Dacă ai mai multe credite, refinanțează-le într-unul singur, pentru a-ți reduce gradul de îndatorare

„Am mai multe credite de nevoi personale, de la bănci și IFN, pe care vreau să le refinanțez, și nu am obținut nicio ofertă de la bănci, datorită gradului mare de îndatorare.

Într-adevăr, am rate de plată care valorează mai mult de jumătate din salariul meu dar nu am avut niciodată restanțe și, chiar și în momentul actual reușesc să le achit la timp.

Cam ce aș putea să fac? În situația economică actuală aș putea la un moment dat să nu mai pot face față plăților și vreau să evit acest lucru. Mulțumesc! O zi bună!”, întreabă o cititoare, la Întreabă Banca.

În primul rând, trebuie explicat că un grad de îndatorare ridicat înseamnă că suma ratelor la credite este mai mare de 40% din venit (salariu, pensie etc.).

Deși băncile și IFN-urile sunt obligate de Regulamentul privind gradul maxim de îndatorare emis de Banca Națională a României (BNR) să nu acorde credite celor care au deja rate reprezentând peste 40% din venit, acest lucru se întâmplă. 

Ba chiar se pare că supraîndatorarea este un fenomen, din cauza creditelor online acordate prea rapid și prea ușor, mai ales de IFN-uri, conform reclamațiilor primite de cititori la Întreabă Banca, Bancherul și Reclamații Bănci:

Supraîndatorarea cu credite online de la IFN-uri: “ANPC mi-a spus că plângerea e neîntemeiată, BNR că nu e de competența lor”

De aceea, refinanțarea mai multor credite într-unul singur a devenit mai dificilă, în condițiile unui grad ridicat de îndatorare.

Gradul ridicat de îndatorare poate avea mai multe cauze:

• credite cu dobânzi mari;

• mai multe credite, printre care împrumuturi de la IFN-uri cu dobânzi ridicate sau carduri de credit;

• scăderea veniturilor;

De aceea, există mai multe soluții pentru diminuarea gradului de îndatorare:

• în primul rând, refinanțarea, care presupune obținerea unui nou împrumut, cu o dobândă mică, pentru achitarea restului creditelor, ceea ce înseamnă comasarea tuturor împrumuturilor într-unul singur.

• dacă în urma calcului refinanțării gradul de îndatorare rămâne ridicat și nu ești eligibil, soluția este să reduci valoarea datoriilor, cel mai simplu prin rambursarea anticipată a creditelor de mică valoare sau a cardului de credit.

Dacă întâmpini dificultăți financiare, există soluții de restructurare a împrumuturilor, după cum explică BCR, în răspunsul oferit cititorului, la Întreabă Banca:

Cum pot să refinanțez creditele, dacă am grad mare de îndatorare?