Bancile spaniole, obligate de Curtea Europeana de Justitie sa ramburseze clientilor dobanzile prea mari incasate la creditele ipotecare; cum ar putea fi afectate bancile romanesti?
Autor: Bancherul.ro
2016-12-22 09:25
Curtea de Justitie a Ununii Europene (CURIA) a decis ca bancile spaniole care au acordat credite ipotecare cu dobanzi indexate la EURIBOR, dar a caror scadere era limitata in contracte la un anumit nivel, trebuie sa-i despagubeasca pe clientii care au platit astfel costuri mai mari decat cele ale pietei, in conditiile in care indicele pentru moneda euro a scazut la 0% dupa criza.
Unele banci spaniole, printe care Caixa Bank, Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) sau Banco Popular Espanol au acordat credite ipotecare cu dobanzi care se modificau in functie de evolutia indicelui pietei pentru moneda euro (EURIBOR), insa au stipulat in contracte o limita minima sub care dobnda nu poate scadea.
EURIBOR la 12 luni, indicele practicat de bancile spaniole, a scazut insa dupa izbucnirea crizei la niveluri apropiate de 0%, mai mici decat limitele impuse de bancile spaniole, astfel incat clientii au reclamat bancile ca platesc dobanzi mai mari decat ar fi normal.
Curtea Suprema din Spania le-a dat dreptate clientilor bancilor, considerand ca respectivele clauze de limitare a scaderii dobanzii sunt abuzive, astfel ca a impus bancilor sa ramburseze clientilor dobanzile platite ilegal.
Bancile au contestat decizia justitiei spaniole la instanta suprema europeana (CURIA), iar aceasta a stabilit ca cei care au dreptate sunt clientii bancilor, astfel ca acestea trebuie sa-i despagubeasca. Este vorba de cazurile C-154/15, Gutierrez Naranjo, C-307/15, Palacios Martinez, C-308/15, Banco Popular Espanol.
In jur de o treime din volumul total de credite ipotecare din Spania, in valoare de 521 miliarde euro, au dobanzi cu limite minime impuse de banci, conform datelor bancii centrale din Spania, citate de Bloomberg, astfel ca valoarea sumelor pe care bancile le au rambursat clientilor se ridica la cateva miliarde de euro.
Ce efecte ar putea avea decizia CURIA asupra bancilor romanesti
Dobanzile practicate de bancile spaniole pot fi asimilate in categoria clauzelor abuzive cu care ne-au familiarizat si unele banci romanesti, precum BCR, care au dat credite cu dobanzi variabile, dar care se modificau in functie de anumiti indici interni netransparenti, care le-au permis sa nu scada dobanzile prea mult, in acord cu evolutia EURIBOR.
Si instantele de judecata din Romania au constatat ca aceste dobanzi sunt ilegale si au dispus modificarea acestora si despagubirea clientilor.
In 2010 a fost adoptata o lege (OUG 50/2010) care a impus bancilor romanesti sa practice doar dobanzi variabile indexate la un indice tranparent, precum EURIBOR sau ROBOR, bancile fiind obligate sa modifice vechile contracte cu alte tipuri de dobanzi variabile.
Insa in loc ca dobanzile sa scada, cum ar fi fost normal, conform evolutiei EURIBOR, unele banci le-au mentinut la aceleasi niveluri sau chiar le-au majorat, declansand astfel un val de proteste din partea clientilor afectati de criza si numeroase procese privind clauzele abuzive, care continua si in prezent.
BCR a decis anul trecut sa reduca nivelul dobanzilor la vechile credite ipotecare, dupa ce instantele de judecata au decis ca vechea dobanda variabila practicata in trecut de banca (Dobanda de referinta variabila-DRV) este o clauza abuziva.
BCR a anuntat ca oferta de reducere a ratelor este adresata unui numar de 50.000 de clienti, insa doar o parte dintre acestia au acceptat-o. (vezi aici detalii)
Oferta BCR nu prevedea insa si rambursarea dobanzilor considerate abuzive platite de clienti din momentul contractarii creditului.
