Raiffeisen mi-a blocat cardul și aplicația pentru neactualizarea datelor personale

Un cititor ni s-a plâns că Raiffeisen Bank i-a blocat cardul și aplicația Smart Mobile pentru neactualizarea datelor personale, fără un avertisment în prealabil, spune el.

“Banca nu m-a anuntat ca trebuie sa actualizez datele personale. Eu am actualizat cardul in 1 septembrie 2025. Am fost in tara personal si am dat toate datele necesare”, se plânge cititorul, la Reclamații Bănci.

Greu de crezut, însă, că banca nu l-a notificat anterior că actualizarea datelor personale este o obligație legală, iar dacă nu se conformează într-un anumit termen, are dreptul să-i blocheze contul, cardul și aplicația.

Mesajul de la Raiffeisen

Iată mesajul primit de la Raiffeisen:

“Draga MARCEL, 

Te informam ca, in urma neactualizarii datelor tale personale, cardurile de debit detinute de tine la Raiffeisen Bank au fost blocate. In masura in care detii serviciul de Mobile Banking – Smart Mobile, iti precizam ca si acest serviciu a fost blocat. 

Daca nu vei face actualizarea datelor in termen de 60 zile de la data prezentei notificari, banca va aplica, suplimentar, masura blocarii conturilor curente detinute, astfel cum aceasta este reglementata la pct. 3.8 din Conditiile Generale de Derulare a Operatiunilor Bancare pentru persoane fizice si va fi nevoita sa initieze procedura de inchidere a tuturor produselor si/sau serviciilor bancare pe care le detineti la Raiffeisen Bank. 

Masurile de mai sus se intemeiaza pe dispozitiile punctelor 2.2.6, 3.1.3, 3.1.4 si 3.8 din Conditiile Generale de Derulare a Operatiunilor Bancare pentru persoane fizice. 

Pentru ca prevederile legale in vigoare ne obliga sa avem informatii la zi despre clientii nostri, in vederea deblocarii, este nesar sa iti actualizezi datele personale, chiar daca acestea nu s-au modificat de la ultima actualizare. 

Ce trebuie sa faci? 

Acceseaza Mobile Banking – Smart Mobile (avand cartea de identitate la indemana) sau vino in orice agentie Raiffeisen Bank cu actul de identitate/documentele de identificare in vederea actualizarii/confirmarii datelor personale si de contact, deblocand astfel serviciile de plati. 

De ce sa iti actualizezi datele? 

Te poti bucura in continuare de produsele si serviciile noastre. iar noi iti putem transmite mesaje care sa fie cat mai aproape de dorintele si preocuparile tale. 

Prin actualizarea datelor de identificare personale, ne putem asigura ca informatiile inregistrate in sistemul bancii sunt corecte si vom putea fi alaturi de tine oricand ai nevoie. 

Te asteptam in aplicatia online sau in agentiile noastre, in vederea actualizarii datelor personale, ca sa iti putem reactiva instrumentele / serviciile de plati. 

Cu prietenie, 

Raiffeisen Bank “

Ce prevede contractul (Condiții Generale Bancare) Raiffeisen

Să vedem acum care sunt dispozițiile din Condițiile Generale Bancare (CGB), contractul băncii, invocate de bancă pentru blocarea cardului și aplicației:

Banca poate bloca contul, cardul, aplicația, pentru prevenirea fraudelor, spălarea banilor, finanțarea terorismului

2.2.6. In vederea respectarii dispozitiilor legale in materia prevenirii si combaterii spalarii banilor si finantarii terorismului, sanctiunilor internationale, precum si pentru prevenirea si combaterea fraudelor, Banca va putea sa ia, in relatia cu Clientul, masurile prevazute la pct. 3.1.4 din CGB si orice alte masuri pe care le considera necesare in conformitate cu legislatia in vigoare.

