Revolut trebuie obligată să verifice intrările clienților în lumea crypto

Revolut trebuie obligată de autoritățile de supraveghere să verifice investițiile clienților în cryptomonede, pentru limitarea fraudelor online și a riscului ridicat de pierderi în urma unor investiții riscante.

Revolut este singura bancă din România care permite și chiar încurajează investițiile în criptomonede: “Intră în lumea crypto” (foto) își îmbie clienții banca din Lituania supravegheată de Banca Centrală Europeană (BCE), activă în România prin intermediul unei sucursale.

Conform Termenilor și condițiilor publicați de Revolut, produsele de criptomonede sunt oferite de o companie înregistrată în Cipru (Revolut Digital Assets Europe Ltd (RDAEL).

De ce criptomonedele Revolut sunt administrate de o firmă înregistrată în Cipru, cunoscut ca fiind un așa-zis paradis fiscal, și ce implicații are acest lucru asupra deținătorilor de criptomonede?

Cei care cumpără cryptomonede prin Revolut nu vor fi protejați de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare din Europa (DGS) nici de fondul de compensare din Cipru. Iar reclamațiile aferente criptomonedelor vor trebui trimise la autoritatea responsabilă (ombudsman) din Cipru, conform Revolut.

Dincolo de riscurile aferente investițiilor în criptomonede, inexistența garanțiilor în cazul pierderilor și lipsa accesului la autoritățile din România în cazul reclamațiilor, o problemă majoră o reprezintă fraudele.

Revolut este banca preferată a escrocilor pentru derularea fraudelor online, tocmai datorită ușurinței cu care banii furați pot fi schimbați în criptomonede, pentru a li se pierde urma, după cum am văzut în acest articol.

De regulă victimele fraudelor online sunt oameni simpli, care nu au făcut niciodată investiții în criptomonede, astfel că ar fi foarte simplu pentru Revolut să prevină fraudele prin verificarea celor care “intră în lumea crypto” pentru prima dată și probabil și ultima, dacă e vorba de o fraudă.

Numai că “mecanismele proactive de apărare și special concepute în acest scop, precum și echipa de specialiști în prevenirea fraudelor” de la Revolut nu consideră în prezent că aceasta ar fi o măsură utilă pentru clienții săi.

Drept dovadă este o fraudă recentă semnalată de un cititor, la Reclamațiibănci.ro.

Știți cum e omul, lacom!

“Am văzut un anunț pe Facebook că unii au câștigat mulți bani cu o investiție mică, așa că m-am gândit să fac și eu niște bani, mai mult în joacă”, mi-a povestit cititorul.

Această joacă l-a constat însă, în final, în jur de 8.000 de euro.

Joaca a început prin completarea unui formular cu datele personale de contact pe o așa-zisă platformă de investiții, cu numele Finnova-Limited.com (vezi foto).

Imediat a fost contactat de un “specialist” în investiții, care i-a garantat că într-o lună va câștiga 7.000 de euro, dacă investește doar 1.200 de euro.

“Timp de o lună am tot vorbit cu specialistul, mi-a arătat în fiecare zi pe platformă cum crește câștigul.

Și știți cu e omul, lacom, am început să mai bag bani, pentru a spori câștigul, precum și pentru diverse alte lucruri, precum o asigurare, o garanție să n-am probleme cu banca, taxe de conversie.

“Odată mi-a spus că are loc o cădere mare a pieței crypto și că e momentul să investim mai mulți bani.”

El a fost păcălit să trimită escrocilor în jur de 8.000 de euro, prin diverse mijloace precum plată online cu cardul printr-un link, prin Western Union și, în principal, prin Revolut.

Parcă mă orbea ceva

“Majoritatea plăților au fost prin Revolut”, spune cititorul. Escrocii l-au pus să-și transfere banii în aplicația Revolut, iar apoi să-i schimbe în diverse criptomonede, precum bitcoin.

Ulterior, i-a fost trimisă adresa unui portofel electronic pe numele lui, vezi Doamne, în care să-și depună criptomonedele, pentru a le putea retrage ulterior.

Numai că banii “câștigați” din investiție, care ajunseseră la peste 30.000 de euro, erau acum “blocați” în Blockchain, o cunoscută aplicație pentru criptomonede, aceasta fiind o altă metodă de înșelăciune.

– V-ați dat seama că ați fost păcălit?

“Mi-am dat seama, dar prea târziu. Bănuiam de mai demult că sunt dus în eroare, dar ceva nu mă lăsa să mă opresc, parcă mă orbea ceva și nu vedeam nimic.”

O senzație de blocaj, aidoma dependenților de jocuri, posedați de speranța deșartă că vor câștiga până la urmă, mi-a fost mărturisită și de alți cititori care au fost înșelați de grupări criminale bine organizate, formată din mai multe persoane, foarte convingătoare și credibile și cu o tactică de înșelăciune rafinată.

Gândiți-vă doar că în acest caz toată târășenia s-a întins timp de mai mult de o lună, în care escrocii vorbeau cu victima aproape zilnic, la telefon dar în special pe Whatsapp.

Băncile și autoritățile trebuie să facă mai mult împotriva fraudelor

Iată de ce băncile, și în special Revolut, trebuie să facă mult mai multe pentru a-și proteja clienții de fraude. Câteva sugestii am dat aici.

Însă și autoritățile de supraveghere ar trebui să-și facă treaba în cazul fraudelor. Nu am auzit ca BCE sau BNR să transmită public măsuri pe care băncile trebuie să le adopte pentru prevenția fraudelor.

Una dintre aceste măsuri ar putea fi restricționarea, în vederea verificării, a tranzacțiilor cu criptomonede în cazuri suspecte de fraude, precum transferurile de criptomonede făcute pentru prima dată de un client, cele de valori mari sau cele mai mici în mai multe tranșe.

Vezi aici care este opinia BNR în cazul supravegherii criptomonedelor.