Decizia CURIA in cazul bancilor spaniole ar putea determina si clientii bancilor romanesti sa le ceara acestora despagubiri si pentru dobanzile prea mari achitate in trecut, inainte ca autoritatile si justitia sa decida modificarea contractelor si reducerea dobanzilor.
Am intrebat reprezentantii BCR ce impact ar putea avea asupra bancii decizia CURIA privind dobanzile practicate de bancile spaniole.
"Raspunsul e: niciunul. Dreptul roman e deja aliniat in sensul celor decise", au spus reprezentantii BCR.
Taguri: procese IRCC (Indicele de Referinta pentru Creditele Consumatorilor) credite ipotecare TBI Credit IFN reclamatie Vodafone clauze abuzive credite pentru locuinte credite imobiliare EURIBOR
Comentarii
cosmingmda
Am intrebat reprezentantii BCR ce impact ar putea avea asupra bancii decizia CURIA privind dobanzile practicate de bancile spaniole. "Raspunsul e: niciunul. Dreptul roman e deja aliniat in sensul celor decise", au spus reprezentantii BCR --------------------------- Ha ha! Vom vedea:)
Adauga un comentariu
Adauga un comentariu folosind contul de Facebook
Alte stiri din categoria: Ultima Ora
Eximbank isi schimba numele in Exim Banca Romaneasca
Banca de Export Import a Romaniei – EximBank SA va deveni Exim Banca Romaneasca din 10 mai 2023, modificarea denumirii bancii si schimbarea emblemei bancii fiind aprobate astazi de Adunarea Generala Extraordinara a Actionarilor EximBank, anunta banca intr-un comunicat, in care detalii
ING Bank devine a 10-a banca prin care se pot face plati instant
Începând de astăzi, 20 martie 2023, ING Bank România își îmbogățește portofoliul de servicii de plată inovatoare cu serviciul Plăți Instant, dezvoltat de TRANSFOND, care asigură transferul banilor din contul bancar al plătitorului ȋn cel al detalii
Banca elvetiana Credit Suisse, cu o vechime de 167 de ani, a devenit brusc istorie
Credit Suisse, banca mondiala de importanta sistemica, a 17-a ca marime din Europa, cu o istorie de 167 de ani, a fost preluata UBS, cea mai mare institutie de credit din Elvetia, pentru evitarea unei crize bancare in Europa. Credit Suisse si-a pierdut detalii
Dosarele de dauna Euroins se pot deschide la FGA: care este procedura
Fondul de garantare a asiguraților (FGA) a luat act de Decizia Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) prin care s-a dispus retragerea autorizaţiei de funcţionare a Societăţii EUROINS Romania Asigurare Reasigurare S.A. și constatarea stării de insolvență a detalii
- Euroins, a treia mare firma de asigurari din Romania, inchisa de ASF, dupa investigatia ziarului Libertatea
- Frica de o noua criza bancara globala se raspandeste in Europa: Credit Suisse se imprumuta de urgenta la banca centrala
- BRD inchide aplicatia myBRD si ramane doar cu YOU BRD
- Romanii cu conturi Revolut nu pot fi executati silit in Romania, ci doar in Lituania
- Cetelem isi inceteaza activitatea in Romania
- Aplicatia BT Pay poate fi folosita si de copiii intre 14 si 18 ani
- Seful CSALB explica de ce acum e mai bine sa amanam obtinerea unui credit
- Clientii Libra Bank, vizati de o tentativa de phishing
- Aplicatiile de mobile banking/internet banking ale Raiffeisen Bank nu sunt functionale (actualizat)
- Banca Transilvania va plati dividende de 900 milioane lei din profitul de 2,1 miliarde lei facut in 2022
Criza COVID-19
- In majoritatea unitatilor BRD se poate intra fara certificat verde
- La BCR se poate intra fara certificat verde
