Băncile un potențial ridicat de creditare a economiei, încă nevalorificat

Există un potențial ridicat de creditare a sectorului real încă nevalorificat, reflectat și de valoarea subunitară a raportului între credite și depozite observată pe parcursul ultimului deceniu, se arată în Raportul asupra stabilității financiare din decembrie 2025 publicat de Banca Națională a României (BNR):

Sectorul bancar

Reziliența sectorului bancar românesc la eventuale șocuri provenite din cadrul macroeconomic dificil și situația geopolitică marcată de incertitudini se menține adecvată, aspect întărit de cele mai recente rezultate ale exercițiilor de testare la stres a solvabilității, derulate periodic.

Rezervele de capital și lichiditate conferă o bună capacitate de adresare a riscurilor financiare, dar provocările și vulnerabilitățile reclamă adoptarea unei conduite precaute.

Principalii indicatori de sănătate financiară sunt plasați în categoriile de risc scăzut, definite de Autoritatea Bancară Europeană (ABE), din perspectiva solvabilității (rata fondurilor proprii totale 23,9 la sută, septembrie 2025), a lichidității (indicatorul de acoperire a necesarului de lichiditate 240,1 la sută, septembrie 2025, indicatorul de finanțare stabilă netă 190,5 la sută, septembrie 2025), a calității activelor (gradul de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante 65,1 la sută și rata creditelor neperformante 2,9 la sută, septembrie 2025), a profitabilității (ROE 18,4 la sută, ROA 1,7 la sută, septembrie 2025), respectiv a eficienței operaționale (48,1 la sută, septembrie 2025).

Sectorul bancar se caracterizează prin performanțe comparabile sau superioare mediei UE pe majoritatea categoriilor de indicatori financiari-prudențiali.

Profitabilitatea este un pilon important în menținerea stabilității sectorului bancar, dar indicatorii de rentabilitate bancară rămân semnificativ sub nivelul celor observați în economia reală.

Majorarea taxei pe cifra de afaceri în contextul măsurilor de consolidare fiscală are un impact gestionabil la nivelul băncilor, dar are implicații asupra eficienței operaționale.

Există un potențial ridicat de creditare a sectorului real încă nevalorificat, reflectat și de valoarea subunitară a raportului între credite și depozite observată pe parcursul ultimului deceniu.

Implementarea noului cadru prudențial CRR III/CRD VI în România din ianuarie 2025 nu a condus la modificări importante ale cuantumului total al activelor ponderate la risc.

Astfel, aferent lunii martie 2025, a fost observată o creștere cu 1,5 la sută a activelor ponderate la riscul de credit, compensată de reducerea cerințelor de capital aferente riscului operațional.

În contextul tabloului general pozitiv al indicatorilor sectorului bancar, se mențin o serie de provocări la adresa stabilității sectorului bancar:

(i) tendința de deteriorare a calității activelor, în condițiile unui mediu macroeconomic incert și cu dezechilibre structurale;

(ii) conexiunea semnificativă cu sectorul guvernamental, cea mai ridicată din UE;

(iii) accentuarea relevanței riscurilor emergente, precum cele cibernetice, asociate inovației financiare și digitalizării accelerate, bazate inclusiv pe soluții de inteligență artificială, cu potențial de amplificare a riscurilor operaționale, sau cele climatice.