Fin-tech innovators are expected to bring some fire on Romanian banking market
Autor: Bancherul.ro
2016-06-10 16:05
The agility to change business processes, products and the way of communicating with customers will be crucial for the banks in the next years to stay alive, said Miodrag Mircetic, director, board member of the Asseco SEE Group, in an interview with Bancherul.ro in Bucharest, Noblesse Palace, Mai 17 2016, at the New Banking Vision Conference.
Innovative fin-tech start-ups will appear also in Romania to strongly disrupt financial market and push even more speed in banks transformation to digital, he added.
What are the new trends in digital banking, including Romanian market?
First of all, we are all witnessing a global digital transformation of the society. How we work, communicate, shop, even how we play is changing. When I see my kids at home sometimes I am scared and keep fighting big battles of taking them off from the mobile devices, but looking at the new generations that are coming, I thing it is a lost battle. On the other side, it will be very difficult even for me currently to disconnect from my mobile devices. I can not imagine my daily work without them and it is starting to be part of every person life, whatever she/he is doing. Actually this fact is changing the behavior of people in general, which affects every business, including banking.
How it is really affecting the banking business? One very obvious trend is that the way how customers today wants to consume the banking services and products is that they want to consume them online, non-stop. What is even more important today is interactions or business they are performing online.
People do not want to be bothered by the bank when they are occupied with personal things like speaking with friends, but they want to have the bank on the fingertip when they are entering a shop, for example. When they want to buy something but they need some credit arrangement, or when they are searching for holiday offers on internet, it will be convenient that the bank will offer some facility to get a credit for holiday in the moment they are searching for the vacation.
It is not enough anymore that after we finish searching for holiday we go on separate e-banking application to ask the bank for a loan. It is not good enough. The winners (in technology) will know you are searching for a holiday, know what is your position, the balance and the bank, and will offer you a loan for this trip in the moment you are booking the trip. There are millions of such scenarios, which really need to become business as usual, as today you are looking at the statement of the bank on the internet site, no need to go to the bank for this as in the past. This speed of speed of these changes and acceptance of changes is faster and faster, and this is making a huge pressure on banks to innovate and change the way they are working.
What it is also interesting is that 30 years ago some trends would come from US to Europe with a delay of 10 or more years. Then this was shortened to 5 years and now it is 5 minutes. From the first moment we heard about Uber, we had Uber in Bucuresti.
From this perspective of banks being able to keep pace with new technologies, where are the Romanian banks now?
All the banks in the world are in the same pot. There is nothing special about Romanian banks comparing to others in the region. Speaking about the readiness and capability, there are differences. First of all, there is a huge difference between market environments. US is different from Europe from legal perspective.
European financial market is more regulated than US. The type of innovations, not only in financial market, that can come from US are sometimes facing regulatory issues in Europe, and Romania is part of EU.That is one of the challenges. There is a set of laws which are currently putting setbacks and limitations to full digital transformation of Romanian financial and banking sector. Romania is currently let's say, in an equal position with other Eastern European states, so not too far away but still some legislation needs to be changed.
The other thing is capability of the banks and internal knowledge etc. Having in mind that Romanian banking market is populated by top European players, the knowledge transfers and trends dictated from the headquarters of this banks are instantly coming to local market and the local banks are competing with those international banking groups.
So we don't see that there is a lack of perception or understanding of new technologies. What we see in Romanian market is that the penetration and usage of digital services are lower than regional average. At New banking vision conference, we’ve heard from BCR that only 10 percent of the population is using even basic digital services which are offered by all Romanian banks. This is an issue for everyone, for overall community, for government, because not having the piece of digital economy is bad for overall economy in Romania.
We know that digital economies are growing faster than others, it is a fact by all statistics in the world. We also know that current statistics say one euro invested in digital economy is multiplying GDP by 9 or 10 in the developing economies. It also reduces the costs, increases efficiency of business processes etc.
