BANCI | Stirea Zilei

Unde greseste Mugur Isarescu

Trimite stirea unui prieten
Nume *
E-mail *
E-mail prieten *
Mesaj
Cod validare * Turing Number
Tastati codul din imagine (doar cifre)
195.154.184.126

Autor: Bancherul.ro
2017-05-23 23:03

Mugur Isarescu, guvernatorul BNR, continua sa faca o mare greseala: nu vrea cu niciun chip sa admita ca Banca Nationala si bancile au facut erori destul de mari inainte si dupa criza din 2008 si da vina pe unii sau altii ca nu ar intelege cum functioneaza sistemul bancar si care ar fi rolul bancii centrale.

Guvernatorul se incapataneaza sa ia apararea bancilor in cauze pierdute, precum creditele in franci elvetieni sau clauzele abuzive din contractele de credit, in loc sa adopte o pozitie neutra, echidistanta si corecta, cum i-ar sta bine sefului unei banci nationale: sa recunoasca greselile si sa propuna solutii pentru rezolvarea problemelor.

Mai grav, Isarescu merge pana acolo incat afirma ca treaba BNR e sa-i apere doar pe cei care au depozite in banci, nu si pe cei care au credite, desi situatia ar trebui sa stea exact invers, daca tot vrea sa faca discriminari.

In acelasi timp, guvernatorul si-a pierdut din prestigiul de supraveghetor al situatiei macro-economice castigat in 2014, cand s-a opus unei relaxari prea accentuate a politicii fiscale, odata cu reducerea TVA. Acum, Isarescu spune ca avem cea mai buna situatie macroeconomica din istorie, in loc sa avertizeze cu privire la derapajul politicii fiscale, asa cum au facut agentia de rating Moodys si Comisia Europeana.

Isarescu n-a mai vazut o situatie macroeconomica mai buna, in timp ce agentiile de rating si Comisia Europeana trag semnale de alarma

"Cum am putea sa caracterizam situatia economica si financiara a Romaniei? In cariera, e drept cam lunga, pe care o am in aceasta pozitie, nu am vazut niciodata, dar absolut niciodata, timp de 26 de ani, o situatie macroeconomica mai buna”, a declarat ieri Mugur Isarescu la o conferinta organizata de Asociatia Romana a Bancilor (ARB).

E bine de mentionat ca la respectiva conferinta a participat si premierul Sorin Grindeanu, care s-a aratat foarte prietenos cu guvernatorul BNR si cu bancherii, cu care a si pus la cale un comitet pentru dezvoltarea proiectelor privind digitalizarea.

Exact in acelasi timp, Comisia Europeana a publicat raportul semestrial cu recomandarile pentru tarile membre, in care Romania este avertizata cu privire la o “deviatie semnificativa” in 2016 de la obiectivul de deficit bugetar structural de 1% din PIB pe termen mediu. In consecinta, tarii noastre i s-a recomandat sa limiteze in acest an rata de crestere nominala a cheltuielilor bugetare la 3,3%, corespunzatoare unei ajustari structurale anuale de 0,5% din PIB.

Numai ca “in baza prognozei de primara a Comisiei, exista un risc de deviatie semnificativa de la ajustarea recomandata in 2017”.

“Dar la fel de adevarat e ca n-am vazut riscuri mai mari”, a adaugat Isarescu. (Intr-adevar, nici Mugur Isarescu nici alticineva de la BNR nu au prevazut criza financiara izbucnita in Romania si alte tari europene la finalul lui 2008. Dimpotriva, ne-au asigurat ca e vorba de o criza departe de noi, tocmai in SUA, care nu ne va atinge).

Guvernatorul BNR nu s-a referit insa, acum, la aceleasi riscuri, macroeconomice, mai precis deficitul bugetar, la care a facut referire Comisia Europeana, ci la riscurile de creditare ale bancilor, riscuri care acum sunt destul de vagi, intr-un context in care economia este intr-un nou ciclu de crestere iar bancile mult mai prudente dupa lectia crizei din 2008.