- Firmele, obligate sa dea zile libere parintilor care stau cu copiii in timpul pandemiei de coronavirus
- CEC Bank: accesul in banca se face fara certificat verde
- Cum se amana ratele la creditele Garanti BBVA
Topuri Banci
- Topul bancilor cu cele mai mici dobanzi la creditele de nevoi personale
- Topul bancilor la active in 2019
- Topul celor mai mari banci din Romania dupa valoarea activelor in 2018
- Topul bancilor dupa active in 2017
- Topul bancilor cu cele mai mici comisioane la contul curent cu card si online banking
Asociatia Romana a Bancilor (ARB)
- Concurs de educatie financiara pentru elevi, cu premii in bani
- Creditele acordate de banci au crescut cu 14% in 2022
- Romanii stiu educatie financiara de nota 7
- Gradul de incluziune financiara in Romania a ajuns la aproape 70%
- Contribuția sistemului bancar în economie în ultimii 30 de ani este de două ori cât PIB-ul României
ROBOR
- ROBOR: ce este, cum se calculeaza, ce il influenteaza, explicat de Asociatia Pietelor Financiare
- ROBOR a scazut la 1,59%, dupa ce BNR a redus dobanda la 1,25%
- Dobanzile variabile la creditele noi in lei nu scad, pentru ca IRCC ramane aproape neschimbat, la 2,4%, desi ROBOR s-a micsorat cu un punct, la 2,2%
- IRCC, indicele de dobanda pentru creditele in lei ale persoanelor fizice, a scazut la 1,75%, dar nu va avea efecte imediate pe piata creditarii
- Istoricul ROBOR la 3 luni, in perioada 01.08.1995 - 31.12.2019
Taxa bancara
- Normele metodologice pentru aplicarea taxei bancare, publicate de Ministerul Finantelor
- Noul ROBOR se va aplica automat la creditele noi si prin refinantare la cele in derulare
- Taxa bancara ar putea fi redusa de la 1,2% la 0,4% la bancile mari si 0,2% la cele mici, insa bancherii avertizeaza ca indiferent de nivelul acesteia, intermedierea financiara va scadea iar dobanzile vor creste
- Raiffeisen anunta ca activitatea bancii a incetinit substantial din cauza taxei bancare; strategia va fi reevaluata, nu vor mai fi acordate credite cu dobanzi mici
- Tariceanu anunta un acord de principiu privind taxa bancara: ROBOR-ul ar putea fi inlocuit cu marja de dobanda a bancilor
Statistici BNR
- Deficitul contului curent pe ianuarie 2023, în scădere cu o șesime
- Indicatorii sistemului bancar la finalul anului 2022
- Deficitul contului curent pe 2022, în creștere cu 52% față de anul anterior
- Indicatorii sistemului bancar la finalul T3 2022, conform statisticilor BNR
- Deficitul contului curent, majorat cu 60% după primele trei trimestre ale anului
Legislatie
- Legea nr. 311/2015 privind schemele de garantare a depozitelor şi Fondul de garantare a depozitelor bancare
- Rambursarea anticipata a unui credit, conform OUG 50/2010
- OUG nr.21 din 1992 privind protectia consumatorului, actualizata
- Legea nr. 190 din 1999 privind creditul ipotecar pentru investiții imobiliare
- Reguli privind stabilirea ratelor de referinţă ROBID şi ROBOR
Lege plafonare dobanzi credite
- BNR propune Parlamentului plafonarea dobanzilor la creditele bancilor intre 1,5 si 4 ori peste DAE medie, in functie de tipul creditului; in cazul IFN-urilor, plafonarea dobanzilor nu se justifica
- Legile privind plafonarea dobanzilor la credite si a datoriilor preluate de firmele de recuperare se discuta in Parlament (actualizat)
- Legea privind plafonarea dobanzilor la credite nu a fost inclusa pe ordinea de zi a comisiilor din Camera Deputatilor
- Senatorul Zamfir, despre plafonarea dobanzilor la credite: numai bou-i consecvent!
