Clientii Volksbank nu inghit prea bine majorarea dobanzii "fixe"

Autor: Bancherul.ro
2008-12-14 15:11

Volksbank este, probabil, singura banca din Romania care a acordat credite imobiliare cu dobanzi mici si in acelasi timp, fixe, pe toata perioada contractului, atat in lei cat si in valuta (Euro si CHF).

Doar ca, desi contractul prevede ca este vorba de o dobanda fixa, banca a introdus in contract o prevedere care-i permite sa modifice, totusi, respectiva dobanda "fixa": "Banca �si rezerv� dreptul de a revizui rata dob�nzii curente �n cazul intervenirii unor schimb�ri semnificative pe piata monetar�, comunic�nd Imprumutatului noua rat� a dob�nzii".

In conditiile crizei bancare din ultima perioada, avand ca efect scumpirea semnificativa a dobanzilor, Volksbank a fost nevoita, ca si alte banci, sa majoreze cu 1,5 puncte vechea dobanda "fixa", o scumpire nu foarte mare, ce se incadreaza in media practicata si de alte banci.

De exemplu, in cazul creditelor imobiliare, acordate de Volksbank cu o dobanda de 5,95%, aceasta a fost majorata pana la 7,45%.

Iata una dintre scrisorile de protest trimise de clientii Volksbank:

C�TRE,
VOLKSBANK MIHAI BRAVU
VOLKSBANK ROM�NIA SA � BUCURESTI SUC. BUZESTI

In atentia
Gerald Schreiner - Presedinte
Hervig Burgstaller - Vicepresedinte
Simona Fatu - Vicepresedinte
Valentin Vancea - Vicepresedinte

Subsemnatul CATALIN NEDELCU, v� prezint urm�toarea

NOTIFICARE
prin care v� solicit s� respectati prevederile conventiei de credit nr.0083521/05.02.2007, �n sensul revenirii la sumele initiale ce le cereti a fi achitate de mine �n contul creditului contractat, precum si s� �mi restituiti suma de bani ce am pl�tit-o �n plus fat� de angajamentul pe care mi l-am asumat odat� cu semnarea contractului la care se vor ad�uga penalit�tile de �nt�rziere calculate conform legii, p�n� la data pl�tii inclusiv.

�n fapt, conform dispozitiilor contractuale stipulate �n conventia anterior amintit�, �ncheiat� �ntre subsemnatul si VolksBank Romania S.A. pentru un �mprumut de 43.500 EURO, rata dob�nzii curente era de 5,95% p.a. - dob�nd� fix�, corespunz�toare unei dob�nzi anuale efective (DAE) de 8,67%.

Mentionez c�, atunci c�nd am contactat personalul b�ncii pentru credit, desi am cerut s� mi se arate un draft al contractului de credit ipotecar pe care urma s� �l inchei, mi s-a refuzat acest lucru, motiv�ndu-mi-se c�, nu are de ce s� mi se dea �n aceast� faza initial�, p�n� ce banca nu analizeaz� documentele mele pentru a vedea dac� �ndeplinesc conditiile de acordare a creditului. Chiar si dup� ce am pus la dispozitie documentele solicitate tot nu am putut obtine draftul de contract ce urma s� �l �nchei, pentru a avea timp s� �l studiez si eventual s� �l prezint avocatului meu pentru a obtine o p�rere avizat�.

Sa vedem ce spune Legea nr. 190/1999 privind Creditul ipotecar:

"Capitolul III - Contractul de credit ipotecar si contractele de asigurare
Sectiunea 1 - Contractul de credit ipotecar - clauze obligatorii pentru protectia imprumutatilor
Art. 8.
Cu cel putin 10 zile inainte de semnarea contractului de credit ipotecar imprumutatorul va pune la dispozitie imprumutatului o oferta scrisa care va cuprinde toate conditiile contractului, precum si termenul de valabilitate a acestuia. "

Mai departe, contractul de credit l-am primit si analizat abia �n ziua �n care am fost anuntat c� mi s-a aprobat creditul. Mai mult de at�t, desi am cerut s� iau contractul acas� s� �l analizez, am fost refuzat din nou spun�ndu-mi-se c� trebuie s� semnez altfel nu mi se va mai aproba nici un fel de credit.

