Criza COVID-19 | Stirea Zilei

La ce banca refinantam un credit ipotecar, pentru a obtine o rata mai mica?

Trimite stirea unui prieten
Nume *
E-mail *
E-mail prieten *
Mesaj
Cod validare * Turing Number
Tastati codul din imagine (doar cifre)
195.154.184.126

Autor: Bancherul.ro
2020-11-25 22:58

Creditele ipotecare, spre deosebire de creditele de consum, au dobanzi mult mai reduse si mai uniform distribuite intre banci: cele mai mici sunt la CEC Bank si la Banca Transilvania, cu DAE de 5,3%, iar cele mai mari la OTP Bank (DAE de 6,5%) si BRD (DAE de 6,7%), conform clasamentului intocmit de Bancherul.ro, care a luat in calcul 25 de tipuri de credite imobiliare standard, valabile si pentru refinantarea altor credite de acelasi tip.

De altfel, bancile nu ofera pentru refinantarea creditelor dobanzi mai mici ca cele pentru imprumuturile nou acordate, decat in cazul unor promotii in conditii speciale, precum incasarea salariului intr-un cont al bancii.

Este cazul Garanti Bank, care deruleaza o promotie pana la finalul anului prin care permite refinantarea creditelor ipotecare cu o dobanda cu un punct mai mica decat cea standard, dar cu conditia incasarii veniturilor in contul bancii, caz in care dobanda este 4,72% (marja fixa de 2,55% + IRCC).

Creditul de refinantare al Garanti se acorda fara comisioane si cu asigurarea de viata inclusa, astfel ca DAE este in jurul a 5%, apropiata de cele mai mici DAE ale creditelor standard de la CEC Bank si Banca Transilvania.

Printre bancile cu dobanzi mici la refinantarea creditelor ipotecare se mai gasesc Libra Bank (DAE medie de 5,43%) si Banca Romaneasca (DAE de 5,62%).

Dobanda inselatoare la Libra Bank

Libra Bank este singura banca la care gasim dobanzi inselatoare: banca isi promoveaza creditul ipotecar cu o dobanda de 2,75%, scrisa cu litere de-o schioapa, iar cu litere mici apare si +IRCC, ceea ce inseamna ca dobanda totala este 4,92%.

Cu litere si mai mici, aproape ilizibile, in josul paginii, aflam ca aceasta este de fapt dobanda cea mai mica posibil, acordata doar clientilor cu o bonitate ridicata, iar dobanda poate sa screasca la 5,67%.

Restul bancilor au dobanzi unice la creditele ipotecare, care se aplica tuturor clientilor care se incadreaza in criteriile de eligibilitate.

La BRD gasim singurul credit cu dobanda fixa pe toata perioada de creditare

DAE medie a celor 25 de credite luate in calcul este 6,03%, insa este distorsionata de diversele tipuri de dobanzi fixe ale unor oferte de creditare.

Majoritatea creditelor ipotecare sunt cu dobanda variabila, valabila pe toata perioada creditarii, care se modifica trimestrial, in functie de evolutia Indicelui de Referinta pentru Creditele Consumatorilor (IRCC), la care se adauga o marja fixa a bancii.

Unele banci au insa si oferte de credite cu dobanzi fixe in primii ani de creditare (intre 5 si 10 ani), dupa care se aplica o dobanda variabila.

Dobanda fixa din primii ani este mai mare decat cea variabila la unele banci (BCR, ING, First Bank si Raiffeisen) in timp ce la altele (BRD, Alpha Bank si Unicredit) este mai mica.

BRD ramane singura banca unde gasim o dobanda fixa pe toata perioada de creditare, ceea ce inseamna ca detinatorul acestui imprumut va avea o rata lunara neschimbata, indiferent ce se intampla cu dobanzile pietei.

Aceasta siguranta vine insa cu un cost: o dobanda fixa de 7,11%, cu peste un punct peste dobanda medie a pietei si cu doua fata de cele mai mici dobanzi.