3.1.4 (1) In vederea respectarii politicilor Bancii de acceptare si cunoastere a clientelei si a prevederilor legale privind prevenirea si combaterea spalarii banilor si finantarii terorismului, a Sanctiunilor Internationale/SUA precum si a prevederilor legale privind prevenirea si combaterea fraudelor, Banca poate aplica una sau mai multe din masurile prevazute la alin. (2), in oricare din urmatoarele situatii:

a) Clientul nu indeplineste oricare dintre obligatiile din clauza 3.1.3; 

b) Banca nu primeste informatiile/documentele/declaratiile solicitate sau daca primeste informatii incomplete, insuficiente, neconforme cu realitatea sau care nu pot justifica respectiva Operatiune de plata/deschiderea Contului;

c) Banca are suspiciuni sau motive rezonabile de suspiciune cu privire la realitatea/valabilitatea celor declarate, documentelor si informatiilor furnizate de Client;

d) Banca are suspiciuni rezonabile sau motive rezonabile de suspiciune cu privire la spalarea banilor, finantarea terorismului, fraude, incalcarea Sanctiunilor Internationale/SUA /activitati ilegale prevazute de legislatia penala in vigoare si/sau de alte reglementari in vigoare sau astfel de suspiciuni au fost comunicate Bancii de alte banci sau autoritati;

e) Banca a primit restrictii de tranzactionare pentru conturile Clientului de la autoritati competente;

f) Banca a primit solicitari de retur fonduri de la banci ordonatoare/banci corespondente, pe motiv de suspiciuni de frauda, spalare de bani, finantare de terorism sau nerespectare Sanctiuni Internationale/SUA;

g) Clientul este Persoana Desemnata sau Parte Restrictionata.

h) Clientul nu prezinta documente justificative privind sursa fondurilor investite in Monede virtuale;

i) Clientul efectueaza tranzactii in legatura cu Monede virtuale cu furnizori de servicii de schimb intre Monede virtuale si monede fiduciare si/sau Furnizorii de portofele digitale sunt neautorizati/neinregistrati sau sunt autorizati in tari desemnate de Uniunea Europeana ca fiind tari terte cu grad ridicat de risc si/sau jurisdictii necooperante in scopuri fiscal;

j) Clientul efectueaza tranzactii cu prestatori de servicii de plata din tari desemnate de Uniunea Europeana ca fiind tari terte cu grad ridicat de risc si/sau jurisdictii necooperante in scopuri fiscale;

k) Clientul si/sau Operatiunea de plata nu se incadreaza in profilul de risc stabilit de Banca in normele sale interne

(2) Banca poate lua, imediat, una sau mai multe din urmatoarele masuri:

(i) sa refuze contractarea de catre Client a unui Cont sau a unor produse/servicii/instrumente de plata;

(ii) sa refuze efectuarea Operatiunilor de plata in Cont;

(iii) sa limiteze Operatiunile de plata pe care Clientul le poate efectua in Conturile sale (spre ex. limitarea incasarilor, a platilor in numerar, a tranzactiilor prin intermediul Cardului/ serviciului de mobile banking etc.) cu notificarea Clientului in prealabil si precizarea termenului de la care aceste limitari se vor aplica;

(iv) sa blocheze Contul, Cardul si/sau serviciul de mobile banking si/sau aplicatii/instrumente de plata atasate Conturilor/Cardurilor;

(v) sa inceteze unilateral Contractul aferent Contului curent sau a oricarui Contract Specific privind servicii/produse atasate Contului;

(vi) sa nu intitieze sau sa inceteze intreaga relatie de afaceri cu Clientul.

Clientul trebuie să prezinte băncii orice informații solicitate

3.1.3. Clientul are obligatia de a prezenta Bancii, la transmiterea de catre aceasta a oricarei solicitari, cereri ori instructiuni ori la simpla cerere a Bancii, orice informatii si documente pe care Banca le considera necesare pentru deschiderea si operarea Conturilor, pentru justificarea operatiunilor solicitate ori pentru indeplinirea periodica de catre Banca, a obligatiilor stabilite prin lege si/sau normele si politicile Bancii.

Clientul se obliga ca, la solicitarea Bancii, sa furnizeze acesteia orice informatii, documente sau declaratii suplimentare in vederea stabilirii obiectului si/sau rationamentului economic al tranzactiilor, sursei si/sau destinatiei fondurilor retrase/depuse in numerar si/sau a sursei fondurilor care fac obiectul tranzactiilor, indiferent de canalul/instrumentul/serviciul de plata prin care acestea au fost initiate, pentru stabilirea sursei fondurilor investite (initial) in Monede virtuale si a circuitului financiar privind Monedele virtuale (atat la achizitionarea cat si la incasari din Monede virtuale) sau alte informatii necesare in procesul de cunoasterea clientelei, de actualizare date pentru indeplinirea de catre Banca a obligatiilor stabilite prin lege, prin normele interne ale Bancii si/sau Sanctiuni Internationale/SUA inclusiv informatii privind rezidenta fiscala si numarul de identificare fiscala.

