Bancile devin mai prudente - indicatorii sistemului bancar in 2024

Bancile romanesti si-au majorat anul trecut provizioanele pentru riscuri, precum si valoarea capitalurilor proprii, semn ca devin mai prudente in fata incertitudinilor in crestere.

Concret, conform datelor furnizate de Banca Nationala a Romaniei (BNR), provizioanele pentru riscuri (ajustari pentru pierderi asteptate) ale sistemului bancar romanesc au crescut in 2024 cu 13%, echivalentul a 1 miliard de lei, la 8,9 miliarde lei (vezi graficul din fotografie).

Este cea mai ridicata valoare din ultimii ani, insa trebuie corelata si cu nivelul tot mai mare al creditelor acordate de banci.

Volumul de credite nete (fara provizioane pentru riscuri) a atins la finalul lui 2024 la 459 miliarde lei, de la 413 miliarde in urma cu un an, o crestere procentuala de 11%, echivalentul a 46 miliarde lei.

Rata creditelor neperformante s-a mentinut scazuta, la 2,4%, fata de 2,3% in anul anterior, in ciuda cresterii puternice a inflatiei si dobanzilor.

Capitalurile proprii ale bancilor au sporit cu 9,1%, echivalentul a 6,7 miliarde lei, la peste 80 de miliarde lei.

In aceste conditii, rata fondurilor proprii totale (indicatorul de solvabilitate) s-a imbunatatit la 23,66%, substantial peste limita legala de 8%.

Profitabilitate in usoara scadere

Indicatorii de profitabilitate ai bancilor sunt in usoara scadere, in conditiile majorarii rezervelor pentru riscuri, dar se mentin la niveluri ridicate.

Raportul dintre venituri si cheltuieli operationale a scazut usor de la 209% la 197%.

ROE (rentabilitatea capitalurilor) a coborat de la 20% la 18%, iar ROA (rentabilitatea activelor) a coborat de la 1,8% la 1,7%.

Profitul brut al sistemului bancar s-a cifrat in 2024 la 17,1 miliarde lei, din care impozitul pe profit a fost de 2,9 miliarde lei, astfel ca profitul net a urcat la 14,1 miliarde lei, cu doar 3%, echivalentul a 416 milioane lei, mai ridicat decat in anul anterior. Vezi aici evolutia anuala a profitului bancilor.