Provident a raportat la Biroul de Credit peste 140.000 de restanțieri la împrumuturi

“Vreau să fac un credit pentru casă la bancă, dar nu pot pentru că am aflat că am fost raportată la Biroul de Credit de Provident” sau “Agentul Provident mi-a spus că pot să plătesc mai puțin, fără probleme, după care am aflat că sunt raportată la Biroul de Credit”.

Sunt două cazuri tipice semnalate de cititorii care s-au plâns că:

• Nu au știut că vor fi raportați la Biroul de Credit dacă au restanțe la credit de peste 30 de zile și astfel vor avea probleme să obțină un nou împrumut; (vezi aici detalii)

• Știau că pot fi raportați la Biroul de Credit, însă agentul Provident le-a spus că nu vor fi raportați, chiar dacă plătesc mai puțin la rata lunară; (vezi aici detalii)

Provident a raportat la Biroul de Credit un număr important de români, cu peste 140.000 de contracte unice de credit făcute în ultimii trei ani, care au avut restanțe de peste 30 de zile.

Aproape 28.000 de raportări la Biroul de Credit au fost făcute de Provident în 2024 doar pentru cele 190.000 de contracte de credit semnate în 2024, conform datelor primite de la compania britanică.

Cele 140.000 de contracte raportate la Biroul de Credit de Provident reprezintă aproape 30% din numărul total de persoane (în jur de 480.000) înregistrate cu întârzieri la Biroul de Credit.

De ce sunt atât de multe raportări la Biroul de Credit?

Nu e de mirare că există atât de multe persoane raportate de Provident la Biroul de Credit, dacă ne uităm doar la carența de informații de pe site-ul Provident.ro.

Pe prima pagină a site-ului Provident nu există nicio informație cu privire la Biroul de Credit și la restanțe, ci doar avantajele împrumuturilor și cât de mulțumiți sunt clienții.

O avertizare privind consecințele întârzierii plății ratelor, date fiind dobânda mare pentru aceste credite și nivelul redus al veniturilor celor care le obțin, nu există nici înainte de aplicarea pentru un credit online (vezi foto).

Singura informație privind raportarea la Biroul de Credit este în linkul cu “Informarea privind prelucrarea datelor la Biroul de Credit”, ascuns la bifa cu “Termenii și condițiile de utilizare”, de care toată lumea trece fără să le citească:

“În cazul în care, în perioada de derulare a creditului acordat, dumneavoastră, în calitate de Solicitant, veţi întârzia la plata ratelor mai mult de 30 de zile calendaristice de la data scadenţei, Provident va transmite către Biroul de Credit informaţii referitoare la sumele restante, categoria de întarziere, data primei restanţe şi/sau, după caz, informaţii referitoare la deschiderea procedurii de dare în plată, numai după notificarea dumneavoastră, cu cel puţin 15 zile calendaristice înainte, realizată în scris, prin telefon, SMS, e-mail sau prin alt mijloc de comunicare electronică. Detaliile privind aceste operațiuni ulterioare de prelucrare, precum și scopul și temeiul acestora, vor fi detaliate în contractul de credit.”

Numărul ridicat de raportări la Biroul de Credit înseamnă, firește, și o rată de neperformanță mai mare decât în cazul băncilor: “Pentru anul 2024, Provident a înregistrat un GCL EP (gross credit loss endpoint) de 11,7%”, menționează Provident.

Rata creditelor neperformante din sistemul bancar românesc este 2,8%, conform datelor BNR.

Provident ține să menționeze că nu-și penalizează clienții cu restanțe:

“93% dintre clienții care au avut întârzieri la plată în 2024 nu au fost penalizați, iar asta demonstrează angajamentul nostru pentru o abordare umană a creditării.

Înțelegem că, uneori, pot apărea dificultăți care să îngreuneze plata la timp a ratei. În plus, doar 1% din veniturile Provident provin din penalități.”

O treime din reclamații se referă la Biroul de Credit

Numărul ridicat de raportări la Biroul de Credit înseamnă și mai multe reclamații:

“În jur de 36% din totalul reclamațiilor sunt legate de Biroul de credit și aproape 90% dintre acestea sunt nefondate având în vedere că informăm/notificăm clienții înainte de orice raportare”, spune Provident:

“În total, în anul 2024, Provident a gestionat reclamații de la aproximativ 16.000 de clienți unici cu un timp mediu de răspuns de 8 zile.

În prima jumătate a acestui an, timpul mediu de soluționare a scăzut la 6 zile lucrătoare ca urmare a îmbunătățirii proceselor de gestionarea a solicitărilor venite din partea clienților. Aproape jumătate din reclamații (44%) au fost fără temei.

Din total, 56% din reclamații sunt primite prin apel la Relații cu clienții și, dintre acestea, 68% sunt tratate în timpul apelului inițial.”