People thinks that digitization will reduce the employment. On the contrary, the economies that are adopting more digitization are creating environment for new jobs, because overall economy and services are growing. So it is a challenge for the banks that requires budget, internal resources and partnerships with digital companies like Asseco or other vendors that can provide digital solutions. This technologies are not coming for free, it requires lots of investments in research and deployment.
Having in mind overall profitability of the banking industry, some of the banks are managing bigger profits and bigger budgets so they will be able to go faster in that. But we will probably see more and more of some small private initiatives even in Romania.
We are looking carefully and we believe that in all of the countries in the Balkans region, Romania is the biggest by size, except of Turkey, which means that probably in year or two some innovative fin-tech start-ups will appear to strongly disrupt financial market, and this will push even more speed in digital transformation of banks.
Will this fin-tech start-ups affect the banks or make them more willing to adopt new technologies?
There is no example of good competition destroying the business. It is reasonable to expect that they will push banks to be more pro-active, which means better services for the clients, better services for the economy. Of course, someone will lose, because there will allways be winners an losers when some disruption happens and market change. But the sector will not suffer as a hole. I am sure that many banks will be huge beneficiaries of this push and transformations.
Romanian banks are aware of this challenges for them and willing to adopt faster new technologies?
It is a different story for each bank. In general on the market, there is awareness of what is happening, that they need to jump into the trend and roll it. The differences are in the perspective: when, how fast will the change happen and how big budgets will be needed. But here are very big differences among banks.
There are banks actively searching and looking for overall digital transformation solutions, which already have active programs of digitization, which are already introducing new types of positions, like Chief Digitization Officer (CDO).
CDO is someone primarily business oriented, thinking how to use digital transformation to change the business process and the way of working with clients. There are banks in Romania that already have this position of CDO and teams that are preparing and executing some technology programs. There are also banks aware of digital challenges, but still observing and analyzing, not moving ahead.
Is this a wrong or a good strategy?
There is no answer to fit all. Always in all the trends, markets and segments you have early beginners, leaders, adopters, followers, depending on the market share, the segment a bank is operating, type of clients etc. They need to find their own way.
If you ask me of this penetration in Romania, a bank who is for example focusing specifically on private individuals in agriculture sector, jumping now in full digital will not bring much value. They need to focus on activities in other directions and only in 3 years from now digital will come on top of their agenda. But for a bank which is massive in retail, its customers segment having a decent share of young professionals, should be adopting new technologies today. So it depends on the clients, the size etc.
Also the things in technology that are now expensive for some banks, in 2-3 years will be cheaper. Some banks can afford it know, some later. At least we see that there is awareness. Maybe there are few small exceptions of banks overlooking this changes but most of them are fully awareness.
Reduced competition and no new players are affecting digital transformation in banking?
Actually we are not expecting any new comers or classical investment in the banking industry here, there are no even signs that something like that will happen.. Of course when there are no interruptions, the market will not really push towards innovation and change. But we are expecting to see some innovative fin-techs from abroad which will bring some fire to the market.
What will happen in digital banking in the near future?
I believe the most important thing that will happen will be the pace of changes increasing even more. While today we are talking about projects of 1,5-2 years, in 2 years from now we will be speaking only about initiatives in projects executable in 2 or 3 quarters. Agility of the organizations to adopt changes will be crucial in next years.
Beside the size, capital etc., agility or ability of organizations to change business processes, products and the way of communicating with customers will be crucial for the banks in the next years to stay alive. If they will not be able to transform and adapt to new processes and the new clients’ needs, they will lose clients. Studies show that loyalty of the clients is dramatically decreasing.
So we are listening this stories since already 5-6 years that client is only one click away from your bank to the competitor, but today we are seeing that as a fact, a thing that is happening. Still not in Romania and markets where only 10-20 percent of the banking clients are communicating with the bank exclusively through digital channels, but this will change very fast.
