Studiu de caz: cum isi poate asigura un producator de mobila din Romania exporturile in Rusia

Se stie ca producatorii romani de mobila au o traditie in exporturile catre fosta tara prietena Uniunea Sovietica, Rusia de astazi, devenit acum un stat cu riscuri extreme pentru oamenii de afaceri. De aceea, pentru a evita pericolul neincasarii banilor pentru produsele livrate sau pentru garantiile necesare pentru participarea la licitatii, firmele exportatoare romanesti pot cumpara un produs de asigurare destinat exact acestui scop.

Sa vedem, mai exact, cum functioneaza o astfel de asigurare a garantiilor de export, lansata zilele trecute de Eximbank, asigurare care despagubeste firmele in urmatoarele situatii:

– executarea nejustificata a garantiilor de export de catre partenerul comercial

– executarea garantiilor de export ca urmare a incapacitatii exportatorului de a-si indeplini obligatiile contractuale, din cauza aparitiei riscurilor politice in tara debitorului sau intr-o terta tara.

STUDIU DE CAZ

Proiect: export cu mobilier din lemn de stejar pentru utilarea unui hotel din Moscova (Federatia Rusa)

Obiectiv: incheierea contractului si livrarea de mobilier in valoare de 1 milion USD

Scenariu privind emiterea unei polite de asigurare a scrisorii de garantie de participare la licitatie si de buna executie

1. Potrivit caietului de sarcini, participantul la licitatie trebuie sa prezinte o scrisoare de garantie de participare la licitatie in valoare de 50.000 USD pe termen de 6 luni si, in cazul in care va fi declarat castigator, participantul trebuie sa prezinte si o scrisoare de buna executie in valoare de 100 000 USD pe termen de 1 an.

2. Compania romaneasca, in vederea participarii la licitatie si pentru incheirea contractului, solicita unei banci comerciale:

– emiterea unei garantii in suma de 50.000 USD; 

– emiterea unei garantii de buna executie a contractului in suma de 100.000 USD;

3. Banca comerciala emite scrisorile de garantie solicitate;

4. Compania romaneasca solicita EximBank emiterea unei polite de asigurare pentru scrisoarea de participare la licitatie si a unei polite pentru scrisoarea de buna executie;

5. Compania primeste politele de asigurare in schimbul platii costurilor asociate;

6. Compania participa la licitatie si oferta sa este declarata castigatoare.

Prezentarea unei situatii privind executarea nejustificata a scrisorii de garantie de participare la licitatie de catre partenerul rus si de plata a asigurarii

– In perioada de valabilitate a ofertei, compania din Federatia Rusa solicita bancii emitente plata contravalorii scrisorii de garantie de participare la licitatie motivand faptul ca ofertantul – compania romaneasca – refuza sa incheie contractul potrivit ofertei;

– Banca, in baza unei solicitari conforme cu termenii si conditiile scrisorii de garantie, plateste la prima cerere suma solicitata si se indreapta impotriva companiei romanesti pentru recuperarea sumei platite (50.000 USD);

– Compania romanesca apreciaza ca fiind nejustificata solicitarea companiei ruse de executare a SGB si notifica acest aspect EximBank;

– Compania solicita EximBank plata despagubirii in baza asigurarii scrisoriii de participare la licitatie. Cererea sa de despagubire este insotita de documente care atesta ca a dorit sa semneze contractul in conditiile ofertei insa a cerut ca anumite clauze din contract sa fie reformulate pentru a fi implementat. Solicitarea de reformulare a anumitor clauze a fost considerata drept refuz de catre compania rusa;

– EximBank, in baza cererii de despagubire si a documentelor justificative, va plati companiei romanesti/bancii 95 % din suma, respectiv 47.500 USD, compania romaneasca protejandu-si astfel resursele.

Prezentarea unei situatii de executarea garantiei de buna executie urmare neindeplinirii obligatiilor exportatorului urmare unor evenimente politice din Federatia Rusa si de plata a asigurarii 

– Compania romanesca a fost declarata castigatoare a licitatiei si a incheiat contractul de livrare mobilier catre compania din Rusia;

– Compania romaneasca livreaza corpurile de mobilier asa cum a convenit in contract;

– La jumatatea perioadei de executie a contractului, in Moscova are loc o greva a transportorilor rusi care blocheaza timp de o saptamana caile rutiere si feroviare din jurul Moscovei, impiedicand accesul camioanelor companiei romanesti in Moscova. Camioanele sunt vandalizate si mobilierul avariat;

– Compania romaneasca instinteaza compania din Rusia despre cele intamplate si solicita un termen de 2 luni pentru livrarea unui nou lot de mobilier (materialele inglobate in mobilier sunt de origine romaneasca insa accesoriile personalizate sunt achizitinate de la furnizori externi care le executa in serie mica si pe comanda);

– Compania rusa cere ca livrarea sa se faca in termen de 1 luna sau trece la executarea scrisorii de garantie;

– Compania romaneasca, urmare evenimentelor si circumstantelor de mai sus, nu poate raspunde in termenul cerut de compania rusa si aceasta cere bancii plata scrisorii de garantie de buna executie;

– Banca, in baza cererii conforme cu termenii si conditiile scrisorii de garantie de buna executie, plateste contravalaloarea scrisorii de 100.000 USD si se indrepta impotriva companiei romanesti pentru recuperarea sumei platite;

– Compania solicita EximBank plata despagubirii in baza asigurarii scrisoriii de buna executie. Cererea sa de despagubire este insotita de documente care atesta ca urmare unor evenimente din Federatia Rusa nu a putut sa-si onoreze obligatiile din contract;

– EximBank, in baza cererii de despagubire si a documentelor justificative, va plati companiei romanesti/bancii 95% din suma, respectiv 95.000 USD, compania romaneasca protejandu-si astfel resursele.

Ce costuri au asigurarile

Asigurare garantie de participare la licitatie 

– Asigurator: EximBank
– Asigurat: compania romanesca
– Obiect asigurare: scrisoare de garantie de participare la licitatie
– Suma: 50.000 USD
– Perioada de valabilitate: 6 luni
– Costuri:
Comisionul de inregistrare cerere – 120 EUR 
Comision de analiza – 80 EUR
Prima de asigurare – 99 USD 

Asigurare garantie de buna executie 

– Asigurator: EximBank
– Asigurat: compania romanesca
– Obiect asigurare: scrisoare de garantie de buna executie
– Suma: 100.000 USD
– Perioada de valabilitate: 1 an
– Costuri:
Comisionul de inregistrare cerere – 120 EUR 
Comision de analiza – 80 EUR
Prima de asigurare – 310 USD