Indicatorii sistemului bancar in T1 2021: profit record, tot mai multe credite si depozite, unitati teritoriale si angajati in continua scadere

Sistemul bancar romanesc, format din 34 de institutii de credit (24 de banci si cooperativa de credit Creditcoop), a obtinut in primul trimestru (T1) din 2021 un profit net de 1,887 miliarde lei, mai mare cu 17%, echivalentul a 227 milioane lei, fata de acelasi interval al anului precedent, conform datelor furnizate de Banca Nationala a Romaniei (BNR).

Profitul brut al sistemului bancar s-a cifrat la 2,254 miliarde lei, din care bancile au platit statului un impozit pe profit de 367 milioane lei.

Un numar de noua banci au raportat pierderi in primele trei luni ale anului, in timp ce restul de 25 au obtinut profit.

Castigul agregat al bancilor a ajuns la un nivel record al ultimilor ani in principal datorita avansului activelor bancare nete cu 10%, echivalentul a 56 miliarde lei, in termeni anuali, la 574,9 miliarde lei.

Soldul de credite acordate clientelei nebancare a ajuns la finalul T1 2021 la o valoare bruta de 305,6 miliarde lei, in crestere cu 6,9%, echivalentul a 19,7 miliarde lei, fata de martie 2020.

Valoarea mai mare a creditelor a dus la sporirea usoara a veniturilor nete din dobanzi si comisioane, la o valoare de 4,9 miliarde lei, in T1 2021, comparativ cu 4,8 miliarde lei in T1 2020, compensand astfel dobanzile in scadere.

In acelasi timp, cheltuielile au fost in scadere, pe fondul cresterii digitalizarii si reducerii numarului de unitati si angajati: rata rentabilitatii activitatii de baza (raportul dintre venituri si cheltuieli s-a imbunatatit la 176% in T1 2021, comparativ cu 168% in primul trimestru al anului anterior.

Profitul operational al sistemului bancar a fost de 2,530 miliarde lei in T1 2021, in crestere anuala cu 15%, echivalentul a 329 milioane lei.

Bancile au beneficiat in acest an si de o baza de finantare mai mare din depozitele atrase de la clientela nebancara, care au inregistrat o crestere anuala de 14%, echivalentul a 57 miliarde lei, la 460 miliarde lei.

Raportul credite/depozite a continuat astfel sa scada la 66% in martie 2021, comparativ cu 71% in urma cu un an si 80% in urma cu patru ani.

Pe de alta parte, castigurile bancilor au fost afectate de un volum mai mare de provizioane pentru pierderile asteptate din credite, valoarea acestora fiind de 8,8 miliarde lei in martie 2021, comparativ cu 7,8 miliarde, cate erau consemnate in T1 2020.

Indicatorul de profitabilitate a activelor sitemului bancar (ROA) a crescut la 1,33% in T1 2021, fata de 1,27% in primul trimestru din 2020, in timp ce profitabilitate capitalurilor (ROE) a urcat la 12,5%, fata de 11,68%.

Rata creditelor neperformante, conform definitiei Autoritatii Bancare Europene (ABE) s-a mentinut la acelasi nivel cat era in primul trimestru al anului precedent, de 3,94%, in ciuda crizei coronavirusului Covid-19.

Unitati bancare si angajati in continua scadere

Numarul unitatilor bancare, fara cele ale Creditcoop, a scazut cu 181 pe parcursul ultimului an, la 3.789 la finalul lunii martie 2021. In primele trei luni din acest an s-au inchis alte 46 de unitati bancare.

In acelasi timp, numarul salariatilor din banci s-a micsorat cu 520 de persoane in primul trimestru din acest an, la 52.130 de angajati. Pe parcursul ultimului an au parasit sistemul bancar 1.039 de persoane.