- Parlamentul dezbate marti legile de plafonare a dobanzilor la credite si a datoriilor cesionate de banci firmelor de recuperare (actualizat)
Anunturi banci
- Aplicatia Eximbank, indisponibila temporar
- UniCredit a consiliat vanzarea Pharmafarm și Gedeon Richter Farmacia către Dr. Max BDC, s.r.o.
- Familia Regală, în vizită la Banca Transilvania
- Reclamatii Credit Europe Bank - solutionarea alternativa a litigiilor
- Cei care amana ratele la credite vor plati ulterior dobanda la dobanda, adica mai mult
Analize economice
- Deficitul comercial, majorat cu aproape 10% in ianuarie 2023
- Inflatia va scadea semnificativ in urmatoarele 3 luni
- Construcțiile, rezultat foarte bun pe anul trecut: +12,9%
- Deficitul comercial pe 2022 - România, poziția a treia din UE
- România a păstrat locul 9 în UE la inflația anuală în ianuarie 2023
Ministerul Finantelor
- Deficitul bugetar, în creștere îngrijorătoare după primele două luni ale anului
- Datoria publică din 2022, în scădere la 47,2% din PIB
- Deficitul bugetar in ianuarie 2023, mai mult decât dublu față de aceeași lună a anului anterior
- -5,68% din PIB, deficit bugetar bifat pe 2022. Observații
- Datoria publica, în scădere la 47,6% din PIB, in septembrie 2022
Biroul de Credit
- BCR: prelucrarea datelor personale la Biroul de Credit
- Care banci si IFN-uri raporteaza clientii la Biroul de Credit
- Ce trebuie sa stim despre Biroul de Credit
- Care este procedura BCR de raportare a clientilor la Biroul de Credit
- Legalitatea prelucrarii datelor personale de catre Biroul de Credit
Procese
- Un client Credius obtine in justitie anularea creditului, din cauza dobanzii prea mari
- Hotararea judecatoriei prin care Aedificium, fosta Raiffeisen Banca pentru Locuinte, si statul sunt obligati sa achite unui client prima de stat
- Decizia Curtii de Apel Bucuresti in procesul dintre Raiffeisen Banca pentru Locuinte si Curtea de Conturi
- Vodafone, obligata de judecatori sa despagubeasca un abonat caruia a refuzat sa-i repare un telefon stricat sau sa-i dea banii inapoi (decizia instantei)
- Taxa de reziliere a abonamentului Vodafone inainte de termen este ilegala (decizia definitiva a judecatorilor)
Stiri economice
- România, alături de Portugalia și Ungaria la PIB/locuintor in 2022, cu 77% din media UE
- România, pe ultimul loc în UE la digitalizare
- Exemple de bune practici pedagogice, in cartea "Lectia care imi place"
- Fonduri europene pentru digitalizare: 10.000 de companii din Romania sunt beneficiari eligibili
- Producția industrială - scădere îngrijorătoare, aproape la nivelul din urmă cu șapte ani
Statistici
- România, pe ultimul loc în UE la evoluția productivității muncii în agricultură
- INS: Veniturile romanilor au crescut anul trecut cu 10%. Banii de mancare, redistribuiti cu precadere spre locuinta, transport si haine
- Inflatia anuala - 13,76% in aprilie 2022 si va ramane cu doua cifre pana la mijlocul anului viitor
- Deficitul bugetar, deja 0,72% din PIB in februarie 2022
- Datoria publica, majorata la 48,9% din PIB in 2021
FNGCIMM
- Programul IMM Invest continua si in 2021
- Garantiile de stat pentru credite acordate de FNGCIMM au crescut cu 185% in 2020
- Programul IMM invest se prelungeste pana in 30 iunie 2021
- Firmele pot obtine credite bancare garantate si subventionate de stat, pe baza facturilor (factoring), prin programul IMM Factor
- Programul IMM Leasing va fi operational in perioada urmatoare, anunta FNGCIMM
Calculator de credite
- ROBOR la 3 luni a scazut cu aproape un punct, dupa masurile luate de BNR; cu cat se reduce rata la credite?
