Ce comisioane au băncile la retragerile cash de la ATM-uri

Atunci când vrei să-ți deschizi un cont bancar, te întrebi ce bancă să alegi, în funcție de preferințe: să fie românească, cu sucursale la care să poți merge să vorbești cu bancheri, sau să fie digitală, cu o aplicație cât mai bună, să aibă comisioane mici, servicii de calitate, multe sau chiar unice.

Fiecare are unul sau mai multe criterii când vrea să-și facă un cont. Nu vorbim de situația în care firma la care lucrezi îți face ea un card în care să încasezi salariul, pentru că are un acord încheiat cu acea bancă.

Legal nu ești obligat să accepți o anumită bancă impusă de angajator. Oricum, un card la banca angajatorului nu este dezavantajos, dimpotrivă, are anumite promoții.

Asta nu înseamnă că nu poți să-ți mai faci un cont la altă bancă. Pentru că e bine să ai cel puțin două conturi, unul de rezervă. Se mai întâmplă ca un cont să se blocheze sau să nu funcționeze aplicația sau cardul.

Te afli, deci, în situația în care vrei să-ți faci un cont bancar. Acum, la toate băncile îți poți deschide contul online, de pe telefon, nu mai trebuie să mergi la bancă. Iar cardul îl primești acasă, prin curier. 

Oricum, cardurile sunt pe cale de dispariție, pentru că plățile se fac tot mai mult doar cu telefonul, direct din aplicația băncii, fără a fi nevoie de un card.

Pentru că cititorul care ne-a întrebat la Întreabă Banca la ce bancă să-și facă un cont a spus că e interesat de cele mai mici comisioane, mai ales pentru retragerile de numerar, cash, de la bancomate (ATM-uri), am făcut o comparație a comisioanelor practicate de cele mai mari bănci, plus două digitale.

Comisioanele pentru retragere cash la ATM

Să începem cu comisioanele pentru retragere numerar (cash) la bancomate.

Așa cum ați văzut în mai multe reclame, băncile se laudă cu 0 comisioane pentru un cont, inclusiv la retragerea de numerar. Dar cum nimic nu poate fi gratis, trebuie să vedem cât costă, de fapt, un cont bancar.

Pentru retragerile de numerar la bancomatele proprii, băncile nu percep comisioane. De exemplu, dacă ai card la Banca Transilvania (BT), poți scoate cash de la bancomatele BT, fără comision.

Pentru retragerea de cash de la alte bancomate, inclusiv din străinătate, toate băncile aplică un comision.

Există comisioane 0 pentru retragerea de cash, de la orice ATM, însă numai în anumite condiții, și anume:

• dacă ai un pachet de cont cu comision lunar de administrare sau

• încasări de o anumită valoare în cont, în cazul băncilor clasice, sau

• numai pentru anumite sume maxime lunare (800 sau 900 de lei) la băncile digitale.

Condiții pentru retrageri fără comision la ATM-uri

Să vedem care sunt condițiile pentru 0 comisioane la retragerile de numerar, de la orice bancomat, în funcție de bancă.

• Banca Transilvania: încasări lunare de minim 300 de lei, la abonamentul Salut, care este fără comision lunar de administrare a contului;

• BCR: la încasări lunare de minim 2.000 de lei sau dacă ai un pachet de cont, de exemplu George Standard, cu 15 lei lunar;

• ING: la încasări lunare de minim 700 de lei sau dacă ai un pachet de minim 9 lei lunar;

• CEC: la încasări lunare de minim 2.000 de lei sau dacă ai un pachet de cont de minim 5,9 lei, în limita a 1.000 de lei lunar, 4 lei pentru sume mai mari;

• Unicredit: la încasările lunare de minim 1.500 de lei sau cu pachetul Optim de 12 lei lunar, în limita a 4 retrageri la ATM-urile din România și străinătate, fără limită de sumă;