Cu cat scade rata la refinantarea creditului

Refinantarea unui credit ipotecar poate aduce economii importante la rata lunara, intrucat este vorba de sume mari si de dobanzi platite pe perioade indelungate.

De exemplu, daca refinantam un credit in valoare de 180.000 de lei (37.000 de euro) cu o DAE de 6% la o alta banca, unde dobanda este cu un punct mai mica, adica 5%, rata lunara scade cu apoximativ 200 de lei.

Daca perioada de rambursare a creditului este 20 de ani, atunci facem economii de 48.000 de lei, adica aproape 10.000 de euro.

Daca in urma refinantarii dobanda la noul credit este cu doua puncte mai mica, atunci rata lunara se va diminua cu aproape 400 de lei, ceea ce inseamna economii de 20.000 de euro dupa 20 de ani.

Pentru refinantarea unui credit ipotecar de la alta banca nu este nevoie de avans, ca in cazul obtinerii unui credit nou.

In schimb, va trebui facuta reevaluarea ipotecii.

Taguri: UniCredit Bank  refinantare credit  First Bank  Patria Bank  BRD Groupe Societe Generale  credite ipotecare  ING Bank  reclama inselatoare  OTP Bank  Raiffeisen Bank  BT  Banca Transilvania  Banca Comerciala Romana (BCR)  Alpha Bank  Garanti BBVA  Intesa Sanpaolo Bank  CEC Bank  Banca Romaneasca  Idea Bank  banca  dobanzi credite ipotecare  DAE (Dobanda Anuala Efectiva) credite ipotecare  credite pentru locuinte  credite imobiliare  Libra Internet Bank  topuri banci  

Comentarii

toni
calcul DAE
Puteti explica prin ce artificiu matematic, DAE la BT (5.39%) este mai mic decat DAE la urmatoarele doua banci in clasament, BCR (5.42%) si LIBRA (5.43%), desi, la BT suma totala de rambursat este mai mare decat la BCR si LIBRA.



Adauga un comentariu
Nume *:

E-mail *:
(nu se afiseaza pe site)
Subiect:
*
Comentariu:

Turing Number

Tastati codul din imagine (doar cifre)  



Adauga un comentariu folosind contul de Facebook

Alte stiri din categoria: Stirea Zilei



Bilge Demirer, Garanti BBVA Romania: adaptarea la profilul fiecarui client si la particularitatile fiecarui sector este cruciala

Bilge Demirer, Director General Adjunct, Garanti BBVA Romȃnia, descrie, intr-un interviu acordat Bancherul.ro, modul in care banca s-a adaptat la pandemia coronavirusului si cum au fost ajutate IMM-urile sa obtina finantari in aceasta perioada dificila. - detalii

Profitul bancilor atinge un nou record: 4,1 miliarde lei, la jumatatea anului

Cele 34 de institutii de credit din Romania au obtinut in prima jumatate a acestui an un profit net de aproximativ 4,1 miliarde lei, un record istoric, conform indicatorilor publicati de Banca Nationala a Romaniei (BNR). Castigul bancilor din primul semestru este cu aproape 50% mai mare detalii

In urma cu 7 ani, Raiffeisen era amendata de ANPC pentru ca a majorat incorect dobanda la credite, dar nici acum problema nu s-a rezolvat

Nici dupa sapte ani de cand Raiffeisen Bank a fost amendata de Autoritatea pentru Protectia Consumatorilor (ANPC) pentru ca a majorat, nejustificat, costul creditelor restructurare, prin includerea unui comision in dobanda, problema nu a fost inca rezolvata de banca. "Practic, in anul detalii

Inflatia din Romania este la nivelul altor tari vecine, SUA si UK

Inflatia din Romania, in crestere anuala cu 5%, nu este o exceptie printre alte tari europene si nici chiar din lume, a spus astazi Mugur Isarescu, guvernatorul Bancii Nationale a Romaniei (BNR). Mugur Isarescu: "Deja am atins un varf al inflatiei, in jurul a 5%. Subliniez acest detalii

 



 

Ultimele Comentarii