Cum ajung oamenii supraîndatorați cu credite, cu ajutorul unor brokeri suspectați de fraude

Un cititor ni s-a plâns că a ajuns în situația de a nu-și mai putea plăti ratele la cele două împrumuturi cu dobânzi mari, așa că a decis să mai facă un credit, pentru plata datoriilor.

Problema a apărut când cititorul a început să aibă dificultăți cu plata ratelor, în condițiile creșterii prețurilor și cheltuielilor de întreținere:

• un împrumut de 18.000 de lei cu o rată lunară de 660 de lei, la IFN-ul Mozipo, care are dobânzi (DAE) de peste 2.000% pe an, de 100 de ori mai mari decât la un credit bancar

• un credit de 7.000 de lei cu o rată de 190 de lei de la TBI Bank, care are dobânzi de până la 26% pe an, de asemenea mai ridicate decât la alte bănci.

Mulți oameni fac următoarea greșeală, atunci când au probleme cu plata ratelor la credite: încearcă să se împrumute și mai mult, să obțină un nou credit, pentru a plăti celelalte datorii.

Astfel ajung supraîndatorați și intră într-o spirală a datoriilor, care se sfârșește întotdeauna într-un blocaj financiar.

Capcană în care a căzut și acest cititor.

Când a văzut că nu-i mai ajung banii pentru ratele la credite, s-a gândit să mai facă un împrumut. Dar ia-l dacă ți-l dă cineva! Băncile l-au refuzat, când au văzut că nu-și poate plăti nici creditele vechi.

În acest moment apar șacalii financiari, costumați în brokeri (intermediari de credite) sau consultanți financiari. Ei îi exploatează pe cei aflați în situații disperate, de acest gen, cu oferte pe net și rețele sociale, în care le promit credite în orice condiții, indiferent de istoricul de credit, fără buletin și fără verificări la Biroul de Credit sau ANAF.

Așa a ajuns cititorul nostru să apeleze la un broker de credite de la New Credit. O fi fost unul real sau un escroc, nu știm precis. Mai ales că New Credit are pe site un comunicat cu privire la tentativele de fraudă în numele brokerului de credite:

“COMUNICAT OFICIAL cu privire la tentativele de fraudă implicând utilizarea neautorizată a identității comerciale a NEW CREDIT

În atenția clienților noștri, a potențialilor clienți și a tuturor părților interesate

Societatea noastră VREAU CREDIT SRL, acționând sub egida NEW CREDIT, entitate cu activitate licențiată în domeniul intermedierii de credite și funcționând în deplină conformitate cu dispozițiile legale, formulează prezentul avertisment public în contextul multiplicării unor tentative grave de fraudă, constatate și semnalate de clienți și terți în ultimele săptămâni.

Învederăm faptul că au fost identificate situații în care persoane necunoscute și neautorizate, acționând în mod concertat și cu intenție frauduloasă, au contactat telefonic, prin mesaje scrise, inclusiv pe platforma WhatsApp șiș/ sau prin rețele sociale, diverse persoane, pretinzând că sunt reprezentanți oficiali ai NEW CREDIT. În cadrul acestor interacțiuni, făptașii:

• Utilizează denumirea, sigla, grafica și elementele de identitate vizuală aparținând companiei noastre, în mod abuziv și neautorizat, cu scopul de a crea o aparență de legitimitate;

• Solicită date cu caracter personal (inclusiv CNP, acte de identitate, extrase bancare) sub pretextul inițierii unui proces de creditare;

• Solicită transferuri nejustificate de sume de bani, invocând în mod fals necesitatea achitării unor pretinse comisioane, garanții, costuri de analiză sau taxe de activare a dosarelor.;

• Programează întâlniri în spații publice sau în birouri improvizate, pentru semnarea unor presupuse contracte sau documente de împrumut.

Atragem atenția că aceste practici constituie infracțiuni de înșelăciune conform dispozițiilor art. 244 din Codul penal, precum și încălcări grave ale legislației privind protecția datelor cu caracter personal.

Ce trebuie să știți despre procedura oficială NEW CREDIT

Pentru protejarea intereselor clienților noștri și a publicului larg, subliniem următoarele:

1. NEW CREDIT nu contactează în mod spontan sau nesolicitat persoane fizice pentru a le oferi produse sau servicii de creditare;

2. Orice relație contractuală cu compania noastră este precedată de o consiliere avizată și detaliată, particularizată pentru fiecare client în parte, realizată exclusiv la sediile autorizate ale NEW CREDIT, în prezența consilierilor acreditați;

3. Toate contractele și documentele puse la dispoziția clienților sunt certificate și conforme cu reglementările Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor (ANPC);

4. Compania noastră nu percepe niciodată taxe, comisioane sau avansuri prin metode informale de plată și în afara condițiilor expres prevăzute în contract. Orice eventuală plată din partea clientului este solicitată exclusiv după atingerea obiectivului convenit, în conformitate cu dispozițiile legale aplicabile și cu angajamentele asumate contractual.

Recomandări pentru public

Vă îndemnăm să manifestați prudență sporită și să NU furnizați date personale ori să efectuați plăți către persoane care:

• Vă contactează fără solicitare prealabilă;

• Refuză identificarea oficială;

• Solicită întâlniri în afara spațiilor comerciale NEW CREDIT;

• Nu pot prezenta un contract de intermediere înregistrat, semnat și avizat de ANPC.

