BANCI | Analiza

Profitul bancilor atinge un record istoric

Trimite stirea unui prieten
Nume *
E-mail *
E-mail prieten *
Mesaj
Cod validare * Turing Number
Tastati codul din imagine (doar cifre)
195.154.184.126

Autor: Bancherul.ro
2017-08-22 00:13

Sistemul bancar romanesc, format din 36 de institutii de credit (35 de banci, dintre care doua banci pentru locuinte si 8 sucursale ale bancilor straine, plus cooperativa de credit Creditcoop) a realizat un profit net de 2,7 miliarde lei in prima jumatate din acest an, in crestere cu 12%, echivalentul a 300 milioane lei, fata de aceeasi perioada a anului trecut, cand s-a ridicat la 2,4 miliarde lei, conform indicatorilor BNR.

Profitul obtinut de banci in prima jumatate din acest an a atins, astfel, un varf istoric, fiind mai ridicat chiar decat castigul de 1,9 miliarde lei din prima parte a anului 2008, in plina euforie economica inainte de criza.

La finalul primului trimestru, profitul net al bancilor s-a ridicat la 1,236 miliarde lei, in crestere cu 5% fata de aceeasi perioada din anul precedent, ceea ce inseamna ca ritmul de crestere a castigurilor a crescut in trimestrul doi.

Un numar de 26 de banci au obtint profit net la finalul primului trimestru si 11 au avut pierderi, situatie care probabil ca se va mentine la un nivel apropiat si la jumatatea anului.

Diferenta dintre profitul contabil si cel fiscal

Profitul net, de tip contabil, raportat de banci, este diferit de profitul/pierderea fiscala de care se plang autoritatile (premierul si ministrul Finantelor).

Astfel, unele banci care raporteaza profit net in prezent, pot avea pierderi fiscale, ceea ce inseamna ca nu platesc impozit pe profit, intrucat au avut pierderi in anii precedenti, cauzate in principal de creditele neperformante, care se deduc integral din impozitul pe profit.

Doar sase banci dintre cele 36 active in Romania au declarat pierderi fiscale la finalul lui 2016. Acestora li se adauga insa alte 12 care desi au avut profit, nu a platit impozit, intrucat au de recuperat pierderi din anii anteriori. In total, asadar, in 2016 un numar de 18 banci dintre cele 36 nu au platit impozit pe profit.

Din acest motiv, Ministerul Finantelor a initiat un proiect de lege pentru a nu mai permite bancilor sa-si deduca integral pierderile din impozitul pe profit, ci doar 30% dintre ele. (vezi aici detalii)

De exemplu, BCR este una dintre bancile care au raportat pierderi importante in anii 2012-2014, de 4,3 miliarde lei in total, pe care banca le acopera in prezent din profitul obtinut in ultimii doi ani, astfel ca nu plateste impozit pe profit, avand in continuare pierdere fiscala.  

BCR este insa in proces cu ANAF pe tema deductibilitatii fiscale a provizioanelor pentru creditele neperformante, care i-au provocat pierderi. (vezi aici detalii)

Si Banca Transilvania se judeca cu ANAF pentru neplata impozitului pe profitul obtinut din preluarea Volksbank, dupa ce banca din Cluj nu a platit impozit pe profit in ultimii doi ani. (vezi aici detalii)

Ministerul Finantelor a precizat, pentru Bancherul.ro, ca in prezent ANAF deruleaza controale la trei banci pe tema impozitului pe profit. (vezi aici detalii)

ROE, aproape de nivelul din 2008

Indicatorul de profitabilitate ROA (Return on assets) al sectorului bancar romanesc, care indica rentabilitatea activelor, a atins cel mai ridicat nivel dupa criza izbucnita la finalul lui 2008, de 1,36% in iunie 2017, aproape de nivelul din iunie 2008, de 1,44%.

Valoarea profitului bancilor din prima jumatate din acest an este mai mare decat cea din iunie 2008 datorita faptului ca nivelul activelor bancare de la finalul lunii iunie a acestui an, de 398 miliarde lei, este cu 42%, echivalentul a 119 miliarde lei, mai ridicat decat in iunie 2008.

Indicatorul ROE (Return on Equity), adica rentabilitatea capitalurilor, a crescut la 12,91%, de la 11,98% in martie si 12,28% in iunie anul trecut.

In iunie 2008, nivelul ROE se situa la 15,82%, datorita faptului ca bancile erau atunci mai putin capitalizate decat in prezent, cand cerintele de capital sunt mai mari, din cauza crizei.

