Unele IFN-uri aplică dobânzi excesive la credite, peste plafoanele din Legea 243/2024

Unele IFN-uri aplică și acum dobânzi excesive la credite, peste plafoanele impuse de Legea nr. 243 în vigoare din 11 noiembrie 2024, după cum ni s-a plâns un cititor, la Întreabă Banca.

Concret, cititorul a obținut, cu puțin timp înainte de adoptarea legii, în noiembrie 2024, o linie de credit de la IFN-ul Credit Prime, în valoare de 6.000 de lei, pentru care a plătit până acum dobânzi de 8.000 de lei.

Însă din cauza dobânzilor excesive, datoria (soldul) a rămas tot de 6.000 de lei, după mai bine de un an, de-a lungul căruia a plătit doar dobânzi, fără ca valoarea creditului să se diminueze.

Cititorul a auzit abia acum de legea plafonării dobânzilor la credite, deși normal ar fi fost ca însăți IFN-ul Credit Prime să-l informeze cu privire la acest drept. 

Mai mult, etic ar fi fost ca IFN-ul Credit Prime să le fi aplicat tuturor clienților prevederile legii, adică să le fi scăzut dobânzile, inclusiv celor cu credite în derulare. Așa cum au făcut alte IFN-uri, precum Viva Credit, conform declarației directorului general al acestui IFN:

Viva Credit a redus dobanda la credite de la 1,2% la 1% pe zi

În schimb, Credit Prime a continuat să aplice, la creditele în derulare, dobânzi excesive, peste plafonul de 0,8% pe zi, adică 292% pe an, în cazul creditelor cu valori între 5.000 și 10.000 de lei.

Asta pentru că Legea 243 îi dă dreptul, în mod ciudat.

Un articol ciudat din Legea 243/2024

Articolul 10, aliniatul (3) din Legea 243 din 20124 arată următoarele: „Pentru contractele aflate in derulare care trebuie aduse la conformitate cu prevederile prezentei legi, plafoanele prevazute la art. 4 – 6 se vor aplica exclusiv la valoarea principalului ramas de rambursat la data cererii depuse conform prevederilor art. 8.”

Așadar, dobânzile plafonate stabilite de lege se aplică, în cazul contractelor mai vechi, doar din momentul trimiterii cererii de către beneficiarul împrumutului.

Ceea ce înseamnă că unele IFN-uri, precum Credit Prime, aplică și acum dobânzi mai mari decât cele legale, definite, chiar de lege, ca fiind excesive, în lipsa unei cereri a clientului.

Oare câți dintre cei care au credite la IFN-uri cunosc acest amănunt, această chichiță legislativă strecurată de cineva în Legea 243, de care cititorul nostru și-a dat seama recent?

El a făcut o cerere la Credit Prime în vederea adaptării contractului la Legea 243, însă i s-a răspuns că dobânzile plafonate i se vor aplica doar la soldul existent în momentul depunerii cererii.

Sold care, după cum am văzut mai sus, este același ca cel din urmă cu peste un an, când a luat creditul, adică 6.000 de lei, deși între timp a plătit dobânzi de 8.000 de lei.

Dobânzi excesive plătite timp de mai bine de un an, care nu se mai pot anula, grație chichiței din Legea 243.

În consecință, Credit Prime i-a răspuns că mai are de plătit la linia de credit încă 7.800 de lei, constând în valoarea liniei de credit, de 6.000 de lei, plus dobânzi de 1.800 de lei. Vezi detalii, în articolul din Întreabă Banca:

Dobânzile la IFN-uri pot fi scăzute, conform Legii 243/2024, doar după ce faci cerere?

În total, așadar, pentru linia de credit de 6.000 de lei, cititorul va plăti 15.800 de lei, de aproape trei ori mai mult, după doar un an și jumătate.

Normal ar fi fost, conform Legii 243, ca pentru un credit să nu plătești mai mult decât dublul sumei împrumutate: 12.000 de lei, în cazul liniei de credit de 6.000 de lei.