De altfel, nici noul Comitet National pentru Supravegherea Macroprudentiala (CNSM) , condus tot de Mugur Isarescu, din care fac parte si alte institutii ale statului, inclusiv Guvernul, nu a vazut, pana acum, niciun risc in privinta politicii fiscale.

Si asta in ciuda faptului ca agentia de rating Moodys a redus recent perspectiva de rating a Romaniei, din acelasi motiv, derapajul fiscal in privinta deficitului bugetar. Mugur Isarescu a diminuat insa importanta deciziei Moodys, pe care a considerat-o un fel de treaba birocratica, mai degraba decat un avertisment real. (vezi aici detalii)

Va fi interesant de vazut ce va spune acum seful BNR si al Comitetului de supraveghere macroprudentiala despre avertismentul Comisiei Europene.

BNR trebuie sa fie “rea” cu debitorii si buna cu creditorii?!

O alta idee gresita sustinuta de guvernatorul BNR este aceea ca Banca Nationala nu are treaba cu romanii care au credite la banci si-i apara doar pe cei care au depozite. Ba chiar “ar trebui sa fim rai cu debitorii (cei care au credite)”, spune Isarescu.

Asta pentru ca, explica guvernatorul, BNR are doar atributia legala de supraveghere a bancilor, care implica si asigurarea depozitelor clientilor acestora, in timp ce de credite, mai exact de problemele si litigiile dintre banci si clienti referitoare la credite, se ocupa ANPC.

“Banca Nationala se ocupa de supravegherea bancilor. Supraveghere ce inseamna? Ca trebuie sa protejezi banii deponentului. Prima functie a bancii este economisirea. Deponentul mic este protejat prin garantii, dar principala protectie este stabilitatea sistemului bancar, care este functia Bancii Nationale. Inseamna undeva sa fim cam rai cu debitorii (cei care au credite n.r.), nu? Nu sa-i mangaiem pe crestet, daca suntem supraveghetori. Trebuie sa cerem bancilor sa-si recupereze banii (imprumutati n.r.), sa nu dea credite in conditii imprudente... noi nu putem sa ne ocupam si de protectia cumparatorilor (consumatorilor n.r.) pentru ca ar trebui sa ne debarasam de supravegherea bancilor”, a declarat guvernatorul BNR.

Isarescu sustine acest conflict intre cele doua tipuri de clienti ai bancilor pentru a se apara de scandalurile aparute in 2010 cu privire la clauzele abuzive din contractele de credit iar ulterior in cazul conversiei creditelor in franci elvetieni (CHF).

Mai intai de toate ideea ca BNR ar apara deponentii este una falsa. Pentru ca, la fel ca cei care au credite, si cei care au depozite au o relatie contractuala cu bancile, fara ca BNR sa-i poata ajuta intr-un fel.

Guvernatorul vrea sa spuna ca, indirect, BNR are un rol de a supraveghea bine bancile, astfel incat acestea sa nu dea faliment si sa nu existe riscul ca oamenii sa-si piarda depozitele. Numai ca, in cazul falimentului vreunei banci, despagubirile sunt platite tot de banci, nu de BNR, prin Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare, la care bancile achita o contributie anuala.

De asemenea, guvernatorul uita ca aproape orice debitor este si creditor (cei care au credite au si depozite), iar bancile functioneaza in principal pe baza creditelor acordate, din credite obtin majoritatea profiturilor, astfel ca primul risc este cel de creditare.

Din acest motiv, urmand argumentul guvernatorului, ca o banca centrala are grija de stabilitatea bancilor, atunci BNR ar trebui sa fie preocupata in primul rand de cei care au credite, nu de cei care au depozite.

