Cum ar putea băncile să-și ajute clienții să depisteze fraudele online

Băncile ar putea foarte ușor să depisteze fraudele online și să-și ajute clienții să nu piardă mii sau chiar zeci de mii de euro.

Conform plângerilor primite de la cititori, mulți dintre ei au făcut transferuri bancare în conturile unor escroci, crezând că de fapt fac investiții în acțiuni sau criptomonede, pe diverse platforme online.

Escrocii, erijați în consultanți financiari, le fac oamenilor aplicații false în care le spun că trebuie să depună sume modice, de câteva sute de euro.

Depunerea banilor se face, în realitate, fie direct în conturile escrocilor, fie în portofele de criptomonede.

Iată cel mai recent caz relatat de un cititor

Cititorul a fost contactat pe Whatsapp de un fals consilier financiar de la o falsă platformă de investiții în criptomonede, Corant Limited.

I s-a spus că printr-o investiție mică, de câteva sute de euro, va câștiga în câteva zile zeci de mii de euro din criptomonede.

A fost pus mai întâi să-și facă o aplicație de criptmonede legală, Kraken (foto), în care ar urma să investească în criptomonede.

Falsul consilier financiar, de fapt un escroc, l-a păcălit pe cititor că investiția se face printr-un transfer bancar din contul său de la o bancă din România.

Transferul s-a făcut într-un cont al unei firme financiare (fintech) dintr-o țară europeană, deținut de fapt de escroc.

„Toate tranzacțiile au fost sub îndrumarea consilierului”, spune cititorul. Escrocul i-a dat contul în euro în care să transfere banii, iar la beneficiar i-a spus să-și pună tot numele lui, al cititorului, să creadă că banii se duc în contul lui din aplicația de investiții.

Culmea este că banca i-a acceptat așa ordinul de plată. „Mai întâi am făcut un transfer de 20 de euro, ca probă la cont.”

După care s-au mai făcut patru transferuri în același cont, tot pe numele plătitorului.

Spre deosebire de transferurile în lei, unde acum se poate vedea numele beneficiarului unui cont, în cazul transferurilor în euro nu există obligația implementării acestei funcții pentru băncile românești. Aceasta va deveni obligatorie abia din 9 iulie 2027, conform regulamentului european privind plățile instant în euro. Vezi detalii, în acest articol.

Așa că la destinatarul banilor poți pune orice număr, chiar și al tău, fără ca banca să verifice cine deține respectivul cont.

Aici ar putea interveni băncile, pentru prevenirea fraudelor online: să verifice transferurile în euro. Mai cu seamnă că acum există o mulțime de fintech-uri, firme financiare care nu sunt bănci, dar care emit conturi și carduri online.

Mai ales când este vorba de transferuri făcute pentru prima dată, în conturi noi. Pentru că, firește, în cazul oricărei fraude, transferul se face într-un cont al unui escroc, necunoscut, sau o platformă online ilegală.

Nu este greu pentru bănci să facă acest lucru: trebuie doar să seteze o alertă de plată într-un cont nou, în care nu s-au mai trimis bani, caz în care tranzacția trebuie verificată, în primul rând cu clientul.

Dacă băncile ar face asta, ar salva banii multor români.

Frauda relatată mai sus a avut loc la sfârșitul lunii iunie 2026, iar transferul s-a făcut printr-o bancă mare din România. 

Ceea ce înseamnă că băncile românești mai ai mult de lucrat pentru implementarea unor măsuri simple și de bază anti-fraudă, în ciuda faptului că de ani de zile se vorbește de acest flagel.