Astfel, f�r� s� mi se dea posibilitatea s� negociez vreo clauz� contractual�, dup� ce am semnat, am g�sit punctul 3, lit.d) cu urm�toarele prevederi �Data ajust�rii dob�nzii: Banca �si rezerv� dreptul de a revizui rata dob�nzii curente �n cazul intervenirii unor schimb�ri semnificative pe piata monetar�, comunic�nd Imprumutatului noua rat� a dob�nzii", iar ulterior c�nd am �ntrebat ofiterul de credite ce �nseamn� acest lucru mi s-a spus c� sunt niste dispozitii care niciodat� nu s-au aplicat si c� oricum sunt inaplicabile din moment ce la punctul 3, lit.a) se stipuleaz� clar faptul c� �Rata dob�nzii curente" este de " 5,95% p.a. � dob�nd� fix�"

Totodat�, am fost asigurat de c�tre reprezentantii agentiei c� oricum nu aveam cum s� solicit modificarea vreunei prevederi contractuale, acesta function�nd �n fapt ca un contract de adeziune, cu dispozitii standard, preformulate si la care poti s� aderi sau nu.

La c�teva luni dup� ce am semnat contractul, primesc o adres� din partea Dumneavoastr� (BUD/83521 R-AR 504010) prin care, cu o explicatie pueril�, m� informati c� sunteti nevoiti s� majorati ratele dob�nzilor pentru produsele de creditare si astfel din data de 05.10.2007 rata dob�nzii curente devine 7,45% (probabil tot �fix�"), DAE ajung�nd la 9,47. Mai mult, reprezentanti ai VolksBank Romania S.A. mi-au comunicat c� de fapt anul trecut (2007) s-a luat decizia index�rii ratei dob�nzii curente cu 1,5% numai pentru clientii din portofoliu, conditiile de creditare r�m�n�nd aceleasi, pentru noii clienti.

Datorit� lipsei de timp pentru rezolvarea situatiei create, am fost nevoit ca p�n� �n prezent s� pl�tesc noile rate lunare comunicate prin adresa mai sus mentionat�.

�n concluzie, s� �nteleg c� dintr-o regretabil� eroare �nc� nu am primit o adres� prin care s� mi se comunice c� a fost diminuat� si rata dob�nzii curente valabile �n cazul creditului meu, de la 7,45% revenind la 5,95% pe an, sau c� de fapt asta este o strategie a institutiei, de a p�c�li clienti c�rora ulterior s� le trimiteti o adres� prin care, cu scuzele de rigoare, s� �i anuntati c� li s-a m�rit rata dob�nzii curente.
�n fapt, consider c� sunt victima clar� a unei �nsel�ciuni asa cum este descris� de Codul Penal, VolksBank afl�ndu-v� �n culp� �n oricare din urm�toarele cazuri dup� cum urmeaz�:
A) �n cazul �n care Dumneavoastr� interpretati c� dispozitiile contractului de credit ipotecar relev� faptul c� rata dob�nzii este variabil�, atunci ar fi trebuit aplicate urm�toarele reguli:
1) variatia ratei dob�nzii trebuia s� fie legat� de fluctuatiile unui indice de referint�, clar stabilit prin contract; sau
2) trebuia prev�zut c� variatia ratei dob�nzii este limitat�, �n sens cresc�tor si descresc�tor, la un anumit nivel fat� de rata initial� a dob�nzii; sau
3) trebuia prev�zut c� rata dob�nzii nu variaz� dec�t atunci c�nd modificarea �n sens cresc�tor sau descresc�tor �nregistreaz�, fat� de rata initial� a dob�nzii, o diferent� minimal� determinat� clar �n contract, etc.
Nici una din aceste reguli sau alta asem�n�toare nu a fost aplicat� �n cazul contractului nostru, VolksBank multumindu-se �n mod viclean s� stipuleze ambiguu c� �si rezerv� dreptul de a revizui rata dob�nzii curente �n cazul intervenirii unor schimb�ri semnificative pe piata monetar�, clientul neav�nd nici un control asupra acestei actiuni si neput�nd verifica sub nici o form� dac� noua dob�nd� comunicat� de banc� nu a fost stabilit� �n mod arbitrar.
Mai mult, dup� cum s-a ar�tat mai sus, VolksBank discrimineaz� clientii vechi fat� de clientii noi, celor din urm� percep�ndu-le dob�nzii mai mici fat� de categoria clientilor vechi, chiar dac� conditiile economice invocate pentru modificarea dob�nzilor, sunt aceleasi at�t pentru vechiul client c�t si pentru noul client;

