Care sunt bancile cu cele mai mici dobanzi pentru refinantarea unui credit ipotecar?

Dobanzile pentru refinantarea unui credit ipotecar pentru cumpararea sau constructia unei locuinte variaza intre 4,38% si 6,99%, conform clasamentului realizat de Bancherul.ro, care a luat in calcul 28 de oferte de credite acordate de 16 dintre cele mai mari banci.

Topul a luat in calcul dobanzile standard pentru creditele ipotecare, nu si reducerile pentru incasarea salariului intr-un cont al bancii, incheierea unei asigurari de viata sau alte oferte.

CEC Bank este banca la care gasim cea mai mica dobanda pentru un credit ipotecar: 4,38%, formata dintr-o marja fixa a bancii, de 2,5%, la care se adauga IRCC (Indicele de Referinta pentru Creditele Consumatorilor), de 1,88% in prezent, care se modifica o data la trei luni.

Cea mai mare dobanda la un credit ipotecar o gasim la OTP Bank, de 6,99%, fixa in primii cinci ani de creditare, iar ulterior variabila, formata dintr-o marja fixa de 5,11% plus IRCC.

Trei banci (CEC Bank, Banca Transilvania – BT si BCR) au dobanzi sub 5% pe an: CEC Bank – 4,38%, BT – 4,83%, iar BCR – 4,98%, toate fiind variabile, formate din IRCC si marje fixe intre 2,5% si 3,1%.

La capatul celalalt al clasamentului, trei banci au dobanzi apropiate de 6%: OTP Bank – 6,99% (fixa in in primii cinci ani), BRD – 5,89% (fixa pe toata perioada de creditare, de pana la 30 de ani) si Unicredit – 5,78%, variabila, cu o marja fixa de 3,9%.

DAE (Dobanda Anuala Efectiva), indicatorul pentru costul total al unui imprumut, care include atat dobanda cat si comisioanele, calculat pentru un credit de 180.000 de lei pe 25 de ani, porneste de la 5,01% la CEC Bank si ajunge la 7,31% la OTP Bank. (vezi foto)

DAE medie a celor 28 de credite ipotecare este 5,74%, in scadere de la 5,77%, cat era luna precedenta. 

Cat castigam la refinantarea unui credit ipotecar

Daca am refinanta un credit ipotecar in valoare de 180.000 de lei de la Unicredit, cu o dobanda variabila de 5,78% (IRCC plus marja de 3,9%), la cea mai ieftina banca, CEC Bank, cu o dobanda de 4,38% (IRCC plus 2,5%), rata lunara ar scadea de la 1.215 lei la 971 de lei, asadar cu 244 de lei lunar, ceea ce nu este de neglijat.

Economiile pe care le putem face pe o perioada de cinci ani, in urma unei astfel de refinantari, ajung la 14.640 de lei, adica in jur de 3.000 de euro.

Este surprinzator, in aceste conditii, ca o singura banca, Alpha Bank, are un credit special destinat refinantarii creditelor ipotecare, insa cu aceeasi dobanda ca la un credit standard.

Restul bancilor refinanteaza creditele ipotecare de la alte banci in aceleasi conditii de cost, respectiv cu aceeasi dobanda cu care acorda credite ipotecare noi.