Garanti BBVA a demarat într-o cursă agresivă de vânzare de credite

Garanti BBVA a pornit într-o cursă agresivă de vânzare de credite fără garanții, riscantă atât pentru bancă, cât mai ales pentru clienții săi.

Banca a anunțat în urmă cu câteva zile lansarea unei „oferte unice pe piața bancară”, un credit de nevoi personale fără garanții imobiliare cu o valoare maximă de 500.000 de lei (100.000 de euro).

Valoarea maximă a acestui credit este dublă în comparație cu creditele altor bănci: 250.000 de lei la Banca Transilvania sau 200.000 de lei la BCR.

Oferta este valabilă pentru cei cu venituri din salarii, activități independente (PFA), dividende sau chirii încasate într-un cont al băncii. (vezi detalii despre acest credit in Ghiseul Bancar)

Însă încasarea salariului eligibil, minim pe economie, de 2.000 de lei, în contul Garanti, nu reprezintă o garanție reală pentru acordarea unei sume cu o valoare atât de mare, duble comparativ cu alte bănci.

Pentru că cineva care obține un credit de 100.000 de euro fără garanții poate să-și piardă oricând veniturile, cel puțin temporar.

Mai ales într-o perioadă dificilă economic, ca cea pe care o traversăm, cu creșteri de prețuri, stagnare economică, restructurarea aparatului de stat, dobânzi mari.

Ce se întâmplă dacă cel care și-a luat credit mare nu-și mai încasează salariul la bancă, fie că a rămas fără locul de muncă, fie din alte motive?

Banca nu ne spune, ceea ce nu este corect. Va plăti oare dobânda standard pentru aceste credite, care este 13,5%, deci cu 3,5 puncte mai mare?

Pericolul pentru o persoană care se înhamă la un credit cu o valoare mare este supraîndatorarea, adică ajungerea în situația de a-și achita cu greutate creditul la bancă. 

Cu atât mai mult cu cât dobânda la creditele între 250.000 și 500.000 de lei este mai mare cu un punct decât la cele sub 250.000 de lei: 9,99%, față de 8,97%, fixă. Din nou contra regulei dobânzilor mai mici pentru împrumuturi mai mari și viceversa.

Consecințelele supraîndatorării sunt:

• raportarea la Biroul de Credit, în cazul acumulării de restanțe de peste 30 de zile, ceea ce ne împiedică să facem o refinanțare sau un nou credit timp de cel puțin 4 ani;

• limitarea investițiilor și cheltuielilor personale și familiale, în cazul ratelor greu de plătit la bancă;

Credit cu 0% dobândă

Garanti BBVA a anunțat la finalul lunii iunie o altă ofertă de credit original pe piața bancară, cu dobândă 0, o copie a celor practicate de IFN-uri, de creditele în magazine tip cumpără acum, plătești mai târziu (BNPL), sau de cardurile de credit cu rate fără dobândă.

Deși cu o valoare limitată la 15.000 de lei pe maxim 15 luni, acest tip de credit este de tip nociv, întrucât promovează ideea de împrumut fără costuri, cu consecințe negative pentru populație.

Se știe că nimic nu este gratis, în sensul că vei plăti în alt fel pentru ceva pe care nu ai dat bani: supraîndatorare, o dobândă mai mare decât una obișnuită și riscul de a fi raportat la Biroul de Credit sau chiar executat silit.

Ce se întâmplă dacă nu-mi mai încasez salariul în contul băncii?

Dar daca nu-mi mai pot plăti ratele? i-am întrebat pe reprezentanții Garanti BBVA.

Răspunsul băncii:

“Acest credit de nevoi personale respecta regulile standard ale pietei bancare.

Pentru a beneficia de dobanda standard de 9,99% pe an, clientii trebuie sa isi incaseze veniturile in contul Garanti BBVA sau sa realizeze lunar un rulaj de minimum doua rate cumulate. Daca niciuna dintre aceste conditii nu mai este indeplinita timp de doua luni consecutive, dobanda aplicata devine 13,5% pe an.

In cazul pierderii involuntare a locului de munca, asigurarea atasata creditului acopera plata ratelor timp de maximum sase luni.

In situatia unui eveniment de deces, asigurarea achita integral creditul.

Pentru alte situatii care definesc dificultati financiare (scaderea semnificativa a veniturilor, probleme de sanatate, evenimente neprevazute), clientii pot depune o cerere de restructurare a creditului, insotita de documentele justificative necesare.”

“Banca nu promovează o îndatorare excesivă prin acordarea unui astfel de credit, oferind în acelaşi timp asigurările de protecţie menţionate mai sus”, a mai transmis Garanti BBVA.