Dacă te sună cineva să-ți dea bani pe acțiunile din Cuponiadă, este o înșelătorie (Revolut vine cu explicații)

Un cititor ne-a povestit cum i s-a făcut un credit din aplicația Revolut printr-o înșelătorie cu acțiuni din Cuponiadă, programul de privatizare a firmelor de stat din anii 90, iar banii i-au fost transferați în criptomonede:

„Am primit un telefon de la o persoană ce părea de încredere, spunea că e de la Bursa de Valori, BVB, și că am de primit bani pe acțiuni la o fostă întreprindere de stat privatizată prin programul Marea Cuponiadă. Apoi m-a păcălit să fac un credit la Revolut, pe care l-a transferat într-un portofel de criptomonede.”

Interesant este cât de simplu și rapid se poate obține un credit la Revolut, chiar dacă este vorba de o fraudă.

Pentru că înainte de a trimite cererea de credit, clientul Revolut a făcut mai multe setări ale aplicației, pentru modificarea limitelor tranzacțiilor și a limbii, la cererea escrocului.

Ceea ce în mod normal ar fi trebuit să aprindă câteva lumini roșii pe bordul Revolut de alerte la tentative de fraudă.

Apoi, creditul făcut inconștient, după cum susține cel înșelat, a fost convertit în criptomonede. Încă un bec roșu ar fi trebuit să se aprindă la Revolut.

Ulterior, creditul în criptomonede a fost transferat integral într-un portofel de criptomonede al escrocului, fără niciun fel de reținere din partea Revolut.

Vezi detalii în acest articol din Reclamațiibănci.ro

Înșelătoria în numele angajaților BVB și Depozitarul Central

Înșelătoria cu acțiuni din Cuponiadă are deja vechime, conform unui anunț al Depozitarului Central din octombrie 2024, cu aproape un an în urmă:

Bursa de Valori București (BVB) și Depozitarul Central (DC) doresc să atragă atenția publicului asupra unei campanii ilegitime care se desfășoară în ultima perioadă și prin care persoane necunoscute își atribuie în mod mincinos calitatea de angajați ai BVB și DC.

Aceste persoane, care nu fac parte sub nicio formă din cadrul BVB și DC, contactează telefonic investitori, potențiali investitori sau deținători de instrumente financiare și le solicită informații personale sau instalarea de aplicații pentru telefoanele mobile prin care să obțină acces la conturile bancare ale acestora.

Mai mult, aceste persoane fac trimitere la site-urile companiilor noastre, www.bvb.ro și www.roclear.ro sau folosesc în cadrul canalelor de comunicare identitatea noastră (logo, date de identificare precum numele oficiale, adresa, nr. de înregistrare la Registrul Comerțului etc.) pentru a da credibilitate demersului și a induce în eroare potențialele victime.

Vă atragem atenția să nu dați curs sub nicio formă solicitărilor primite din partea acestor persoane. BVB și DC nu solicită și nu vor solicita date cu caracter personal și nici instalarea unor aplicații pentru telefoanele mobile în scopul obținerii unor sume de bani sau realizării oricăror tipuri de tranzacții.

Mai mult, BVB nu are dreptul să contacteze nicio persoană pentru a-i propune să investească la bursă, singura modalitate de a investi în companii listate la BVB este deschiderea unui cont de tranzacționare la unul dintre intermediarii autorizați, lista acestora fiind disponibilă pe www.bvb.ro, la acest LINK.

Vă recomandăm să raportați autorităților abilitate tentativele de înșelăciune, în speță Poliția Română.

Mai există 8 milioane de români cu acțiuni la vechile întreprinderi de stat, conform informațiilor prezentate de Depozitarul Central.

Drept la replică Revolut

Revolut ne-a trimis un drept la replică, pe care-l publicăm integral:

“Referitor la articolele recente publicate pe site-ul bancherul.ro cu titlurile „Dacă te sună cineva să-ți dea bani pe acțiunile din Cuponiadă, este o înșelătorie“, respectiv „Revolut nu doar că nu-i poate bloca pe hoți, dar nici măcar nu știe că s-a produs o fraudă“, solicităm preluarea în integralitate a prezentului drept la replică și rectificarea acestora.

Articolele publicate conțin afirmații inexacte și de natură a prejudicia imaginea și reputația Revolut, deși se referă la situații de fraudă cu care se confruntă toată industria și în legătură cu care compania a derulat numeroase campanii de informare a clienților. Menționarea numelui Revolut în contextul unor fraude telefonice, fără o fundamentare factuală corectă, induce publicului ideea falsă că Revolut ar fi responsabil, chiar și parțial, de apariția ori facilitarea fraudelor descrise. 

Așa cum transpare din informațiile din articole, în cazurile menționate, utilizatorii au căzut victime unor mecanisme de inginerie socială, prin care s-a pus presiune asupra lor, determinându-i să furnizeze de bunăvoie date sensibile unor terți necunoscuți.

