Rata George e inteligenta, dar incorecta

Banca Comerciala Romana (BCR) isi face publicitate incorecta la creditul de nevoi personale George, cu o dobanda cat blocul de mare, “de la 6,49”, dar care pote fi si de aproape trei ori mai mare, adica 16,49% pe an, aceasta valoare maxima a dobanzii nefiind insa vizibila de potentialii clienti ai banci, fiind scrisa cu cifre foarte mici, invizibile.

In ultimul timp, mai multe banci folosesc formula de dobanda “de la X%”, cu scopul de a se lauda ca au dobanzi mai mici decat concurenta, insa in urma criticilor Bancherul.ro, unele dintre ele (ING si OTP Bank), dar nu toate, si-au corectat reclamele, in care au adaugat, asa cum e normal, si nivelul maxim al dobanzii, dupa formula “de la x% pana la y%”.

Cu toate acestea, aceasta formula de dobanda, “de la x% pana la y%” nu este transparenta, intrucat prevede o serie de conditii necunoscute in prealabil pe care clientii trebuie sa le indeplineasca pentru a se incadra la cea mai mica dobanda vazuta in reclame.

Corect ar fi ca aceste banci sa-si faca reclama cu dobanda standard medie pentru credite, dobanda pe care si noi o luam in considerare atunci cand facem topul dobanzilor la credite.

Astfel, dobanda medie la creditul George este 11,49% (media aritmetica dintre cea mai mica dobanda cu care BCR isi face reclama – 6,49% si cea mai mare – 16,49%).

Costul total pentru un credit George (se numeste astfel dupa numele aplicatiei online omonima, de pe care se poate obtine un astfel de imprumut), reflectat de Dobanda Anuala Efectiva (DAE), care include atat dobanda, cat si comisioanele, este 12,11%, calculata pentru un credit in valoare de 23.000 de lei rambursat pe o perioada de 5 ani, cu dobanda medie de 11,49%.

Topul celor mai mici dobanzi la credite

Creditul George se claseaza astfel pe locul opt in topul bancilor cu cele mai mici dobanzi standard la creditele de nevoi personale, atat variabile, cat si fixe. In cazul creditelor cu dobanda fixa, BCR se afla pe locul cinci. (vezi foto)

[1]

Dobanda “de l a 6,49%” la creditul George are cel putin trei conditii clare specificate de banca: este valabila doar in cazul refinantarii unui alt credit de la o alta banca, daca salariul clientului se vireaza intr-un cont BCR si daca se incheie si o asigurare.

Mai sunt insa si alte conditii in care dobanda este personalizata: “în funcție de sumă, optiuni, perioada creditului, istoricul relației cu banca, venitul realizat, ratele în derulare și comportamentul de plată etc.”.

Asadar, nu se stie exact care este portretul robot al clientului care poate obtine creditul George cu dobanda de 6,49%. Un singur lucru e cert: dobanda maxima, de 16,49%.

De aceea, pentru a fi corecta, reclama BCR ar trebui sa arate, cu cifre la fel de mari ca dobanda minima, si pe cea maxima, asa cum procedeaza alte banci, precum ING Bank sau OTP Bank.