În ce situații se pot bloca conturile

3.8 Blocarea Conturilor

3.8.1. Conturile Curente ale Clientului pot fi blocate (i) total, caz in care nu se vor executa niciun fel de Operatiuni de plata (depunere/retragere de fonduri, transfer fonduri, incasare) sau (ii) partial, caz in care se vor executa doar Operatiunile de plata de creditare a Contului Curent (incasari).

3.8.2. (1) Banca este indreptatita sa dispuna blocarea totala sau partiala a conturilor, in oricare din urmatoarele situatii:

a) respectarea politicilor Bancii de acceptare si cunoastere a clientelei si a prevederilor legale privind prevenirea si combaterea spalarii banilor si finantarii terorismului, prevederilor legale privind sanctiunile internationale, precum si a prevederilor legale privind prevenirea si combaterea fraudelor;

b) suspiciune de frauda, de efectuare pe Contul Curent a unor tranzactii suspecte, neautorizate sau ilegale;

c) din orice motive justificate in mod obiectiv, legate de securitatea Contului Curent si a respectarii prevederilor
legale in vigoare;

d) in orice alte cazuri prevazute de prezentele CGB si a prevederilor legale in vigoare;

(2) Clientul poate solicita Bancii blocarea totala a Conturilor Curente, in caz de suspiciune de frauda, tranzactii
suspecte, neautorizate sau frauduloase.

3.8.3 (1) Pe durata blocarii partiale a Contului Curent: (i) se va calcula si va inregistra dobanda creditoare sau, dupa caz debitoare; (ii) se va percepe comisionul de administrare a Contului prevazut in Contractul specific; (iii) se vor inregistra orice Operatiuni de plata finalizate prin creditarea Contului curent; (iv) Banca nu va executa ordinele de plata ce au ca efect debitarea Contului curent.

(2) Pe durata blocarii totale a Contului Curent: (i) nu se vor executa niciun fel de Operatiuni de plata (depunere/retragere de fonduri, transfer fonduri, incasare); (ii) nu se va percepe comisionul de administrare a Contului prevazut in Contractul specific si (iii) nu se va calcula si inregistra dobanda creditoare sau, dupa caz, debitoare.

3.8.4 In cazul in care Contul Curent este blocat conform prevederilor de mai sus, Banca poate bloca si orice instrument/ serviciu de plata care da acces la respectivul Cont.

3.8.5 (1) In situatiile prevazute la pct. 3.8.2 alin. (1) de mai sus, Banca este indreptatita sa blocheze Conturile de depozit si Conturile de economii ale Clientului.

(2) Pe durata blocarii Conturilor de depozit si Conturilor de economii: (i) Clientul nu va putea efectua operatiuni de retragere partiala sau totala a fondurilor; (ii) celelalte prevederi contractuale se vor aplica in conditiile prevazute in Contractele specifice.

Probleme la contractul Raiffeisen

Două probleme la aceste prevederi contractuale:

1. Nu este prevăzută o procedură clară în cazul neactualizării datelor personale și măsurile pe care le poate lua banca.

Actualizarea datelor personale la Raiffeisen se poate face doar prin aplicția Smart Bank sau la o unitate teritorială a băncii, nu și online sau la telefon.

Și atunci dacă ți se blochează aplicația pentru neactualizarea datelor, cum le mai actualizezi, dacă nu ești în țară, să mergi la o unitate bancară?

2. Nu există prevederi privind notificările prealabile închiderii contului și perioada în care poți să te conformezi.

Firesc ar fi ca înainte de blocarea cardului/aplicației/contului, să fii avertizat cu câtva timp înainte.

„Trebuia anuntat in repetate masaje, cu avertisment, ca va bloca cardul. Dar asa in fata faptului implinit e socant! Toti ai familiei mele care au cont in Raiffeisen cind le-am zis, au reactionat surprinsi! Zice:De-aia majoritatea pensionarilor prefiere pensia la domiciliul prin posta!”, spune cititoarea.

De aceea, am întrebat Raiffeisen:

– In ce conditii banca blocheaza cardurile si aplicatiile pentru neactualizarea datelor?

– Ce pot face clientii care nu se afla in tara, in aceste conditii?

Nu am primit răspuns la aceste întrebări.