- In ce mall din sectorul 4 pot face o simulare pentru o refinantare?
Noutati BCE
- Acord intre BCE si BNR pentru supravegherea bancilor
- Banca Centrala Europeana (BCE) explica de ce a majorat dobanda la 2%
- BCE creste dobanda la 2%, dupa ce inflatia a ajuns la 10%
- Dobânda pe termen lung a continuat să scadă in septembrie 2022. Ecartul față de Polonia și Cehia, redus semnificativ
- Rata dobanzii pe termen lung pentru Romania, in crestere la 2,96%
Noutati EBA
- Bancile romanesti detin cele mai multe titluri de stat din Europa
- Guidelines on legislative and non-legislative moratoria on loan repayments applied in the light of the COVID-19 crisis
- The EBA reactivates its Guidelines on legislative and non-legislative moratoria
- EBA publishes 2018 EU-wide stress test results
- EBA launches 2018 EU-wide transparency exercise
Noutati FGDB
- Banii din banci sunt garantati, anunta FGDB
- Depozitele bancare garantate de FGDB au crescut cu 13 miliarde lei
- Depozitele bancare garantate de FGDB reprezinta doua treimi din totalul depozitelor din bancile romanesti
- Peste 80% din depozitele bancare sunt garantate
- Depozitele bancare nu intra in campania electorala
CSALB
- Sondaj: dobanda fixa la credite, considerata mai buna decat cea variabila, desi este mai mare
- CSALB: Romanii cu credite caută soluții pentru reducerea ratelor. Cum raspund bancile
- O firma care a facut un schimb valutar gresit s-a inteles cu banca, prin intermediul CSALB
- Rolul Centrului de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar (CSALB) in sustinerea stabilitatii financiare
- CSALB recomanda bancilor sa nu mai claseze cererile incomplet documentate pentru solutionarea amiabila a litigiilor
First Bank
- Clientii First Bank pot face plati prin Google Pay
- First Bank anunta rezultatele financiare din prima jumatate a anului 2021
- First Bank are o noua aplicatie de mobile banking
- Cetatenii americani din Romania pot incasa cecurile de asistenta financiara pentru COVID-19 doar la First Bank
- First Bank finalizeaza achizitia Bank Leumi Romania
Noutati FMI
- FMI: criza COVID-19 se transforma in criza economica si financiara in 2020, suntem pregatiti cu 1 trilion (o mie de miliarde) de dolari, pentru a ajuta tarile in dificultate; prioritatea sunt ajutoarele financiare pentru familiile si firmele vulnerabile
- FMI cere BNR sa intareasca politica monetara iar Guvernului sa modifice legea pensiilor
- FMI: majorarea salariilor din sectorul public si legea pensiilor ar trebui reevaluate
- IMF statement of the 2018 Article IV Mission to Romania
- Jaewoo Lee, new IMF mission chief for Romania and Bulgaria
Noutati BERD
- BERD este ingrijorata de investigatia autoritatilor din Republica Moldova la Victoria Bank, subsidiara Bancii Transilvania
- BERD dezvaluie cat a platit pe actiunile Piraeus Bank
- ING Bank si BERD finanteaza parcul logistic CTPark Bucharest
- EBRD hails Moldova banking breakthrough
- Banca Transilvania and EBRD become majority shareholders of Victoriabank in Moldova
Noutati Federal Reserve
- Federal Reserve anunta noi masuri extinse pentru combaterea crizei COVID-19, care produce pagube "imense" in Statele Unite si in lume
- Federal Reserve urca dobanda la 2,25%
- Federal Reserve decided to maintain the target range for the federal funds rate at 1-1/2 to 1-3/4 percent