Taguri: NN Pensii reclamatie Provident tehnologii bancare internet banking mobile banking myBRD
Comentarii
Adauga un comentariu
Adauga un comentariu folosind contul de Facebook
Alte stiri din categoria: Interviu
Bancile au invatat ca pierd daca arunca tot riscul pe client
• Principala temă a educației financiare pentru consumatori este să înțeleagă conceptul de buget și cum să-și adapteze nevoile la resursele disponibile • Riscăm să transformăm și educația financiară într-o nouă detalii
Inainte de a lua un credit, trebuie sa ne antrenam economisind
• Consumatorul care dorește să ia un credit trebuie să se gândească: ce produs iau, ce sumă împrumut, pe ce perioadă, la ce dobândă, cu ce preț, în ce valută, cât înseamnă plata lunară din salariul meu, ce se întâmplă detalii
Cei cu credite la BCR nu sunt afectati de cresterea dobanzii
• Optimismul trebuie dozat bine! Odată cu scăderea inflației, crește apetitul de a lua credite noi • În ultimii ani am încercat să construim un model preventiv de acordare a creditelor. Atunci am decis să credităm doar detalii
Dobânzile sunt foarte ridicate, iar daca vreau un credit trebuie sa ma intreb: „pot sau nu pot să plătesc?”, avertizeaza Vladimir Kalinov, Raiffeisen Bank
• Prin educație, copiii trebuie să învețe bankingul de zi cu zi: cum se face o plată, cum se utilizează un card de credit, ce înseamnă o dobândă • Bonusurile primite de bancheri au devenit o legendă. Lucrurile s-au detalii
- Bankingul viitorului va păstra încrederea. Iar ea poate fi transferată doar între oameni, crede Roxana Hidan, vicepresedinte OTP Bank
- Angajatii bancilor care vand credite trebuie sa se ocupe si de rezolvarea reclamatiilor, sugereaza CSALB
- Seful CEC Bank: trecerea de la ROBOR la IRCC am facut-o pe banda rulanta
- Cat dureaza un transfer bancar?
- Investitiile in criptomonede (bitcoin) si in tranzactii forex nu sunt autorizate de ASF
- Am intrebat Politia Romana cate fraude online exista si cum sunt solutionate
- Patria Bank, despre educatia financiara si relatia cu clientii: ne-am adaptat rapid la noua realitate
- Traian Halalai, Eximbank: doar prin educație se poate crea o societate cu valori corecte, care să genereze progres și prosperitate
- Procesatorul de carduri SIBS: in 9 iunie am inregistrat restrictii tehnice severe la platile cu cardurile mai multor banci
- Mircea Stroe, conciliator și avocat: „Multe din neînțelegerile consumatori-bănci nu au ce căuta în instanță, pentru că problemele nu sunt juridice, ci financiare”
Criza COVID-19
- In majoritatea unitatilor BRD se poate intra fara certificat verde
- La BCR se poate intra fara certificat verde
- Firmele, obligate sa dea zile libere parintilor care stau cu copiii in timpul pandemiei de coronavirus
- CEC Bank: accesul in banca se face fara certificat verde
- Cum se amana ratele la creditele Garanti BBVA
Topuri Banci
- Topul bancilor cu cele mai mici dobanzi la creditele de nevoi personale
- Topul bancilor la active in 2019
- Topul celor mai mari banci din Romania dupa valoarea activelor in 2018
- Topul bancilor dupa active in 2017
- Topul bancilor cu cele mai mici comisioane la contul curent cu card si online banking
Asociatia Romana a Bancilor (ARB)