Rata rentabilitatii activitatii de baza, adica raportul dintre veniturile si cheltuielile operationale, a crescut la 179% in iunie, de la 164% in martie, dar este mai scazuta decat in iunie anul trecut, cand se situa la 196%. Ceea ce inseamna ca bancile au avut in acest an mai multe castiguri din riscul de credit in scadere decat din eficienta operationala.

Raportul credite/depozite a ramas stabil in iunie fata de martie, la 80%, fata de 83% in iunie 2016.

Solvabilitatea bancilor se mentine ridicata, la aproape 20%

Un alt indicator important al sistemului bancar este solvabilitatea, care arata cat capital detin bancile raportat la volumul de active (credite si titluri de stat).

Indicatorul de solvabilitate a ramas constant in iunie, la 19,83%, comparativ cu 19,80% in martie, dar este in crestere fata de iunie anul trecut, cand era de 19,10%.

Indicatorul de solvabilitate este asadar cu mult peste minimul legal de 8% si peste cel prudential impus de BNR, de 10%, ceea ce arata ca bancile romanesti sunt bine capitalizate, adica detin un nivel ridicat de lichiditati pentru a acoperi socuri in cazuri de criza.

Guvernatorul Mugur Isarescu  a declarat recent ca toate bancile, inclusiv cele cu pierderi, au o solvabilitate ridicata, peste minimul de 10% impus de BNR.

Rata creditelor neperformante a scazut in iunie la 8,32%, de la 9,36% in martie si 11,30% in iunie anul trecut.

Numarul institutiilor de credit este in scadere cu una fata de trimestrul anterior, de la 37 la 36, dupa fuziunea dintre Patria Bank si Banca Carpatica.

Taguri: BNR  Banca Nationala a Romaniei  profit  statistici BNR  return on equity  credite neperformante  Romanian banks  Return on equity - ROE  Return on assets - ROA  

Comentarii



Adauga un comentariu
Nume *:

E-mail *:
(nu se afiseaza pe site)
Subiect:
*
Comentariu:

Turing Number

Tastati codul din imagine (doar cifre)  



Adauga un comentariu folosind contul de Facebook

Alte stiri din categoria: Analiza



Cresterea economica a Romaniei nu este sanatoasa, avertizeaza BNR

Produsul Intern Brut (PIB) al Romaniei a crescut puternic in primul trimestru, peste asteptari, cu 5% fata de anul precedent, insa Banca Nationala a Romaniei (BNR) avertizeaza ca este o dezvoltare nesanatoasa, pentru ca se datoreaza consumului din importuri, care inrautateste indicatorii detalii

Topul bancilor dupa active in 2018: Banca Transilvania (BT) devine cea mai mare banca din Romania

Banca Transilvania (BT) a depasit BCR, dupa preluarea Bancpost, si a devenit cea mai mare banca din Romania dupa active, care au ajuns la 74,3 miliarde lei la finalul lui 2018, cota de piata a bancii fiind de 16,5% din totalul activelor sistemului bancar, in valoare de 451 miliarde lei, conform detalii

Patru banci pregatesc lansarea platilor cu telefoanele iPhone cu aplicatia Apple Pay

Patru banci, dintre care una este pregatita deja de lansare, au anuntat pana acum ca in curand vor permite platile la POS-urile magazinelor sau online cu telefoanele iPhone, prin aplicatia Apple Pay, un serviciu foarte solicitat de clientii a doua banci avansate tehnologic, Banca Transilvania si detalii

Numarul ATM-urilor s-a stabilizat, dupa sase trimestre consecutive de scadere

Numarul bancomatelor (ATM) detinute de bancile si IFN-urile romanesti s-a stabilizat in primul trimestru din acest an, dupa sase trimestre consecutive de scadere, pe fondul procesului de consolidare a sistemului bancar romanesc, avand ca efect diminuarea numarului de banci si implicit a detalii

Ultimele Comentarii

  • Informatii

    Buna ziua,sunt pensionara 62 ani pensie 900 ron,asi dori sa imprumut 35000 de euro cu credit ... detalii

  • Pe bune???

    Doamne fereste, cu toata stima, dar partea cu "Ordinul ANPC, emis sub presiunea avocatului Piperea ... detalii

  • Banca Romaneasca

    Rugam ANPC-ul sa treaca si pe la Banca Romaneasca. Multumim ... detalii

  • reclamatie

    As dori sa stiu care este motivul pentru care nu raspundeti la nici un fel de ... detalii

  • Credit

    Lucrez în Belgia și am nevoie de un imprumut de 2000 euro. Pot face un imprumut in romania chiar ... detalii