Insa il intelegem pe Mugur Isarescu. Lui nu-i place sa-si recunoasca greselile (nu l-am auzit vreodata sa-si asume vreo vina) si probabil ca adora sa fie inconjurat de yes-man-i. Am observat si ca are alergie la critici, astfel ca nu vrea sa fie implicat in balacareli si scandaluri cu “amaratii” cu credite in franci elvetieni carora li s-au dublat ratele dupa criza din 2008 (subordonatii lui Isarescu au avut grija sa-l asigure, in diverse pseudo-analize si opinii, recurgand fie la compartii cu creditele in lei, fie cu cresterea veniturilor, ca de fapt acestia au avut de suferit foarte putin).

“S-a ajuns la predominatia unor idei precum aceea ca bancile sunt imorale. Bancile nu sunt societati de caritate. Oricat de dureros al parea pentru cel care ia un credit. Ele dau credite ca sa obtina bani inapoi, urmaresc profitul”, spune acum Mugur Isarescu, prefacandu-se ca nu a aflat de cei carora bancile le-au majorat dobanzile si comisioanele dupa criza, desi EURIBOR-ul a scazut spre 0%.

Nimeni nu a spus (cu exceptia unor avocati extremisti, promovati intens de presa, in vremurile lor de glorie, inclusiv de publicatiile sustinute acum financiar din greu de catre unele banci mari) ca vrea credite cu dobanda 0. Dar nici cu dobanzi majorate abuziv, in ciuda faptului ca tendinta era de scadere a acestora. De altfel, bancile in culpa si-au recunoscut, pana la urma, greseala, si au lansat programe de reducere a ratelor la credite.

Ce treaba are BNR cu acesti “debitori”? Ca doar acestia nu sunt deponenti si nu afecteaza stabiltatea sistemului!? Asa ca trebuie sa fim “rai” cu ei. Aceasta este o aborare eronata a guvernatorului Isarescu. O banca centrala trebuie sa-i trateze in mod egal pe toti clientii bancilor, ba chiar cu mai mare atentie pe “debitori”, intrucat acestia sunt cei care asigura profiturile bancilor si implicit stabilitatea sistemului. Sa nu uitam ca aceiasi “debitori” cu credite in franci au pus la pamant o banca, si anume Volksbank. Dar poate ca guvernatorul a uitat acest mic amanunt.

Taguri: curs BNR  Easy Credit  Mugur Isarescu  Banca Nationala a Romaniei (BNR)  National Bank of Romania (NBR)  clauze abuzive  EURIBOR  

Comentarii

Constantin
Cum !? Greșește Isarescu !? Noooo!
Nu se poate sa greșească acest highlander al BNR ului ca defapt are imunitate in tot si in toate așa ca absolut tot ce face este maxim de corect ! Dar totuși nu mai pleacă dreaq odată sa aibă si România o șansa reala in Europa ?!

PNL
EURO
NU stii te invatam, desi la etatea & experienta ? Dvs. NU poti va ajutam (tat BNR ul) ... desenam pasii ! NU vreti ! ... schimbam foaia & garnitura de frinari C O FACE :)

Dorin
Unde greseste Mugur Isarescu
Un articol foarte foarte bun ,care oglindeste realitatea ,ne punem intrebarea ..oare de ce, cei din BNR se comporta de parca ar fi angajatii bancilor ,ce interese se ascund in spatele ecestei atitudini ? de ce nu este echidistant, sa apere si bancile dar si pe cei cu credite ,mai bine zis sa pastreze un echilibru corect a situatiei din sistemul bancar .Acest aspect este real avantajos si pentru banci cat si pentru clientii cu credite ,[daca irobesti prea tare clientii cu credite si nu duci o politica echilibrata tot bancile pierd in timp caci debitorii ajung in incapacitate de plata,iar bancile nu mai recupereaza banii ]

ioan
Bravo
Un articol foarte bun. Dar ce se intampla mai departe? Cum isi permite dinozaurul sa spuna ca trebuie sa fie rau cu debitorii? Doamne fereste! Intr-o tara civilizata, normala, era chemat la raport si poate platea cu functia. Bravo autorului pentru articol, dar ce facem cu acest domn? El nu isi da seama ca 2007-2008 a fost mic copil fata de ce va urma? Nu ia niste masuri de ponderare a apetitului de creditare? Dar ce vorbesc eu aici, profitul sa traiasca. Bafta!