- Federal Reserve majoreaza dobanda de referinta pentru dolar la 1,5% - 1,75%
- Federal Reserve issues FOMC statement
Noutati BEI
- BEI a redus cu 31% sprijinul acordat Romaniei in 2018
- Romania implements SME Initiative: EUR 580 m for Romanian businesses
- European Investment Bank (EIB) is lending EUR 20 million to Agricover Credit IFN
Mobile banking
- Comisioanele BRD pentru MyBRD Mobile, MyBRD Net, My BRD SMS
- Termeni si conditii contractuale ale serviciului You BRD
- Recomandari de securitate ale BRD pentru utilizatorii de internet/mobile banking
- CEC Bank - Ghid utilizare token sub forma de card bancar
- Cinci banci permit platile cu telefonul mobil prin Google Pay
Noutati Comisia Europeana
- Avertismentul Comitetului European pentru risc sistemic (CERS) privind vulnerabilitățile din sistemul financiar al Uniunii
- Cele mai mici preturi din Europa sunt in Romania
- State aid: Commission refers Romania to Court for failure to recover illegal aid worth up to €92 million
- Comisia Europeana publica raportul privind progresele inregistrate de Romania in cadrul mecanismului de cooperare si de verificare (MCV)
- Infringements: Commission refers Greece, Ireland and Romania to the Court of Justice for not implementing anti-money laundering rules
Noutati BVB
- BET AeRO, primul indice pentru piata AeRO, la BVB
- Laptaria cu Caimac s-a listat pe piata AeRO a BVB
- Banca Transilvania plateste un dividend brut pe actiune de 0,17 lei din profitul pe 2018
- Obligatiunile Bancii Transilvania se tranzactioneaza la Bursa de Valori Bucuresti
- Obligatiunile Good Pople SA (FRU21) au debutat pe piata AeRO
Institutul National de Statistica
- Deficitul comercial pe ianuarie 2023 - România, poziția a șasea din UE
- Avansul PIB pe 2022, confirmat la 4,8%. Rezultatul nominal, cu 3 miliarde euro sub așteptări
- Comerțul cu amănuntul a început anul 2023 cu o creștere de 5,7%
- PIB: +4,8% pe 2022, după un avans surprinzător în T4
- Deficitul comercial, majorat cu 44% anul trecut. Acoperirea importurilor cu exporturi, la doar 76%
Informatii utile asigurari
- Asigurarea împotriva dezastrelor, valabilă și in caz de faliment
- Asiguratii nu au nevoie de documente de confirmare a cutremurului
- Cum functioneaza o asigurare de viata Metropolitan pentru un credit la Banca Transilvania?
- Care sunt documente necesare pentru dosarul de dauna la Cardif?
- Asigurari de viata: crestere de 18% in 2021
ING Bank
- La ING se vor putea face plati instant din decembrie 2022
- Cum evitam tentativele de frauda online?
- Clientii ING Bank trebuie sa-si actualizeze aplicatia Home Bank pana in 20 martie
- Obligatiunile Rockcastle, cel mai mare proprietar de centre comerciale din Europa Centrala si de Est, intermediata de ING Bank
- ING Bank transforma departamentul de responsabilitate sociala intr-unul de sustenabilitate
Ultimele Comentarii
-
Dobanda
TBI este IFN, Marius, nu ... detalii
-
Lipsa card
Deși mi s a oprit 30 de lei nu a ajuns cardul fizic comandat.nu mi se pare în regula sa plătesc ... detalii
-
Instant
Ing este din 21 martie 2023 membru Instant. Revolut nu este. Platile din Revolut in Ing intrau mai ... detalii
-
Inselaciune
Și eu am fost înșelat tot de aceasta zis ... detalii
-
Thanks
... detalii