BANCI | Stirea Zilei

ING le cere clientilor sa-i spuna de unde au atatia bani depusi in conturi

Trimite stirea unui prieten
Nume *
E-mail *
E-mail prieten *
Mesaj
Cod validare * Turing Number
Tastati codul din imagine (doar cifre)
195.154.184.126

Autor: Bancherul.ro
2020-01-27 20:40

Un cititor ni s-a plans ca ING Bank l-a anchetat ca pe vremea Securitatii: de unde aveti banii depusi in cont, unde lucrati, fiul dumneavoastra ce face in strainatate, de ce-i trimiteti bani acolo? "Mai aveau sa-mi propuna un acord de colaborare".

ING l-a somat sa completeze o declaratie privin sursa banilor si sa-i trimita si documente justificative de provenienta a banilor depusi in ultimele luni in cont, chiar daca nu e vorba de niste sume foarte mari, in jurul a 10.000 de euro, fiind vorba in principal de economii facute de-a lungul timpului, dar si de o suma mai mare incasata drept mostenire.

Motiv pentru care am trimis la ING cateva intrebari, pentru lamurirea problemei, si anume: 

- Pentru ce sume de bani depuse in conturi e nevoie de declaratii din partea clientilor si de ce?

- E nevoie si de dovezi privind sursa banilor?

- Ce se intampla daca un client nu trimite la banca declaratia solicitata privind provenienta banilor?

- Ce trebuie scris in acea declaratie, daca e vorba, de exemplu, de economii personale?

Raspunsul ING este, din pacate, prea general pentru a lamuri problema si complet inutil pentru clientii aflati in situatia de mai sus:

"Ca Institutie Financiara, Banca este obligata in cadrul activitatii pe care o desfasoara sa aplice masuri adecvate de cunoastere a clientelei, in scopul prevenirii spalarii banilor si a finantarii terorismului.

Legislatia principala ce reglementeaza acest domeniu, la nivel national, este consituita din:

a) Legea 129/2019 pentru prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului, precum şi pentru modificarea şi completarea unor acte normative, prin care se transpun la nivel national prevederile Directivei (UE) 2015/849 a Parlamentului European şi a Consiliului din 20 mai 2015 privind prevenirea utilizării sistemului financiar în scopul spălării banilor sau finanţării terorismului.

b) Regulamentul Bancii Nationale a Romaniei nr. 2/2019 privind prevenirea și combaterea spălării banilor șI finanțării terorismului."

De ce este un raspuns nelamuritor si inutil pentru clientii bancii?

1. In primul rand, pentru ca nu raspunde la intrebarile specifice trimise;

2. Apoi, pentru ca nu explica ce anume prevad cele doua acte legislative cu privire la relatia client-banca. Mai exact, ce trebuie sa faca banca si clientul pentru a respecta cele doua prevederi legale;

3. Si pentru ca nu spune care sunt mai exact prevederile legale care permit bancii sa ceara clientilor documente justificative privind provenienta banilor depusi in cont.

Am citit cele doua norme legale invocate de ING, dar in niciuna dintre ele nu exista obligatia bancii de a cere clientilor dovezi privind sursa fondurilor.

Este vorba de proceduri de cunoastere a clientelei, care presupun identificarea persoanelor si a datelor personale ale acestora, insa nicidecum strangerea de informatii detaliate privind provenienta banilor depusi in cont sau relatiile familiale si personale.

Legea pentru prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului, recent intrata in vigoare, la finalul anului trecut, are cu siguranta menirea de a depista cazurile reale prin care anumite persoane sau entitati finanteaza terorismul sau spala banii proveniti din activitati ilegale, nu sa permita bancilor sa-si chestioneze clientii cu privire la relatiile de familie si provenienta economiilor depuse in conturi.

 

Comentarii



Adauga un comentariu
Nume *:

E-mail *:
(nu se afiseaza pe site)
Subiect:
*
Comentariu:

Turing Number

Tastati codul din imagine (doar cifre)  



Adauga un comentariu folosind contul de Facebook

Alte stiri din categoria: Stirea Zilei



Cum amana bancile ratele la credite, inainte de intrarea in vigoare a Ordonantei Guvernului

Aproape toate bancile, 13, mai exact, au anuntat masuri de amanare a ratelor la creditele populatiei, iar sapte banci si pentru firme, pentru a putea face fata crizei pandemiei coronavirusului COVID-19. Majoritatea bancilor sunt dispuse sa suspende ratele timp de pana la trei luni, doua detalii

Guvernul a decis cine si cum poate amana ratele la credite, pe maxim 9 luni: doar cei afectati de criza coronavirus, nu toata lumea; de fapt, doar o treime din rata se amana, restul fiind dobanda, care se plateste ulterior si rata creste

Amanarea ratelor la credite se va putea face atat la banci, cat si la IFN-uri si firmele de leasing, doar de persoanele fizice, PFA-urile si IMM-urile ale caror venituri sunt afectate direct sau indirect de criza coronavirusului COVID-10, nu de toata lumea, pe o perioada de maxim noua luni, prin detalii

BNR ne asigura ca toate bancile si IFN-urile, precum si Guvernul, pot decide fara probleme amanarea ratelor la credite pentru cei afectati de criza COVID-19

Banca Nationala a Romaniei (BNR) a anuntat ca toate bancile si IFN-urile pot lua masura amanarii ratelor la credite pentru clientii afectati de criza coronavirusului COVID-19, iar Guvernul poate adopta un moratoriu pentru credite, in care poate include masuri suplimentare, precum subventionarea detalii

BNR adopta masuri de urgenta pentru criza COVID-19, mult mai ample decat cele luate in timpul crizei financiare din 2008: scade dobanda si injecteaza bani in piata, lansand in premiera un program de relaxare cantitativa, prin achizitia de titluri de stat

Banca Nationala a Romaniei a luat astazi, intr-o sedinta de urgenta, masuri pentru combaterea crizei coronavirusului COVID-19 mult mai ample decat cele adoptate la izbucnirea crizei financiare din 2008. Astfel, a fost redusa dobanda de politica monetara cu o jumatate de punct, la fel cum detalii

Ultimele Comentarii