Addiko Bank, abia venită în România, acordă credite doar în rate egale, nu și descrescătoare

Addiko Bank, o bancă digitală din Slovenia venită recent în România, nu respectă legea creditelor (OUG 50/2010).

Banca acordă împrumuturi online care se pot rambursa doar în rate egale, nu și descrescătoare, cum impune legea.

Este vorba de articolul 38 punctul (1^1) din OUG 50 din 2010, care arată următoarele: 

“Rambursarea creditelor se poate face în două moduri: prin rate egale (anuități) sau prin rate descrescătoare. Consumatorul are dreptul să aleagă modalitatea prin care dorește să ramburseze creditul.”

“Împrumutul tău va fi rambursat lunar în rate egale, pe baza ratei anuale fixe a dobânzii aplicabile la momentul depunerii cererii tale de împrumut”, conform informațiilor de pe site-ul Addiko Bank.

– Creditele se plătesc doar în rate egale sau și descrescătoare? i-am întrebat pe reprezentanții agenției de PR care reprezintă banca.

“Ratele sunt egale”, au confirmat aceștia.

Diferența dintre ratele egale și cele descrescătoare

• Ratele egale înseamnă o rată lunară mai mică, dar un cost total mai mare plătit pentru credit la finalul perioadei de rambursare, pentru că plătești mai puține dobânzi;

• Rate lunare descrescătoare înseamnă că plătești o rată lunară mai mare, dar în total mai puțin, pentru dobânzile sunt mai puține, mai exact se aplică dobânzi la sume mai mici.

Pentru o bancă, ratele egale înseamnă câștiguri mai mari.

Cel care are un credit plătește mai mult în rate egale, însă se încadrează mai ușor pentru aprobarea creditului în funcție de venituri și de valoarea împrumutului. (Vezi detalii în acest articol din Întreabă Banca)

Mai întâi credite, mai târziu depozite

Addiko Bank a început creditarea în România din luna martie. (vezi aici detalii)

Banca a pornit la drum cu o strategie diferită de cea a altor bănci: mai întâi cu credite, mai târziu cu conturi și depozite.

Alte bănci digitale, precum Revolut sau Salt, au luat startul cu conturi și depozite, ulterior cu credite, cum e și firesc.

– De ce nu poți face și un cont și un depozit la bancă? i-am întrebat pe reprezentanții acesteia. Răspunsul a fost:

“Decizia de a nu impune deschiderea unui cont bancar face parte din strategia noastră de intrare pe piață. Addiko Bank se adresează clienților care folosesc deja una sau mai multe bănci, iar nevoia lor principală nu este de a deschide încă un cont, ci de a accesa un împrumut.

În perioada următoare avem în vedere lansarea și a altor produse, printre care și depozite pentru clienții de retail, urmând ca oferta să fie extinsă treptat în funcție de nevoile pieței și de feedback-ul clienților.”

Astfel că cei care obțin credite de la Addiko Bank își vor plăti ratele prin transfer din conturi deținute la alte bănci într-un cont de credit deschis de banca slovenă.

Probleme cu creditul?

La întrebarea “Ce ajutor poate fi acordat unui client care nu-și mai poate plăti creditul?”, reprezentanții agenției de PR nu au dorit să răspundă:

“Dacă un client întâmpină dificultăți în a-și plăti la timp creditul, poate contacta call-center-ul Addiko pentru a discuta împreună soluțiile disponibile.”

Mai trebuie spus că reclamațiile și litigiile la adresa Addiko Bank se pot soluționa pe cale amiabilă nu prin intermediul CSALB, ci prin instituția corespondentă din Slovenia, IRPS, administrată de Asociația Bancară a Sloveniei.

Asta pentru că Addiko Bank activează în România pe baza unui pașaport european emis de banca-mamă din Slovenia, conform unui comunicat al băncii:

Addiko Bank intră pe piața competitivă a bankingului digital din România cu credite disponibile exclusiv prin aplicație

București, 21 august 2025 – Addiko Group, un grup bancar specializat în oferirea de servicii pentru consumatori și IMM-uri, cu operațiuni în Europa Centrală și de Sud-Est, a anunțat astăzi intrarea sa strategică pe piața din România, contribuind la intensificarea competiției în sectorul bancar digital aflat într-o creștere accelerată. În baza regimului de „passporting” al licenței bancare din Uniunea Europeană prin subsidiara din Slovenia, Addiko Bank d.d., debutează pe piața locală cu credite 100% online, oferite rapid și cu un grad ridicat de comoditate, gândite pentru ritmul de viață al clientului modern. 

