Sondaj BNR: Bancile spun ca vor inaspri conditiile de acordare a creditelor

Aprecierile bãncilor din România privind pretul locuintelor indicã o continuare a cresterii preturilor, însã asteptãrile asupra evolutiilor din T2 2008 sunt mai putin exuberante, ceea ce ar justifica tendinta asteptatã de înãsprire a standardelor de creditare ipotecarã, se arata intr-un sondaj realizat de BNR (Vezi documentul atasat)rnrnCererea de credite ipotecare a crescut în primele trei luni ale anului, însã nu în aceeasi mãsurã ca în ultimul trimestru din 2007 sau comparativ cu asteptãrile, potrivit unui sondaj realizat de Banca Nationalã a României (BNR) în rândul primelor zece institutii de credit alese dupã cota de piatã aferentã creditãrii companiilor si populatiei.rnrn”Expectatiile privind dinamica cererii sunt pozitive în continuare, dar mai temperate. În zona euro, evolutia cererii ipotecare nete în primul trimestru din 2008 diferã fundamental fatã de cazul României, dinamica acesteia fiind semnificativ negativã”, se aratã în documentul BNR.rnrnCresterea ponderii maxime a creditului în valoarea garantiei si majorarea ponderii serviciului datoriei în venitul disponibil au fost termenii creditãrii care au cunoscut o relaxare în ultimul trimestru din 2007 si primul trimestru din acest an.rnrnRelaxarea acestor termeni se reflectã si în nivelurile medii ale ponderii maxime a creditului în valoarea garantiei si gradului maxim de îndatorare practicate de bãnci în primele trei luni ale acestui an, comparativ cu media termenilor asociati creditelor ipotecare totale.rnrnAceste relaxãri ale termenilor de creditare se asociazã politicii bãncilor de relaxare a standardelor de creditare. O explicatie rezidã în renuntarea de cãtre BNR la restrictiile administrative de lichiditate pentru creditarea populatiei, se spune în raportul bãncii centrale.rnrnPe de altã parte, termenii creditãrii asociati costurilor, rata de dobândã si costurile suplimentare au devenit mai restrictivi începând cu ultimul trimestru al anului 2007, una dintre posibilele explicatii fiind majorarea cresterii costurilor de finantare ale bãncilor.rnrnÎn ceea ce priveste creditul de consum, costurile au înregistrat, de asemenea, o crestere în primul trimestru, în special ca urmare a majorãrii altor cheltuielilor decât dobânzile. BNR noteazã cã relaxarea unor termeni de creditare a consumului s-a concretizat în acceptarea unui grad de îndatorare mai mare, a unui avans mai mic si a unor scadente mai mari.rnrnÎn primele trei luni, cererea netã de credite de consum a crescut, comparativ cu reducerea înregistratã în ultimele trei luni din 2007, cererea fiind superioarã celei înregistrate de împrumturile ipotecare.rnrn”De altfel, dominanta creditului cãtre populatie rãmâne în proportie covârsitoare creditul de consum. Dintre tipurile de credite acordate populatiei, cererea pentru cardurile de credit a cunoscut cea importantã crestere în primul trimestru. Asteptãrile privind dinamica cererii de credit de consum în trimestrul doi rãmân pozitive, dar mai putin optimiste fatã de cele asociate creditului ipotecar”, se aratã în sondajul BNR.rnrnÎn ceea ce priveste împrumuturile acordate companiilor nefinanciare, standardele de creditare au rãmas relativ neschimbate pentru companiile mari, în timp ce pentru IMM s-au înãsprit într-o oarecare mãsurã.rnrnBãncile nu au perceput concurenta din interiorul sectorului bancar sau din sectorulul nebancar ca un factor care sã determine modificãri în standardele de creditare. În schimb, factorii care au condus la înãsprirea conditiilor de creditare sunt, într-o mare mãsurã, comuni celor aferenti bãncilor din zona euro, si anume, asteptãrile privind evolutia economiei, accesul mai dificil al bãncilor la surse de finantare si factori specifici companiei sau sectorului de activitate. rnrnBancherii intervievati noteazã cã termenii creditãrii companiilor nefinanciare s-au înãsprit în primele trei luni, comparativ cu finele anului trecut, ceea ce a condus la o temperare a dinamicii cererii de credite noi.rnrnRiscul de credit evaluat dupã dimensiunea companiilor este considerat în crestere, pe fondul modificãrii perceptiei asupra IMM. Corporatiile sunt privite ca având risc de credit în scãdere fatã de perioada precedentã, se mentioneazã în raportul bãncii centrale. rnDocumentul bãncii centrale aratã cã evolutia standardelor si termenilor de creditare în România pare a fi decuplatã de cea a bãncilor din zona euro, în sensul cã tendinta de înãsprire a conditiilor de creditare anuntatã de bãncile-mamã nu se translateazã cu aceeasi intensitate, sau chiar deloc, cãtre filialele locale.rnrn”O explicatie ar putea fi cã piata bancarã din România este vãzutã în continuare ca o sursã importantã de obtinere a profiturilor de cãtre institutiile de credit europene, astfel încât constrângerile de finantare în România s-ar putea manifesta într-o manierã mai putin accentuatã ca în zona euro”, se mentioneazã în documentul BNR.rn