- Concurs de educatie financiara pentru elevi, cu premii in bani
- Creditele acordate de banci au crescut cu 14% in 2022
- Romanii stiu educatie financiara de nota 7
- Gradul de incluziune financiara in Romania a ajuns la aproape 70%
- Contribuția sistemului bancar în economie în ultimii 30 de ani este de două ori cât PIB-ul României
ROBOR
- ROBOR: ce este, cum se calculeaza, ce il influenteaza, explicat de Asociatia Pietelor Financiare
- ROBOR a scazut la 1,59%, dupa ce BNR a redus dobanda la 1,25%
- Dobanzile variabile la creditele noi in lei nu scad, pentru ca IRCC ramane aproape neschimbat, la 2,4%, desi ROBOR s-a micsorat cu un punct, la 2,2%
- IRCC, indicele de dobanda pentru creditele in lei ale persoanelor fizice, a scazut la 1,75%, dar nu va avea efecte imediate pe piata creditarii
- Istoricul ROBOR la 3 luni, in perioada 01.08.1995 - 31.12.2019
Taxa bancara
- Normele metodologice pentru aplicarea taxei bancare, publicate de Ministerul Finantelor
- Noul ROBOR se va aplica automat la creditele noi si prin refinantare la cele in derulare
- Taxa bancara ar putea fi redusa de la 1,2% la 0,4% la bancile mari si 0,2% la cele mici, insa bancherii avertizeaza ca indiferent de nivelul acesteia, intermedierea financiara va scadea iar dobanzile vor creste
- Raiffeisen anunta ca activitatea bancii a incetinit substantial din cauza taxei bancare; strategia va fi reevaluata, nu vor mai fi acordate credite cu dobanzi mici
- Tariceanu anunta un acord de principiu privind taxa bancara: ROBOR-ul ar putea fi inlocuit cu marja de dobanda a bancilor
Statistici BNR
- Indicatorii sistemului bancar in T1 2023
- Deficitul contului curent pe T1 2023, mai mic cu 8%. Acoperirea datoriei externe cu rezervele BNR, la cel mai bun nivel din ultimii ani
- Deficitul contului curent, în scădere cu 17%
- Deficitul contului curent pe ianuarie 2023, în scădere cu o șesime
- Indicatorii sistemului bancar la finalul anului 2022
Legislatie
- Legea nr. 311/2015 privind schemele de garantare a depozitelor şi Fondul de garantare a depozitelor bancare
- Rambursarea anticipata a unui credit, conform OUG 50/2010
- OUG nr.21 din 1992 privind protectia consumatorului, actualizata
- Legea nr. 190 din 1999 privind creditul ipotecar pentru investiții imobiliare
- Reguli privind stabilirea ratelor de referinţă ROBID şi ROBOR
Lege plafonare dobanzi credite
- BNR propune Parlamentului plafonarea dobanzilor la creditele bancilor intre 1,5 si 4 ori peste DAE medie, in functie de tipul creditului; in cazul IFN-urilor, plafonarea dobanzilor nu se justifica
- Legile privind plafonarea dobanzilor la credite si a datoriilor preluate de firmele de recuperare se discuta in Parlament (actualizat)
- Legea privind plafonarea dobanzilor la credite nu a fost inclusa pe ordinea de zi a comisiilor din Camera Deputatilor
- Senatorul Zamfir, despre plafonarea dobanzilor la credite: numai bou-i consecvent!
- Parlamentul dezbate marti legile de plafonare a dobanzilor la credite si a datoriilor cesionate de banci firmelor de recuperare (actualizat)
Anunturi banci
- Aplicatia Eximbank, indisponibila temporar
- UniCredit a consiliat vanzarea Pharmafarm și Gedeon Richter Farmacia către Dr. Max BDC, s.r.o.