Serviciu care se remarcă prin simplitate și viteză într-o piață dinamică

Într-un peisaj dominat de jucători apreciați precum George și Revolut, dar și de nou-intrați precum Salt Bank, Addiko Bank se diferențiază printr-o experiență 100% digitală, centrată pe nevoile financiare esențiale ale clientului. Românii pot solicita credite de nevoi personale exclusiv online direct din aplicația lansată în martie 2025, completând cererea în aproximativ 10 minute și beneficiind de o dobândă fixă promoțională de 7,5% până la 30 septembrie.

Un avantaj major îl reprezintă flexibilitatea: nu este necesară deschiderea unui cont bancar nou la Addiko Bank, iar sumele aprobate pot fi transferate în alt cont al clientului, deschis la orice bancă din România, cel târziu în următoarea zi lucrătoare. De regulă, răspunsul la solicitarea de credit este oferit în cel mult o oră, în funcție de momentul depunerii cererii.

Fără comisioane ascunse, fără complicații inutile, 100% online

Fideli angajamentului față de transparență și eficiență, Addiko Bank propune o experiență bancară fără surprize: termeni clari, dobândă fixă competitivă și o interfață intuitivă, gândită pentru a elimina orice fricțiune din procesul bancar. Prin modelul de a oferi credite de nevoi personale 100% online, Addiko Bank răspunde unor cerințe reale ale consumatorilor moderni: rapiditate, claritate și comoditate. 

„Intrarea pe piața din România marchează un moment de referință pentru Addiko Bank, care demonstrează capabilitățile noastre digitale solide și angajamentul față de regiunea Europei Centrale și de Sud-Est”, a declarat Andrej Andoljsek, CEO Addiko Bank Slovenia. „Aducem un model de banking simplu și direct, deja validat, într-o piață competitivă și dinamică. Credem că românii caută alternative transparente, rapide și comode, iar abordarea noastră exclusiv prin aplicație răspunde direct acestei cereri.”

„Adică? Addiko!” – campania care anunță debutul Addiko Bank în România

Addiko Bank își anunță intrarea pe piața din România printr-o campanie de marketing 360° „Adică? Addiko!”, menită să evidențieze simplitatea și rapiditatea creditelor 100% online. Concepută pentru a introduce brandul Addiko Bank și a poziționa produsul pe piață, campania se desfășoară pe TV, outdoor și în mediul digital prin acțiuni integrate la nivel național. Cu aplicare în doar 10 minute, procesare rapidă și dobândă fixă promoțională, banca mizează pe transparență și eficiență într-o piață digitală competitivă.

Simplitate, viteză și brand distinct în bankingul digital

„Piața de banking digital din România devine tot mai competitivă, iar adevăratul câștigător este consumatorul, care are acum mai multe opțiuni ca oricând pentru a-și construi un viitor financiar mai bun. Oferta Addiko nu înlocuiește banca principală a unui client, ci funcționează complementar, ajutând fiecare client să își gestioneze bugetul mai eficient, pas cu pas”, a declarat Carmen Staicu, Managing Director Group Marketing and Communications la Addiko Group. „Pentru a ne diferenția într-un domeniu în care toți promit inovație, mizăm pe o strategie de brand curajoasă, având în prim-plan personajul nostru de brand, Oskar, simbol al ieșirii din ‘roata de hamster’ a bankingului complicat”, a continuat Staicu.

Ghidare pas cu pas și asistență rapidă, direct din aplicație

Aplicația facilitează procesul de solicitare a creditului printr-o bară de progres care arată etapele și procentul de completare, oferind acces rapid la suport, opțiunea de schimbare a limbii și notificări push sau e-mail privind stadiul cererii. Serviciul de relații cu clienții Addiko Bank este disponibil în limba română, de luni până vineri, 08:00–17:00, printr-un sistem cu răspuns vocal interactiv (IVR) în afara programului, și poate fi accesat telefonic, prin e-mail sau în secțiunea de întrebări frecvente  de pe site și din aplicația mobilă. Datele clienților sunt protejate prin autentificare securizată (biometrică sau cu cod PIN) și verificare a datelor de contact prin parole de unică folosință, iar toate contractele sunt semnate prin semnătură digitală certificată. 

Obiective de dezvoltare și diversificare a produselor

Addiko Bank își propune să își extindă strategic portofoliul de produse disponibile în aplicație, adaptându-se permanent la feedbackul clienților și la evoluția pieței. În acest sens, banca derulează inițiative pentru identificarea și lansarea următoarelor noi produse digitale, vizând atât segmentul de retail, cât și pe cel al IMM-urilor, și explorează parteneriate de distribuție care să sprijine accelerarea creșterii businessului de credite în România.

„Misiunea noastră este clară: să oferim o alternativă de creditare 100% digitală, atractivă pentru consumatorii care lucrează deja cu una sau două bănci – fără să fie nevoiți să deschidă un cont la noi. Creditarea este doar începutul. Scopul nostru este să ne extindem oferta în funcție de nevoile clienților, pentru a oferi o experiență bancară mai inteligentă și mai eficientă pentru toți”, a concluzionat Ganesh Krishnamoorthi, Chief Market, IT & Digitalization Officer, Addiko Group. 

