Mintea cea de pe urma a BNR

Supra-indatorarea populatiei sau sub-indatorirea BNR? Aceasta este intrebarea la care raspunsul este simplu: ambele.rnrnSupra-indatorirea morala si legala a BNR ar fi fost sa previna supra-indatorarea populatiei cu credite la banci inainte de criza. “Nu am facut-o”, sunt siliti de statistici si realitate sa recunosca acum reprezentantii BNR. Daca vreti, va dau si un citat: „Deja povara unui credit ipotecar raportata la veniturile medii este destul de mare…asta si din cauza materializarii riscului valutar”, a spus viceguvernatorul BNR, Bogdan Olteanu.rnrnDe aceea BNR a emis un proiect de regulament privind creditele destinate persoanelor fizice, „elaborat in contextul preocuparii constante a bancii centrale asupra aspectelor legate de ponderea creditului in valuta.”rnrnConcret, banca centrala va obliga bancile sa reduca valoarea ratelor si implicit a creditelor in valuta prin calcularea unui risc de depreciere a leului de peste 30% fata de euro. Ceea ce inseamna o diminuare corespunzatoare a creditelor in valuta, fata de ceea ce se intampla pana acum.rnrnCreditele ipotecare in valuta sunt restrictionate si prin impunerea unui avans de minim 30%, fata de 10% in prezent la unele banci. In timp ce la creditele de consum in valuta e nevoie de garantii care sa depaseasca valoarea sumei imprumutate, in timp ce creditele in lei se pot lua ca si pana acum.rnrnBNR a profitat de scuza riscului valutar pentru a lovi si in creditele de consum, pe care guvernatorul Mugur Isarescu le repudiaza acum, intrucat economia nu trebuie sa se mai bazeze pe consum ci pe productie. Astel ca BNR a interzis creditele de consum cu garantii ipotecare pe termen lung, de pana la 25 de ani, ce se puteau lua fara avans.rnrnDespre efecte, e greu de previzionat: probabil ca pretul caselor va mai scadea, bancile vor da mai putine credite o perioada pana se vor orienta spre creditele in lei, asa ca vor putea da mai multe credite pentru IMM-uri.rnrnPana aici e clar, mai ales ca nimeni nu pare a avea ceva de obiectat, cu exceptia reprosurilor la adresa BNR ca nu a fost suficient de inteleapta sa faca asta inainte de criza, ceea ce ar fi prevenit supraindatorarea multor romani. rnrnSi ne-am fi putut lauda toti cu o creditare sanatoasa, asa cum vrem de acum inainte. Dar totusi, mai bine mai tarziu decat niciodata…