Nu confundați refinanțarea cu restructurarea creditului

Unii cititori ne-au întrebat cum pot să-și refinanțeze creditele, în special cele de la IFN-uri, pe care nu le mai pot plăti.

Când aveți probleme cu plata unui credit, nu refinanțarea acestuia este soluția, ci restructurarea lui.

Asta pentru că atunci când ajungeți supraîndatorați sau aveți probleme financiare, precum pierderea locului de muncă, nu aveți nevoie de un nou împrumut, prin refinanțare, ci de reducerea ratei la cel (cele) din prezent.

Scăderea ratei se poate face și prin refinanțare, însă în acest caz rata nu se va diminua foarte mult, pentru că dobânda noului credit nu va fi mult mai mică decât pentru vechiul împrumut.

Restructurarea, în schimb, poate duce la o scădere importantă a ratei lunare pe o anumită perioadă, până când bugetul personal se reechilibrează.

Restructurarea presupune modificări importante ale contractului de credit, și anume:

• amânarea plății ratelor (doar a dobânzii sau și a principalului),

• reeșalonarea ratelor pe o perioadă mai lungă,

• scăderea importantă a dobânzii sau/și a comisioanelor,

• anularea unei părți din datorie

Băncile și IFN-urile sunt obligate de lege să le ofere clienților cu probleme financiare soluții de restructurare a creditelor. Vedeți prevederile legale, în acest articol din Întreabă Banca: