BANCI | Stirea Zilei

ING le cere clientilor sa-i spuna de unde au atatia bani depusi in conturi

Trimite stirea unui prieten
Nume *
E-mail *
E-mail prieten *
Mesaj
Cod validare * Turing Number
Tastati codul din imagine (doar cifre)
195.154.184.126

Autor: Bancherul.ro
2020-01-27 20:40

Un cititor ni s-a plans ca ING Bank l-a anchetat ca pe vremea Securitatii: de unde aveti banii depusi in cont, unde lucrati, fiul dumneavoastra ce face in strainatate, de ce-i trimiteti bani acolo? "Mai aveau sa-mi propuna un acord de colaborare".

ING l-a somat sa completeze o declaratie privin sursa banilor si sa-i trimita si documente justificative de provenienta a banilor depusi in ultimele luni in cont, chiar daca nu e vorba de niste sume foarte mari, in jurul a 10.000 de euro, fiind vorba in principal de economii facute de-a lungul timpului, dar si de o suma mai mare incasata drept mostenire.

Motiv pentru care am trimis la ING cateva intrebari, pentru lamurirea problemei, si anume: 

- Pentru ce sume de bani depuse in conturi e nevoie de declaratii din partea clientilor si de ce?

- E nevoie si de dovezi privind sursa banilor?

- Ce se intampla daca un client nu trimite la banca declaratia solicitata privind provenienta banilor?

- Ce trebuie scris in acea declaratie, daca e vorba, de exemplu, de economii personale?

Raspunsul ING este, din pacate, prea general pentru a lamuri problema si complet inutil pentru clientii aflati in situatia de mai sus:

"Ca Institutie Financiara, Banca este obligata in cadrul activitatii pe care o desfasoara sa aplice masuri adecvate de cunoastere a clientelei, in scopul prevenirii spalarii banilor si a finantarii terorismului.

Legislatia principala ce reglementeaza acest domeniu, la nivel national, este consituita din:

a) Legea 129/2019 pentru prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului, precum şi pentru modificarea şi completarea unor acte normative, prin care se transpun la nivel national prevederile Directivei (UE) 2015/849 a Parlamentului European şi a Consiliului din 20 mai 2015 privind prevenirea utilizării sistemului financiar în scopul spălării banilor sau finanţării terorismului.

b) Regulamentul Bancii Nationale a Romaniei nr. 2/2019 privind prevenirea și combaterea spălării banilor șI finanțării terorismului."

De ce este un raspuns nelamuritor si inutil pentru clientii bancii?

1. In primul rand, pentru ca nu raspunde la intrebarile specifice trimise;

2. Apoi, pentru ca nu explica ce anume prevad cele doua acte legislative cu privire la relatia client-banca. Mai exact, ce trebuie sa faca banca si clientul pentru a respecta cele doua prevederi legale;

3. Si pentru ca nu spune care sunt mai exact prevederile legale care permit bancii sa ceara clientilor documente justificative privind provenienta banilor depusi in cont.

Am citit cele doua norme legale invocate de ING, dar in niciuna dintre ele nu exista obligatia bancii de a cere clientilor dovezi privind sursa fondurilor.

Este vorba de proceduri de cunoastere a clientelei, care presupun identificarea persoanelor si a datelor personale ale acestora, insa nicidecum strangerea de informatii detaliate privind provenienta banilor depusi in cont sau relatiile familiale si personale.

Legea pentru prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului, recent intrata in vigoare, la finalul anului trecut, are cu siguranta menirea de a depista cazurile reale prin care anumite persoane sau entitati finanteaza terorismul sau spala banii proveniti din activitati ilegale, nu sa permita bancilor sa-si chestioneze clientii cu privire la relatiile de familie si provenienta economiilor depuse in conturi.

 

Comentarii



Adauga un comentariu
Nume *:

E-mail *:
(nu se afiseaza pe site)
Subiect:
*
Comentariu:

Turing Number

Tastati codul din imagine (doar cifre)  



Adauga un comentariu folosind contul de Facebook

Alte stiri din categoria: Stirea Zilei



Romanii care primesc salariul din Germania pe cardurile Postbank se plang de comisionul mare pentru retragerea de bani de la bancomate

Romanii care lucreaza in Germania si incaseaza salariile pe cardurile Postbank tip Girocard se plang de comisionul ridicat pe care trebuie sa-l plateasca bancii germane atunci cand retrag banii de la bancomatele din Romania. "Am fost la banca Raiffeisen sa scot salariul de pe cardul detalii

Ai mai multi euro decat lei? Vezi care sunt conturile bancare in euro cu cele mai mici comisioane, care banci au cele mai bune dobanzi in euro si cele mai avantajoase cursului de schimb valutar

Numarul mare de romani care muncesc in alte tari din Europa si devalorizarea leului in raport cu moneda europeana determina multa lume sa stranga mai multi euro decat lei in conturile bancare, o tendinta oglindita si de statistici, in care vedem un ritm de crestere mai mare a depozitelor in euro detalii

Unele banci nu mai vor sa dea credite celor care si-au amanat ratele din cauza coronavirusului si au fost raportati la Biroul de Credit

Unele banci refuza aprobarea de noi credite sau refinantari persoanelor care si-au amanat plata ratelor in perioada de izolare a crizei COVID-19, din aceasta primavara, cand multi au fost in somaj tehnic, s-au plans mai multi cititori. "Unicredit a refuzat sa-mi aprobe refinantarea detalii

Raiffeisen este singura banca din Romania care nu publica documentul standardizat de informare privind comisioanele unui cont, conform normelor legale (actualizat)

Raiffeisen Bank este singura banca din Romania care nu publica, pe site, documentele de informare privind nivelul comisioanelor pentru conturile curente aferente operatiunilor cu carduri si prin online banking, o obligatie impusa de Legea nr. 258/2017 privind comparabilitatea detalii

Ultimele Comentarii