Clienții din România pot descărca aplicația mobilă Addiko din Google Play și App Store pentru a începe procesul de aplicare. Mai multe detalii sunt disponibile pe www.addiko.ro.

Precizări Addiko Bank

Addiko Bank ne-a transmis următoarele precizări, după publicarea articolului:

“Prezentarea activității Addiko conține elemente care pot transmite publicului din România o imagine denaturată. Addiko Group este un grup bancar din Uniunea Europeană, direct reglementat de Banca Centrală Europeană și de autoritatea națională de supraveghere din Austria (Financial Market Authority – FMA), care operează în deplină legalitate în România, în conformitate cu normele europene, fiind înscris pe lista instituțiilor de credit care au notificat Banca Națională a României pentru furnizarea de servicii pe teritoriul țării, conform procedurilor aplicabile.

Afirmațiile potrivit cărora Addiko Bank ar acorda credite “ilegal” sau referirile la un “așa-zis pașaport” al Addiko Bank pot crea impresia eronată că banca ar desfășura activități neconforme și ridică semne de întrebare cu privire la obiectivitatea articolului.

În ceea ce privește aspectul ratelor egale, explicația este simplă: banca oferă un singur tip de credit, cu rambursare prin rate lunare egale (anuități). Informăm în mod transparent clienții care aplică pentru un împrumut că rambursarea se face prin rate lunare egale, compuse din principal și dobândă. Pentru a sprijini o decizie în cunoștință de cauză, documentația bancară include o prezentare generală a metodelor de rambursare utilizate pe piața din România, oferind astfel o imagine clară asupra opțiunilor existente.

Ca principiu general, Addiko Bank își rezervă dreptul de a apela la mijloacele legale prevăzute de legislația în vigoare pentru a-și proteja drepturile. În același timp, dorim să subliniem importanța ca publicul să aibă acces la o diversitate de produse și oferte bancare, adaptate nevoilor consumatorilor, fără a fi influențat de articole care pot crea confuzii.”

Actualizare articol

Articolul a fost actualizat astfel, după obiecțiile de mai jos transmise de Addiko Bank:

• Titlul inițial “Addiko Bank, abia venită în România, acordă ilegal credite”, a fost înlocuit cu “Addiko Bank, abia venită în România, acordă credite doar în rate egale, nu și descrescătoare”;

• Fraza “Asta pentru că Addiko Bank activează în România pe baza unui așa-zis pașaport european emis de banca-mamă din Slovenia, conform unui comunicat al băncii” a fost înlocuită cu “Asta pentru că Addiko Bank activează în România pe baza unui pașaport european emis de banca-mamă din Slovenia, conform unui comunicat al băncii”.

Obiecțiile Addiko Bank

“Articolul dumneavoastră conține două referințe care nu sunt doar eronate, ci și evident tendențioase.

Încă de la început, titlul folosește expresia „acordă credite ilegal”. Este o formulare generală și înșelătoare, de natură să sugereze că Addiko Bank nu este autorizată să acorde credite, fie că procesul său de creditare ar fi nelegal, ca și cum ar fi o entitate nereglementată care operează în afara legii.

În același mod tendențios, articolul face referire la un „așa-zis pașaport” al Addiko Bank, punând sub semnul întrebării legitimitatea operațiunilor băncii în România și inducând în mintea cititorului ideea unei entități care nu acționează în conformitate cu legea și procedurile aplicabile, inclusiv procedura europeană a pașaportării. Subliniem faptul că Addiko Bank este o bancă înregistrată și autorizată în Slovenia, stat membru al Uniunii Europene și parte a Zonei Euro, reglementată direct de Banca Centrală Europeană (BCE). De asemenea, Addiko Group, ca grup bancar în cadrul UE, se află sub supravegherea directă a BCE. În România, Addiko Bank operează în deplină legalitate, în baza notificării transmise Băncii Naționale a României, conform libertății de a presta servicii prevăzută de Tratatul privind Funcționarea Uniunii Europene.

Mai mult, Addiko nu este singura bancă ce operează în România în baza regimului de „passporting”. 

Vă rugăm, așadar, să retractați sau să ajustați sintagmele utilizate, care sunt de natură să ridice semne de întrebare asupra bunei-credințe în elaborarea articolului.

În ceea ce privește dreptul consumatorilor de a alege între rate egale și rate descrescătoare, Addiko Bank este pe deplin conștientă de cerințele legale din România și le respectă în totalitate.

Rămâne un fapt că Addiko Bank reprezintă o opțiune suplimentară și nouă pe piața din România, oferind consumatorilor mai multe alternative și contribuind astfel pozitiv la concurență și la diversificarea opțiunilor clienților.”