B) �n cazul �n care dispozitiile contractului de credit ipotecar relev� faptul c� rata dob�nzii este fix�, atunci prevederile punctul 3, lit.(d) �Data ajust�rii dob�nzii: Banca �si rezerv� dreptul de a revizui rata dob�nzii curente �n cazul intervenirii unor schimb�ri semnificative pe piata monetar�, comunic�nd Imprumutatului noua rat� a dob�nzii", reprezint� �n fapt o clauz� nelegal� care nu face altceva dec�t s� creeze confuzie �n r�ndul clientilor care se �ndreapt� c�tre acest produs bancar, din considerente de stabilitate, crez�nd c� pe parcursul �ntregii perioade de creditare vor pl�ti aceleasi rate lunare f�r� nici un fel de alte modific�ri.
Deci, �n acest caz VolksBank se face vinovat� de modificarea unilateral� a ratei dob�nzii curente, f�r� respectarea contractului asumat sau f�r� a initia alte negocieri cu clientul s�u.
Asadar, apreciez c� SC VOLKSBANK ROM�NIA SA nu a respectat prevederile conventiei de credit nr.0083521/05.02.2007, action�nd �n mod abuziv si discriminatoriu, modific�nd �n mod arbitrar rata dob�nzii curente stabilit� �n acest contract.
Totodat�, tot referitor la prevederile conventiei de credit nr.0083521/05.02.2007, remarc faptul c� la punctul 5, lit. (a) "Comision de risc: 0.1%, aplicat la valoarea creditului tras, platibil lunar in zile de scadenta, in primele12 luni de derularea prezentei Conventii de credit. In cazul in care imprumutatii inregistreaza restante la plata ratelor, Banca isi rezerva dreptul de a decide, de la caz la caz, pentru perceperea acestui comision de risc si in urmatoarele 12 luni (al doilea an), ale perioadei de credit", dar conform desfasuratorului, acest comision este trecut pe toata durata contractului (360 de luni). Intrucat am depasit cu aproape un an data limita cand ar fi trebuit sa mi se scoata acest comision si conform chitantelor nu am avut nici macar 1(una) zi intarziere la plata ratelor va cer a-mi restitui suma de bani ce am pl�tit-o �n plus fat� de angajamentul pe care mi l-am asumat odat� cu semnarea contractului, la care se vor ad�uga penalit�tile de �nt�rziere calculate conform legii, p�n� la data pl�tii inclusiv.

Referitor tot la prevederile conventiei de credit nr.0083521/05.02.2007, remarc faptul c� la punctul 5, lit. (g) "Comision de rezerva" primesc o scrisoare din partea Volksbank prin care ma informeaza ca perioada de aplicare a acestui comision se modifica, respectiv se prelungeste cel putin pana la finele 2009. Argumentele bancii pentru aceasta modificare sunt defapt contra-argumente, dupa cum va invit sa constatati: "Avand in vedere faptul ca Banca Nationala a Romaniei nu a adoptat inca nicio decizie de modificare a cerintelor in materia rezervelor minime obligatorii, in sensul diminuarii sau eliminarii acestora, Volksbank Romania se confrunta cu necesitatea de a prelungi, pentru moment, pana la sfarsitul anului 2009, perioada de aplicare a comisionului perceput ca urmare a obligatiei acesteia de a constitui rezervele minime obligatorii, cu respectarea in aceasta privinta a prevederilor contractului de credit incheiat intre Volksbank Romania si dumneavoastra".
Tin sa precizez ca nu sunt de acord cu precizarile cuprinse in informarea pe care am primit-o, considerand urmatoarele:
- Obligatia institutiilor de credit de a constitui rezerve minime obligatorii nu are caracter sezonier, si obligatiile mele cu privire la aceste prevederi legale au fost cuprinse in contractul initial pe care mi l-am asumat.
- Nu s-au facut mentiuni ca acest comision va fi mentinut dupa anul 2008 in conditiile mentinerii obligatiilor pe care Volksbank le are referitor la constituirea rezervelor minime.
- Este incorecta, nelegala si fara suport afirmatia "Volksbank Romania se confrunta cu necesitatea de a prelungi, pentru moment, pana la sfarsitul anului 2009, perioada de aplicare a comisionului perceput ca urmare a obligatiei acesteia de a constitui rezervele minime obligatorii", atata timp cat tot Volksbank recunoaste faptul ca "Banca Nationala a Romaniei nu a adoptat inca nicio decizie de modificare a cerintelor in materia rezervelor minime obligatorii".