Dacă sunteți contactat în mod suspect, vă rugăm să:

• Refuzați orice formă de colaborare;

• Notați datele de contact (număr de telefon, nume, canal de comunicare);

• Sesizați imediat organele de cercetare penală (Poliția Română, DIICOT);

• Informați departamentul juridic NEW CREDIT la adresa contact@newcredit.ro

Angajamentul NEW CREDIT

Compania noastră condamnă cu fermitate orice tentativă de asociere frauduloasă cu imaginea sa comercială și va întreprinde toate demersurile legale, atât civile cât și penale, împotriva persoanelor implicate în astfel de fapte, inclusiv prin sesizarea autorităților competente și inițierea procedurilor în fața instanțelor judecătorești.

Integritatea, transparența și profesionalismul sunt valori fundamentale ale NEW CREDIT, iar protejarea intereselor clienților noștri reprezintă o prioritate absolută.

NEW CREDIT se dezice în mod categoric și fără echivoc de orice astfel de practici ilicite, care aduc atingere nu doar imaginii și reputației comerciale ale societății noastre, ci și încrederii legitime a publicului. Subliniem că toate aceste acțiuni sunt întreprinse în afara oricărui cadru legal și complet străine de activitatea noastră autorizată, fără nicio legătură cu personalul, sediile, contractele sau procedurile companiei.

Prin urmare, NEW CREDIT nu poate fi ținută răspunzătoare, sub nicio formă, pentru eventualele prejudicii materiale sau morale suferite de persoane care aleg să colaboreze cu astfel de entități frauduloase, în pofida avertismentelor clare și publice emise de societatea noastră. Într-o asemenea situație, răspunderea revine exclusiv autorilor faptelor și celor care, în mod culpabil, se lasă antrenați în asemenea interacțiuni neautorizate.

Cu deosebită considerație,

Echipa NEW CREDIT”

Credit online fulger în schimbul unui comision de 1.000 de lei

Cert este că brokerul New Credit a reușit rapid să-l supraîndatoreze pe cititorul nostru.

În momentul în care a apelat la brokerul de credite New Credit (Vreau credit), el avea un grad de îndatorare de 25%, adică valoarea celor două rate la credite din venitul său net, de 3.800 de lei.

Problema este că acest grad de îndatorare, deși cu mult sub cel maxim impus de BNR, de 40% din venituri, este, în realitate, ridicat, raportat la venitul mic și la cheltuielile personale ridicate.

Brokerul a luat în calcul doar ratele la cele două împrumuturi, nu și cheltuielile de întreținere ale clientului, precum și cele cu chiria și utilitățile, care se ridicau la peste 1.500 de lei.

În aceste condiții, cititorul mai putea să plătească o rată lunară de maxim 150 de lei pentru un nou împrumut, și așa cu mari eforturi, după cum i-a transmis brokerului.

Acesta însă l-a ajutat, în schimbul unui comision de 1.000 de lei, să-și facă un card de salariu la bancă, iar apoi să obțină online un descoperit de cont pentru care a ajuns să plătească o rată de peste 350 de lei.

Moment în care cititorul a intrat în blocaj financiar, nereușind să achite ratele la al treilea credit, fiind nevoit să ceară restructurarea creditului pentru scăderea ratei.

Brokerul, fals sau real, l-a „ajutat” să obțină descoperitul de cont atât de rapid, online, încât cititorul nici măcar nu și-a dat seama că de fapt banii vin de la bancă. Credea că sunt de la broker:

„Ce am semnat după telefon a fost pentru card că așa mi s-au spus, sa le spun că îmi trebuie că sa iau salariu pe card, dar eu să-l folosesc pentru a plăti ratele. Nu au spus că banii vin de la BCR.”

Practici înșelătoare la New Credit

Pe site-ul New Credit observăm practici agresive și înșelătoare pentru atragerea clienților care vor credite:

„Îți putem oferi până la 100.000 Euro fără ipotecă, indiferent de situația biroului de credit! Consultanții New Credit sunt alături de tine pe tot parcursul procesului de creditare”

Acordarea unor împrumuturi cu valori mari, fără ipotecă și indiferent de situația din Biroul de Credit nu este doar o practică agresivă și înșelătoare, ci și un comportament iresponsabil, care poate duce la supraîndatorarea oamenilor.

Asociația Română a Brokerilor de Credite (ARBC) are publicat pe site un cod de etică, în care brokerii sunt sfătuiți:

• sa nu utilizeze metode de afaceri care in opinia Asociatiei sunt sau este probabil sa fie percepute ca: lipsite de onestitate, inselatoare, false sau in orice alt mod contrare scopurilor sau standardelor Asociatiei

• sa trateze clientii si pe oricare alti terti, in permanenta, cu corectitudine si reverenta, sa ofere acestora sfaturi impartiale si obiective si sa faca toate eforturile pentru a nu transmite acestora promisiuni sau asigurari care nu pot fi indeplinite

New Credit nu se află printre membrii ARBC, a căror număr este foarte mic, raportat la cei înscriși în registrul ANPC: 

• Alliance Finance Broker

• AVBS

• Bayer Credit

• Favente Villis

• Green Credit

• iFink

• Kiwi Finance

• Personal Broker

• OVB Allfinanz

• SVN Credit