Mugur Isarescu: Daca am fi avut o Uniune Bancara, deponentii sucursalelor bancilor cipriote nu ar fi fost afectati

Mugur Isarescu, guvernatorul BNR, a declarat astazi, cu ocazia decernării titlului de Doctor Honoris Causa al Universităţii Lucian Blaga din Sibiu, ca existenta unei Uniuni Bancare deplin operationale ar fi asigurat continuitatea accesului deponenţilor sucursalelor bancilor cipriote la propriile resurse.

Sucursala Bank of Cyprus din Romania a fost inchisa timp de 3 saptamani, timp in care clientii acesteia nu au avut acces decat la ATM-urile bancii, de unde puteau retrage maxim 2.000 de lei zilnic. BNR a fost prinsa pe nepregatite in cazul crizei cipriote, spre deosebire de bancile centrale din Marea Britanie si Grecia, unde problema sucursalelor cipriote s-a rezolvat imediat, fara ca acestea sa fie inchise.

Isarescu mai spune ca apartenenta Romaniei la Uniunea Bancara apare drept alegerea naturala in conditiile in care bancile din zona euro detin trei sferturi din activele sistemului bancar romanesc si doua treimi din capitalul acestuia.

Beneficiile apartenentei la Uniunea Bancara depasesc costurile, adauga Isarescu:

Avantaje:
– Supraveghere mai eficientă prin îmbunătăţirea accesului la informaţii şi eliminarea posibilităţii arbitrajului jurisdicţional
– Evitarea eventualelor distorsiuni în planul competiţiei
– Este preferabilă participarea la construcţia unui mecanism căruia România i se va alătura în mod necesar odată cu adoptarea euro
– Înlăturarea unui stimulent pentru dezintermediere, inclusiv din motive conjuncturale care ţin de grupurile bancare din ţara de origine

 Dezavantaje:
– Aportul la un eventual fond de asistenţă în caz de criză bancară, mai ales în eventualitatea aplicării unei chei de contribuţie care nu ţine seama de gradul de intermediere financiară

Lecţii din criza cipriotă

Cum ar fi atenuat o Uniune Bancară deplin operaţională costul rezoluţiei bancare cipriote?

Mecanismul unic de supraveghere:
– Ar fi limitat riscul de concentrare a plasamentelor în active cu risc ridicat (de exemplu: titlurile de stat greceşti), iar modelul de afaceri al principalelor instituţii de credit ar fi fost mai sănătos, inclusiv din perspectiva îndeplinirii mai bune a rolului lor în finanţarea economiei locale

Cadrul unic de rezoluţie:
– Ar fi permis intervenţia timpurie, astfel încât deprecierea valorii activului net ar fi fost limitată – factorul de ajustare a valorii creanţelor creditorilor ar fi fost semnificativ mai redus
– Coordonarea transfrontalieră a procesului de rezoluţie pentru cele două grupuri bancare implicate ar fi fost mai eficace, iar continuitatea accesului deponenţilor sucursalelor la propriile resurse nu ar fi fost afectată

– Scheme de garantare a depozitelor mai bine armonizate şi suficient de robuste

– Ar fi diminuat nevoia de refinanţare a băncilor cipriote, în condiţiile în care retragerile de depozite ar fi fost descurajate

Schema unică de garantare a depozitelor

Mugur Isarescu mai precizeaza ca Uniunea Bancara implica si o schema unica de garantare a depozitelor. Există controverse majore între statele membre cu privire la necesitatea și design‐ul acestei componente a mecanismului unic de rezoluție bancară, iar perspectivele
edificării acesteia nu sunt favorabile:

– Asimetria evidentă între Nord si Sud în ceea ce priveste costurile finantării acesteia ridică probleme politice dificile

Totuşi, măsuri în această directie au fost deja implementate:
– Acoperirea schemelor naționale de garantare a depozitelor – nivel armonizat de 100 000 EUR/deponent/instituție de credit
– Simplificarea procedurilor de rambursare a depozitelor garantate:
reducerea termenelor de plată și îmbunătățirea modalităților de finanțare

Vezi in FISIERE prezentarea guvernatorului Isarescu despre Uninea Bancara