Comisionul de rezerva minima obligatorie este un abuz pentru ca, el transfera in mod nejustificat in costul clientului de servicii bancare, sumele pe care banca trebuie sa le constituie la BNR.

�n contextul celor anterior expuse si cunoscand prevederile prezentei conventii SECTIUNEA 12)"Jurisdictie/Litigii" art.12.1., art. 12.2., art.12.3., astept r�spunsul Dvs. �n termen de 15 zile de la comunicarea prezentei notific�ri, iar �n cazul �n care nu se va proceda �n conformitate cu cele solicitate �mi rezerv urm�toarele drepturi:

- s� sesizez Autoritatea National� pentru Protectia Consumatorilor pentru a cere s� se dispun� anularea autorizatiei de functionare pentru �nc�lcarea drepturilor consumatorilor;
- s� sesizez Consiliul National pentru Combaterea Discriminarii;
- s� sesizez Banca National� a Rom�niei pentru a-i cere s� v� someze s� intrati �n legalitate, iar in cazul �n care tot nu v� veti conforma voi cere BNR s� dispun� m�suri administrative care s� mearg� p�n� la suspendarea autorizatiei de functionare a b�ncii;
- s� sesizez grupul �sterreichische Volksbanken � AG;
- de a v� actiona �n justitie;
- s� sesizez mass-media .

• Tipareste detalii
• Trimite pe mail
• Facebook
• Twitter
• Google
• Vizualizari: 1408

Comentarii

ionut din bv
banci
Excelent! ?Am patit cu BCR cam aceeasi poveste! Ma informaez si voi demara si eu actunile tale!!!

just me
genial!
Keep it going!

Costache
La volksbank dobanda fixo-variabila
foarte bine facuta sesizarea, as vrea sa stiu daca s-a rezolvat ceva .. din pacate sunt un client al aceleeasi banci si regasesc cam toate problemele supuse atentiei banci de autorul acestei scrisori. Intradevar banca are o politica de dobanzi fixo-variabila, defapt variabila numai in sensul majorarii dobanzilor. Spre exemplu la majorarea acu 1.5% in toamna anului 2007 din cauza euribor si a rezervei minime obligatorii, cu se poate explica ca de atunci EURIBOR a scazut la mai mult de jumatate iar domanda n-a revenit macar la valoarea initiala? desi in scrisoarea trimisa atunci de catre banca se specifica scaderea in cazul revenirii indicelui euribor.

Billy
volksbank amendata pentru abuzuri
Eu sunt unul din cei care am fost pacalit in acelasi mod de volksbank. Am reclamat la ANPC, care au considerat ca volksbank a abuzat prin marirea dobanzi si au amendat acesta banca. volksbank a platit amenda dar nu a revenit la dobanda initiala si nu a returnat banii pe care i-am platit in plus. Va urma un atac in justitie, urmat de campanie pe TV si in ziare!



Adauga un comentariu

Nume *:

E-mail *:
(nu se afiseaza pe site)
Subiect:
*
Comentariu:



Tastati codul din imagine (doar cifre)  

Adauga un comentariu folosind contul de Facebook