Care sunt cele mai frecvente tipuri de fraude bancare

Cele mai multe fraude bancare se realizează prin furtul datelor cardurilor și prin manipularea clienților băncilor să transfere bani în conturile hoților, arată cel mai complex raport de până acum privind fraudele, realizat în comun de Autoritatea Bancară Europeană (EBA) și Banca Centrală Europeană (ECB).

Vasta majoritate a fraudelor cu cardul s-au făcut în 2024 prin plăți inițiate chiar de escrocii care au intrat în posesia datelor cardului, în principal prin furtul datelor cardului. 

Doar o mică parte dintre fraudele cu carduri (9%) s-au făcut prin manipularea victimelor de către fraudator, cu scopul de a-i transfera bani. Lui sau complicilor.

În contrast, cele mai multe fraude prin transferuri bancare s-au făcut prin manipularea victimei. (vezi foto din raportul privind fraudele în Europa)

Acest tip de fraudă, prin manipularea victimei (inginerie financiară) a înregistrat o creștere anuală de la 65% în 2024 la 75% în 2025, în termeni de valoare, și de la 55% la 71% în privința numărului de fraude. O creștere importantă. Aceasta pare să fie tipul de fraudă preferat de escroci, se arată în raport:

“Frauda prin manipulare include frauda prin uzurpare de identitate (impostură) și alte fraude susținute de tehnici de phishing/smishing/vishing care vizează nu doar pregătirea unor atacuri mai tehnice ci și convingerea plătitorului să inițieze o tranzacție în beneficiul fraudatorului.

În acest context, rețelele sociale joacă un rol important, fiind adesea folosite atât ca vector de interacțiune cu potențialele victime, cât și ca instrument de extragere a informațiilor, precum și pregătirea victimei prin atacuri personalizate asupra anumitor persoane.”

Exemple de fraude prin manipulare sesizate de cititori

Un angajat BCR m-a sunat să-mi propună să investesc la bursă:

Un angajat BCR m-a sunat să-mi propună să investesc la bursă. Este o fraudă?

Cum pot să anulez creditul la Revolut făcut prin fraudă online?

Cum pot să anulez creditul la Revolut făcut prin fraudă online?

Am investit prin platforma Finnova Limited și mi s-au blocat banii în Blockchain. Ce pot să fac?

Am investit prin platforma Finnova Limited și mi s-au blocat banii în Blockchain. Ce pot să fac?

Cum recuperez banii, dacă am fost înșelată prin manipulare și phishing?

Cum recuperez banii, dacă am fost înșelată prin manipulare și phishing?

Cum pot recupera banii de la un broker care m-a tâlhărit cu o investiție în acțiuni?

Cum pot recupera banii de la un broker care m-a tâlhărit cu o investiție în acțiuni?

Am fost înșelată pe platforma de tranzacționare APAX. Ce trebuie să fac?

Am fost înșelată pe platforma de tranzacționare APAX. Ce trebuie să fac?

Creșterea numărului și valorii fraudelor a avut loc în ciuda introducerii în 2019 a regulamentului privind autorizarea strictă a tranzacțiilor (SCA – Strong customer authentication), prin cel puțin două mijloace de autorizare a plăților (PIN/parolă și aplicație mobilă).

Unele plăți sigure sau de valori mici pot fi făcute și fără SCA, astfel că în 2024 tranzacțiile cu SCA au reprezentat 77% din totalul transferurilor bancare și 64% din valoarea plăților cu cardul.

Un număr de aproape 150.000 de fraude bancare (148.339) au avut loc în România în 2024, reprezentând 0,004% din volumul total de tranzacții bancare, conform statisticilor prezentate de Banca Centrală Europeană (ECB) și Autoritatea Bancară Europeană (EBA).

Vezi detalii, în acest articol:

Câte fraude bancare și cu ce valoare s-au făcut în România în 2024