Cine răspunde pentru un transfer bancar întârziat?

Un cititor a făcut un transfer în dolari (USD) de la Exim Banca Românească în contul unei alte bănci din România, Libra Internet Bank, însă banii nu au ajuns decât după aproape 3 săptămâni, deși banca i-a spus că nu durează mai mult de 3-4 zile.

Omul s-a panicat, când a văzut că banii n-au ajuns în cont nici după 2 săptămâni, așa încât a întrebat mai întâi la Libra Bank, de unde i s-a spus că banii nu au intrat în cont. I s-a spus că din cauza unor bănci de corespondență din Statele Unite, care au blocat banii fără să se știe motivul și data când se vor debloca.

Cititorul a întrebat și la Exim, de unde i s-a răspuns că potrivit datelor Swift (firma care procesează transferurile internaționale în valută), banii au ajuns, culmea! în contul Libra.

Reprezentanții băncii i-au spuns că trebuie să plătească un comision de 40 de euro pentru a investiga ce s-a întâmplat cu banii, după cum ne-a relatat la Întreabăbanca.ro.

Disperat, omul a început să caute pe internet și a găsit un site de urmărire a traseului unui transfer, unde a plătit mai puțin de 10 euro pentru a afla că banii lui au trecut pe la băncile americane Citibank și JP Morgan, dar au ajuns la Libra chiar a doua zi după ce i-a transferat de la Exim.

Motiv pentru care am întrebat la Exim: Cum procedează banca în astfel de cazuri și care este soluția oferită clienților?

Răspunsul Exim

“În general, abordarea băncilor în situația unui transfer internațional întârziat presupune parcurgerea următorilor pași:

1. Verificarea inițială (la primirea ordinului de transfer de la client)

Banca verifică dacă ordinul de plată a fost procesat corect și dacă mesajul SWIFT a fost transmis complet. Se confirmă datele obligatorii: nume beneficiar, IBAN, cod SWIFT/BIC și eventual adresa plătitorului.

Lipsa acestor informații poate duce la blocarea sau întârzierea transferului.

2. Investigația prin rețeaua SWIFT

Dacă fondurile nu au ajuns la destinație, banca inițiază o investigație SWIFT (trace request) pentru a localiza bani. Aceasta presupune contactarea băncilor intermediare implicate în lanțul transferului.

Procesul poate dura câteva zile până la câteva săptămâni, în funcție de răspunsurile primite.

3. Comision de investigație

Conform contractelor bancare, banca poate percepe un comision pentru investigație, chiar dacă eroarea aparține băncii sau unei instituții intermediare. Comisionul este prevăzut în tarifele standard ale băncii.

4. Suportul oferit clientilor

Banca are obligația contractuală să depună „toate eforturile rezonabile” pentru a recupera banii, dacă transferul nu a fost efectuat corespunzător. Clientul poate depune o reclamație oficială la bancă iar, dacă nu primește un răspuns satisfăcător, se poate adresa Centrului de Soluționare Alternativă a Litigiilor Bancare sau Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorului.”

Într-un final, după aproape 3 săptămâni, transferul a fost finalizat iar banii au ajuns în contul Libra.

Rămân însă următoarele întrebări fără răspuns, trimise la Exim Banca Românească:

– Care a fost cauza întârzierii acestui transfer?

– Care este durata standard a unui astfel de transfer?

– În ce situații, din ce motive, un astfel de transfer poate fi întârziat?

– Cine este răspunzător pentru întârzierea unui transfer?

– Cum răspunde cel vinovat de întârzierea unui transfer?