Creditele in valuta, inclusiv cele in franci elvetieni (CHF), ale polonezilor vor fi convertite in moneda nationala, zlotul, la un curs cu aproximativ 23% mai mare fata de cel la care au fost acordate, in conditiile in care cursul din prezent este mai mare cu peste 70% fata de cel din 2007, potrivit exemplelor oferite de oficialii polonezi (vezi fotografia si linkul din articol catre calculatorul de conversie).

In exemplul oferit de oficialii polonezi, un credit de 131.924 de franci luat in 2007 la un curs de 2,27 zloti, conversia se va face la un curs de 2,80 zloti, asa-zisul curs "corect", fata de 3,91 zloti la cat a ajuns in prezent.

In consecinta, in urma conversiei, valoarea creditului ramas de rambursat in zloti este diminuata cu aproximativ o treime, mai exact cu 28%.

Reducerea datoriei este mai mare decat cea de 22,5% la care s-au convertit creditele in CHF ale Volksbank de catre Banca Transilvania, in vara anului trecut, si decat oferta recenta a OTP Bank, care prevede o reducere sub 20%.

Iata exemplul dat de oficialii polonezi la conferinta de presa:

- Valoarea creditului: 300.000 de zloti
- Perioada de creditare: 360 de luni (30 de ani)
- Data obtinerii: iulie 2007
- Cursul CHF: 2,29 zloti
- Soldul creditului in CHF: 131.924 CHF

Situatia actuala (decembrie 2015):

- Soldul creditului in zloti (PLN): 290.960 de zloti
- Curs CHF: 3,91 zloti
- Soldul creditului in CHF: 103.801 CHF

Soldul creditului in zloti in urma conversiei:

La cursul de acordare a creditului: 236.047 zloti – 2,27 zloti
La cursul “corect”: 290.960 zloti – 2,80 zloti
La cursul actual: 406.278 zloti – 3,91 zloti

Oficialii polonezi au prezentat si un calculator in excel pe baza caruia se poate calcula cursul la care se va putea face conversia, individual, dupa un algoritm cu multe elemente, precum data obtinerii creditului, perioada si valoarea acestuia (vezi aici detalii)

Clientii primesc inapoi si diferenta de curs valuar

Datoria creditelor in valuta convertite in zloti va scadea si mai mult, intrucat bancile poloneze vor trebui sa ajusteze si valoarea cursului de schimb la care clientii au platit pana acum ratele.

Mai exact, daca bancile au calculat ratele la un curs propriu, de regula mai mare decat cel oficial al bancii centrale, cum se intampla si in Romania, diferenta pana la cursul bancii centrale va fi dedusa din datoria ramasa de rambursat din credit.

Rambursarea marjelor de curs valutar ar putea sa diminueze veniturile bancilor poloneze cu nu mai putin de 6,5 miliarde de zloti, ceea ce inseamna anularea profiturilor bancilor cu expuneri mari pe credite in valuta sau chiar inregistrarea de pierderi, conform unui analist Wood&Co. citat de Bloomberg.

Printre bancile cu cele mai multe credite in valuta se afla Getin Noble Bank, Bank Millennium, MBank (subsidiara Commerzank), PKO Bank Polski si Bank Zachodni WBK (subsidiara Banco Santander).

In schimb, bancile care vor suferi pierderi in urma programului de conversie a creditelor in valuta vor putea deduce o parte din taxa pe activele bancare, introdusa in acelasi timp cu legea de conversie a creditelor.

Nu doar conversie, ci si darea in plata si taxa bancara

Legea din Polonia privind conversia in zloti a tuturor creditelor in valuta, nu doar a celor in franci elvetieni (CHF), include si optiunea privind darea in plata a casei ipotecate in vederea stergerii tuturor datoriilor, asa cum prevede si legea aprobata recent de Parlamentul Romaniei, conform informatiilor furnizate ieri de autoritatile poloneze.

In cazul conversiei celor o jumatate de milion de credite ipotecare in CHF din Polonia, echivalentul a 36 de miliarde de dolari, reprezentand 14% din totalul creditelor si 8% din PIB, la cursul din data acordarii, bancile ar putea suferi pierderi de aproximativ 8 miliarde de dolari, conform estimarilor mBank, subsidiara Commerzbank, de doua ori mai mult decat profitul sistemului bancar polonez in 2014.

Partidul nationalist conservator la putere in Polonia, Partidul Dreptatii si Justitiei (PiS), a propus si o lege privind introducerea unei taxe pe activele bancilor, aprobata tot ieri de catre parlamentul polonez, in ciuda faptului ca guvernatorul bancii centrale a Poloniei, Marek Belka a avertizat in decembrie ca cele doua legi introduse concomitent ar putea cauza "crize serioase" in cazul unor banci. (Vezi aici detalii)

Conversia creditelor in valuta din Polonia se face cu o reducere a datoriei cu o treime