Sunt despăgubit în cazul unei fraude online cu cardul?

“Ce se întâmplă în cazul unei fraude online printr-o plată făcută cu cardul? Utilizatorul cardului poate fi despăgubit?”, am întrebat Mastercard, care a răspuns:

“Garanția Zero Griji acoperă toate tipurile de plăți cu cardul, inclusiv pe cele online.”

Este vorba de o garanție prin care deținătorii cardurilor sunt despăgubiți atunci când alcineva face o plată sau retrage bani de pe card, fără ca acea tranzacție să fie autorizată de deținătorul cardului.

Garanția este valabilă și atunci când nu primim un produs sau serviciu cumpărat cu cardul.

Suplimentar, există și o asigurare a cumpărăturilor furate sau deteriorate.

Pentru a fi despăgubit, deținătorul cardului trebuie:

1. Să anunțe banca, imediat ce a sesizat producerea unei fraude, dacă nu a primit un produs sau serviciu sau dacă acesta a fost furat/deteriorat;
2. Să conteste tranzacția la bancă, prin completarea unei cereri de refuz la plată.

Iată detaliile furnizate de Mastercard:

Protecția posesorilor de carduri Mastercard: cum funcționează Garanția Zero Griji și asigurarea gratuită pentru cumpărături

Plata cu cardul aduce nu doar comoditate și rapiditate, ci și un cadru solid de protecție pentru consumatori. În ecosistemul Mastercard, posesorii de carduri beneficiază de două instrumente esențiale, menite să reducă riscurile asociate tranzacțiilor și cumpărăturilor.

• Garanția Zero Griji oferă protecție împotriva tranzacțiilor neautorizate sau neonorate, asigurând că utilizatorii nu suportă pierderi financiare în astfel de situații.

• În completare, asigurarea gratuită pentru cumpărături, activată automat pe fiecare card de credit Mastercard standard, oferă un nivel suplimentar de siguranță, care protejează bunurile achiziționate cu aceste carduri împotriva furtului sau deteriorării accidentale, pentru o perioadă limitată de timp.  

Prin Garanția Zero Griji, posesorii de carduri Mastercard au certitudinea că nu rămân cu pierderi financiare atunci când apar tranzacții neautorizate.

Verificarea periodică a extrasului de cont prin internet sau mobile banking, dar și activarea alertelor prin notificări push și SMS, sunt recomandate pentru o monitorizare eficientă.

În momentul în care se observă o tranzacție suspectă, primul pas este contactarea imediată a băncii emitente, care blochează cardul și emite unul nou. Ulterior, clientul trebuie să conteste tranzacția, online sau direct la bancă, iar instituția emitentă declanșează procesul de rambursare.

Același mecanism funcționează și în cazul tranzacțiilor neonorate, atunci când un produs sau serviciu plătit nu este livrat.

În primă instanță, clientul este încurajat să încerce soluționarea direct cu comerciantul, însă dacă acest lucru nu este posibil, banca poate disputa tranzacția în numele consumatorului. În astfel de cazuri, instituția emitentă poate solicita documente suplimentare, precum contracte, bilete de avion sau chitanțe, iar după validarea solicitării, suma este returnată în cont.

Dacă vorbim despre furtul cardului, posesorul trebuie să contacteze banca emitentă în cel mai scurt timp pentru a raporta incidentul și a solicita blocarea cardului. În cazul în care există tranzacții frauduloase pe card înainte de blocarea acestuia, posesorul trebuie să facă o contestație. Răspunderea este limitată în termeni legali. 

În completarea acestui mecanism, Mastercard pune la dispoziția deținătorilor de carduri de credit standard o asigurare gratuită pentru cumpărături, activată automat, care adaugă un nivel suplimentar de protecție.

Aceasta acoperă bunurile achiziționate cu cardul împotriva furtului sau deteriorării accidentale pentru o perioadă de până la 30 de zile de la data achiziției. Produsele trebuie să aibă o valoare cuprinsă între 50 și 500 de euro și pot include chiar și telefoane mobile.

Acoperirea este valabilă atât pentru cumpărăturile realizate în magazine fizice, oriunde în lume, cât și pentru achizițiile online efectuate pe site-uri înregistrate în România, Spațiul Economic European, Regatul Unit, Norvegia și Elveția.

În cazul unui incident acoperit de această poliță, asigurătorul poate înlocui bunul, îl poate repara sau poate restitui contravaloarea sa, în funcție de circumstanțe. Pentru a solicita despăgubirea, posesorul cardului trebuie să contacteze asigurătorul la numărul gratuit 0800 400 560, unde beneficiază de suport în limba română, și să furnizeze documentele necesare pentru soluționarea dosarului.

Pentru deținătorii de carduri premium – Gold, Platinum, World și World Elite Mastercard – protecția este extinsă printr-o asigurare gratuită pentru cumpărături online, oferită în parteneriat cu AXA.

Aceasta include beneficii suplimentare precum garanția extinsă, protecția celui mai bun preț și protecția bunurilor achiziționate. Garanția extinsă adaugă un an în plus la garanția producătorului pentru produse electrocasnice și electronice, cum sunt smartphone-urile sau laptopurile, în limita a 1.500 de euro.

Protecția celui mai bun preț permite rambursarea diferenței dintre prețul plătit și un preț mai mic identificat pentru același produs în alt magazin online, în termen de 30 de zile de la achiziție, cu o valoare minimă de 50 de euro și o diferență minimă de preț de 50 de euro.

În plus, protecția cumpărăturilor asigură acoperire împotriva furtului sau deteriorării accidentale produse la locul de reședință, în primele 30 de zile de la achiziție, asigurătorul rambursând costul reparării sau al înlocuirii bunului, sau contravaloarea prețului de cumpărare.

Pentru a beneficia de această protecție, posesorii de carduri premium trebuie să activeze asigurarea prin platforma Mastercard, completând formularul AXA. Polița este valabilă timp de un an de la activare, cu posibilitate de reînnoire, iar acoperirea este disponibilă pentru achizițiile realizate în magazine online înregistrate în Uniunea Europeană, Marea Britanie, Norvegia sau Elveția.

Prin aceste mecanisme, Mastercard asigură un nivel ridicat de protecție pentru clienții săi, oferindu-le siguranța că banii și achizițiile lor sunt protejate indiferent de situație. Pentru consumatori, aceste mecanisme înseamnă încrederea că plățile electronice pot fi făcute fără griji, oriunde și oricând.”