Revolut nu contactează niciodată clienții prin telefon sau email pentru a solicita transferuri de fonduri sau divulgarea datelor bancare, iar orice astfel de solicitare reprezintă o tentativă evidentă de fraudă. De asemenea, Revolut își informează constant clienții cu privire la aceste riscuri și recomandă prudență maximă în fața unor astfel de încercări de înșelăciune.

Este regretabil că unii clienți se pot confrunta cu astfel de situații nedorite. Deși băncile și platformele financiare implementează permanent măsuri pentru a preveni fraudele, acestea nu sunt întotdeauna suficiente. Vigilența și implicarea activă a clienților reprezintă un element esențial în protecția fondurilor și a datelor personale.

Recomandăm tuturor clienților să trateze cu suspiciune orice solicitare de transfer de fonduri sau divulgare a datelor bancare și să raporteze imediat către Revolut orice tentativă suspectă. 

Măsurile și mecanismele de prevenție și combatere a fraudelor implementate de Revolut

Revolut este o instituție financiară reglementată la nivelul Uniunii Europene, inclusiv în România, și respectă standardele stricte privind prevenirea fraudelor și protecția consumatorilor. În acest sens, compania a dezvoltat un cadru complex de securitate și control, bazat pe tehnologie de ultimă generație și pe proceduri operaționale clare.

Tranzacțiile efectuate prin Revolut sunt monitorizate în timp real cu ajutorul unor modele avansate de machine learning, care identifică tipare neobișnuite și pot bloca automat plățile suspecte până la efectuarea verificărilor necesare (detalii aici). În plus, accesul la conturi este protejat prin metode de autentificare multi-factor, care combină PIN-ul, datele biometrice și confirmarea directă în aplicație. Pentru plățile către beneficiari noi, sistemul solicită pași suplimentari de validare (detalii aici).

În același timp, aplicația oferă posibilitatea raportării imediate a unei tranzacții suspecte sau neautorizate, prin funcția de raportare a tranzacțiilor frauduloase disponibilă în aplicație, ceea ce permite echipelor interne să intervină rapid și să investigheze situația (detalii aici).

Aplicația Revolut beneficiază, de asemenea, de măsuri stricte de securitate, care împiedică accesul fraudatorilor la funcțiile sensibile ale aplicației (de exemplu logarea în aplicație, efectuarea de transferuri, solicitarea de credite, generarea de carduri) în cazul în care accesul la dispozitivul mobil pe care este utilizată aplicația este obținut prin intermediul aplicațiilor de control la distanță (e.g. AnyDesk, TeamViewer). 

În mod special, în cazul procesului de acordare a creditelor, utilizatorului i se solicită acorduri explicite și elemente de natură voluntară (semnătură electronică) și se realizează verificarea prin selfie check. 

Eficiența acestor măsuri este confirmată și prin rezultate concrete: numai în anul 2024, sistemele Revolut au reușit să prevină fraude în valoare de aproximativ 600 milioane GBP, conform raportului oficial de securitate și combatere a criminalității financiare al companiei (conform Consumer Security and Financial Crime Report H2’24). Datele noastre interne mai arată că, pe măsură ce am adăugat noi instrumente, am văzut cum acestea au contribuit la creșterea ratei de identificare a fraudelor și ne-a permis să creștem valoarea totală a fondurilor protejate. Astfel, în perioada ianuarie-iunie 2025, suma totală a fraudelor prevenite a fost cu 32% mai mare decât suma totală pe care am reușit să o protejăm în anterioarele 6 luni (iulie – decembrie 2024), în condițiile unui fenomen care s-a menținut în ansamblu la același nivel. Sursa este un interviu acordat de co-fondatorul companiei, Vlad Yatsenko, disponibil aici.

Nu în ultimul rând, Revolut investește în educarea utilizatorilor prin campanii de informare menite să crească nivelul de conștientizare asupra riscurilor. În mod constant, clienții sunt avertizați că Revolut nu solicită niciodată transferuri de bani prin telefon sau email și că orice cerere de acest tip reprezintă un semn clar de tentativă de fraudă (detalii aici).

Toate aceste elemente arată că Revolut a implementat un ecosistem solid de securitate, care reduce semnificativ riscul de fraudă. În situațiile în care fraudele totuși apar, acest lucru se datorează, în cele mai multe cazuri, factorului uman și deciziei persoanei vizate de a autoriza tranzacțiile, în pofida avertismentelor și controalelor existente.

Concluzii

Având în vedere aspectele prezentate mai sus, solicităm rectificarea imediată a articolelor menționate, prin eliminarea sau corectarea pasajelor în care Revolut este asociat în mod eronat cu situațiile de fraudă descrise. Publicarea unor informații incomplete și lipsite de fundament afectează grav imaginea Revolut și poate induce în eroare publicul larg, aspect inadmisibil într-o societate care respectă normele jurnalismului responsabil. Este împotriva eticii jurnalistice și a principiilor unei informări corecte ca de la un caz izolat să se tragă concluzii generale, mai ales atunci când aceste concluzii sunt o înșiruire de opinii personale, fără un temei real, factual.

În lipsa unei rectificări, Revolut își rezervă dreptul de a utiliza toate căile legale disponibile pentru apărarea reputației și a intereselor sale comerciale.”