• Raiffeisen: la încasări lunare de minim 1.000 de lei sau cu pachetul Zero simplu de 15 lei;

• BRD: comisionul 0 pentru retragere doar la bancomatele din România, dacă încasezi 1.500 lei lunar sau ai un pachet de minim 15 lei lunar;

• Salt:  maxim 900 de lei (200 de euro) lunar/5 retrageri, după care plătești un comision de 2% din suma retrasă;

• Revolut: maxim 800 de lei lunar/5 retrageri, ulterior comision de 2%, minim 5 lei;

Dacă încasezi o anumită sumă minimă în cont, în fiecare lună, nu plătești nici comision de administrare a unui cont.

Comisioane de administrare a contului și cardului

Dintre băncile mari clasice (nu cele digitale), doar la Banca Transilvania există un cont cu card fără comision lunar de administrare, indiferent dacă încasezi sau nu salariul în cont.

La restul băncilor, comisionul este 0, în cadrul pachetelor de cont, doar dacă încasezi venituri începând de la 700 de lei lunar sau/și faci o plată online sau cu cardul.

În schimb, Banca Transilvania aplică un comision de încasare a banilor în cont de 5 lei. Acest comision nu se plătește dacă în luna precedentă ai avut încasări în cont de minim 300 de lei, prin activarea abonamentului Salut.

La toate băncile, încasările și plățile/transferurile în lei, inclusiv cele către alte bănci, sunt gratuite și instant, datorită Ropay.

Comisioanele la băncile digitale

La băncile digitale Salt Bank și Revolut, contul este gratuit, fără comision lunar de administrare, indiferent dacă încasezi sau nu salariul.

Nici plățile și încasările în lei sau euro nu au comisioane.

Există însă comisioane pentru retragerile de numerar la bancomate, pentru sume de peste 800 sau 900 de lei, precum și alte comisioane pentru transferurile către un alt card, în cazul Revolut.

Comisioanele Salt Bank

La Salt Bank, în cazul plăților în alte valute decât euro, se aplică un comision de 0,1%, minim 12,5 lei, maxim 500 de lei.

Există și un comision de conversie valutară de 1,8% din valoarea tranzacției în cazul plăților în valută.

Poți face retrageri de numerar la bancomatele din România sau străinătate de maxim 900 de lei (200 de euro) lunar/5 retrageri, după care plătești un comision de 2% din suma retrasă. De exemplu, pentru 1.000 de lei retrași comisionul este 20 de lei.

Comisioanele Revolut

Revolut aplică un comision de 2%, minim 5 lei, pentru retragerile de numerar la bancomate de peste 800 de lei lunar (sau maxim 5 retrageri).

Revolut aplică și un comision pentru fiecare transfer către un card non-Revolut, astfel:

• comision de 0,7% pentru transferurile către carduri din țările SEPA (aproape toate țările din Europa, inclusiv România)

• comision de 1% pentru carduri din țări din zona noastră care nu sunt în UE, precum Moldova sau Ucraina

• comision de 2,3% pentru carduri din alte țări în afara UE, precum Anglia, SUA sau Canada

Pentru plățile în valute în afara euro, precum lira sterlină (GBP), comisionul este 0,15% din valoarea transferului, minim 4,2 lei, maxim 1.500 de lei, în funcție de valoarea sumei transferate.

La schimburile valutare, Revolut aplică un comision de 1%, plus un comision suplimentar de 1% la schimburile valutare în weekend.

Concluzie

În concluzie, cele mai mici comisioane standard, fără condiții, pentru retragerile de cash de la orice ATM sunt la CEC Bank (4 lei pentru fiecare retragere) și Banca Transilvania (7,5 lei pentru o retragere de 1.000 de lei, comparativ cu 10-15 lei la restul băncilor sau 20 de lei la băncile digitale și BRD.

Pentru retragerile de cash la orice ATM, fără comision, cel mai avantajos este la Banca Transilvania, unde trebuie să încasezi în cont minim 300 de lei lunar.