Cristi
Bun articol
Stiti bancurie acelea de doi lei cu Chuck Norris . Ei bine diferenta intre Isărescu si Chuck stiti care este...., el nu greseste niciodata.... Debitorul dacă are credite in franci elvețieni e criminal .... dacă nu plăteste la timp, iar banca care ia acordat e ZEN bancar. De lupa asta nu scăpăm prea curand...... imbatranim noi si asta nimic.... cred ca si moartea fuge de asta sa nu-i încurce socotelile asa ca degeaba sperati sa scapati de el ...

deafara
50% real- 50% populist
BNR e si trebuie sa ramana institutie independenta(nici cu bancile si nici cu debitorii/creditorii). Moodys? Asta nu!!! Fara Moodys va rog !!! Lamuritzi cititorii despre e a facut societatea pe actiuni Moodys intre 1999-2008? - Cine a provocat criza mondiala din 2008? - Cum au "ratificat" Moodys cotra plati onorabile pachetele mixte cu ipoteci "putrede" din USA? Cu "Aa" si "A" lafel ca de ex. Boeing sau Coca Cola !!! Consecitza -"intelegere judiciara" in ian. 2017 cu politicul US: recunoasterea greselii si plata a 864 mil dollar despagubire ( pt. ceeace "zace in bad banks) !!!! Deci obiectiv, Isarescu (sau BNR) n-a distrus (pana acum) banii impozitati si reletzia/afacerea "client-banca" e o relatzie pura de cerere/oferta. ps. "Manole" nu e fan-ul meu, incerc numai sa stau stramb si sa judec drept... :-)



Adauga un comentariu
Nume *:

E-mail *:
(nu se afiseaza pe site)
Subiect:
*
Comentariu:

Turing Number

Tastati codul din imagine (doar cifre)  



Adauga un comentariu folosind contul de Facebook

Alte stiri din categoria: Stirea Zilei



Care banci au cele mai mici dobanzi la creditele ipotecare?

Dobanzile la creditele ipotecare sunt in prezent mai mici decat anul trecut, desi Banca Nationala a Romaniei (BNR) a majorat rata de referinta de trei ori, incepand cu octombrie 2021, de la 1,5% la 2%. Dobanda Anuala Efectiva (DAE), indicatorul pentru costul total al unui credit, care detalii

Ce pot sa fac daca banca sau IFN-ul nu-mi raspunde la o reclamatie?

Atunci cand ai o problema cu banca sau IFN-ul si nu poti sa o rezolvi, fie pentru ca nu primesti raspuns la reclamatie, fie pentru ca acesta nu te multumeste, solutia este sa te adresezi CSALB (Centrul de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul detalii

Indicele IRCC pentru creditele in lei cu dobanda variabila creste usor, la 1,17%

IRCC (Indicele de Referinta pentru Creditele Consumatorilor), indicatorul care face parte din componenta dobanzilor variabile la creditele in lei, alaturi de marja fixa a bancii, creste putin, la 1,17%, de la 1,08%, de la 1 ianuarie 2022. IRCC este relevant pentru creditele noi in lei cu detalii

Numarul de clienti ai bancilor romanesti, neschimbat in ultimii 7 ani

Numarul de clienti ai bancilor romanesti a ramans neschimbat pe parcursul ultimilor sapte ani, conform unui sondaj realizat de Consiliul Concurentei printre primele 10 banci romanesti. Concluzia este surprinzatoare, in conditiile dezvoltarii economice a tarii si implicit a veniturilor detalii

 



 

Ultimele Comentarii