Dacă ai prea multe împrumuturi la IFN-uri, riști să nu mai poți face refinanțare sau credit pentru casă

Capcana în care cade multă lume, în special persoanele cu venituri mici sau cu restanțe la Biroul de Credit, este să facă prea multe împrumuturi la IFN-uri.

Ademeniți cu dobândă 0 și cu iluzia că rata este mică, pentru că și valoarea împrumutului este redusă, nu puțini sunt cei care ajung să strângă zeci de credite de la IFN-uri.

Pentru că acest timp de împrumuturi au dobânzi foarte mari, de zeci de ori mai ridicate decât un credit bancar, și trebuie achitate în scurt timp, de regulă în câteva luni, oamenii se trezesc blocați în datorii, supraîndatorați.

Abia când dau cu capul de pragul de sus oamenilor le vine mintea la cap și încep să se întrebe: ce fac acum? 

Așa cum i s-a întâmplat unei cititoare, care a întrebat la Întreabă Banca: de ce băncile îmi refuză refinanțarea creditelor IFN, deși nu am restanțe la Biroul de credit?

Răspunsul este că un credit poate fi refuzat și pentru că ai prea multe datorii, ceea ce înseamnă un scor Fico mic.

Scorul Fico, furnizat de Biroul de Credit, este o evaluare a capacității de achitare a unui împrumut care include nu doar restanțele, ci și alte probleme, precum supraîndatorarea.

Iar pentru o bancă, supraîndatorarea este mai riscantă decât o restanță la Biroul de Credit, care poate că a fost înregistrată într-un moment excepțional din viața unui om, așa că nu este reprezentantivă pentru comportamentul său de plată.

Cauzele supraîndatorării cu credite IFN

Poate vă întrebați cum de a ajuns cititoarea, cu salariu mic, minimul pe economie, să facă 12 credite la IFN-uri.

Din simplul motiv că un credit online se obține foarte ușor, fără ca IFN-urile să fie prea scrupuloase în privința riscurilor supraîndatorării.

Pentru a calcula un grad de îndatorare cât mai mic, IFN-urile acordă împrumuturi sub forma liniilor de credit, pentru care rata lunară poate fi formată doar din dobândă și eventual o parte infimă din principal.

Gradul maxim de îndatorare este stabilit de Banca Națională a României (BNR) printr-un regulament conform căruia ratele la credite nu pot să depășească 40% din venituri.

Ce mai poți face dacă ai ajuns supraîndatorat și nu mai poți face o refinanțare? Vezi răspunsul oferit cititorului la Întreabă Banca:

De ce nu mi se aprobă refinanțarea mai multor IFN-uri, deși nu sunt în Biroul de Credit?