- Familia Regală, în vizită la Banca Transilvania
- Reclamatii Credit Europe Bank - solutionarea alternativa a litigiilor
- Cei care amana ratele la credite vor plati ulterior dobanda la dobanda, adica mai mult
Analize economice
- Creștere economică minimală pe T1 2023
- Inflația anuală, scădere puternică până la 11,2% în luna aprilie 2023
- Primăvara nu-i ca iarna - proiecțiile ajustate pentru PIB, deficitul extern și salariul real
- Deficitul bugetar - în loc să scadă, majorat semnificativ după primele trei luni ale anului
- Inflația anuală, scădere până la 14,5% în luna martie 2023
Ministerul Finantelor
- Datoria publică la începutul anului 2023, în creștere la 49,2% din PIB
- Deficitul bugetar, în creștere îngrijorătoare după primele două luni ale anului
- Datoria publică din 2022, în scădere la 47,2% din PIB
- Deficitul bugetar in ianuarie 2023, mai mult decât dublu față de aceeași lună a anului anterior
- -5,68% din PIB, deficit bugetar bifat pe 2022. Observații
Biroul de Credit
- BCR: prelucrarea datelor personale la Biroul de Credit
- Care banci si IFN-uri raporteaza clientii la Biroul de Credit
- Ce trebuie sa stim despre Biroul de Credit
- Care este procedura BCR de raportare a clientilor la Biroul de Credit
- Legalitatea prelucrarii datelor personale de catre Biroul de Credit
Procese
- Un client Credius obtine in justitie anularea creditului, din cauza dobanzii prea mari
- Hotararea judecatoriei prin care Aedificium, fosta Raiffeisen Banca pentru Locuinte, si statul sunt obligati sa achite unui client prima de stat
- Decizia Curtii de Apel Bucuresti in procesul dintre Raiffeisen Banca pentru Locuinte si Curtea de Conturi
- Vodafone, obligata de judecatori sa despagubeasca un abonat caruia a refuzat sa-i repare un telefon stricat sau sa-i dea banii inapoi (decizia instantei)
- Taxa de reziliere a abonamentului Vodafone inainte de termen este ilegala (decizia definitiva a judecatorilor)
Stiri economice
- România, al patrulea deficit comercial din UE în T1 2023
- România a păstrat locul 8 în UE la inflația anuală în aprilie 2023
- Datoria publică a depășit conjunctural pragul de 50% în februarie 2023
- „Inflația industrială”- scădere puternică în termeni anuali, prin efect de bază
- România, pe locul 8 în UE la inflația anuală, în martie 2023
Statistici
- România, pe ultimul loc în UE la evoluția productivității muncii în agricultură
- INS: Veniturile romanilor au crescut anul trecut cu 10%. Banii de mancare, redistribuiti cu precadere spre locuinta, transport si haine
- Inflatia anuala - 13,76% in aprilie 2022 si va ramane cu doua cifre pana la mijlocul anului viitor
- Deficitul bugetar, deja 0,72% din PIB in februarie 2022
- Datoria publica, majorata la 48,9% din PIB in 2021
FNGCIMM
- Programul IMM Invest continua si in 2021
- Garantiile de stat pentru credite acordate de FNGCIMM au crescut cu 185% in 2020
- Programul IMM invest se prelungeste pana in 30 iunie 2021
- Firmele pot obtine credite bancare garantate si subventionate de stat, pe baza facturilor (factoring), prin programul IMM Factor
- Programul IMM Leasing va fi operational in perioada urmatoare, anunta FNGCIMM
Calculator de credite
- ROBOR la 3 luni a scazut cu aproape un punct, dupa masurile luate de BNR; cu cat se reduce rata la credite?
- In ce mall din sectorul 4 pot face o simulare pentru o refinantare?
Noutati BCE
- Acord intre BCE si BNR pentru supravegherea bancilor
- Banca Centrala Europeana (BCE) explica de ce a majorat dobanda la 2%
- BCE creste dobanda la 2%, dupa ce inflatia a ajuns la 10%
- Dobânda pe termen lung a continuat să scadă in septembrie 2022. Ecartul față de Polonia și Cehia, redus semnificativ
- Rata dobanzii pe termen lung pentru Romania, in crestere la 2,96%
Noutati EBA
- Bancile romanesti detin cele mai multe titluri de stat din Europa
- Guidelines on legislative and non-legislative moratoria on loan repayments applied in the light of the COVID-19 crisis
- The EBA reactivates its Guidelines on legislative and non-legislative moratoria
- EBA publishes 2018 EU-wide stress test results
- EBA launches 2018 EU-wide transparency exercise
Noutati FGDB
- Banii din banci sunt garantati, anunta FGDB
- Depozitele bancare garantate de FGDB au crescut cu 13 miliarde lei
- Depozitele bancare garantate de FGDB reprezinta doua treimi din totalul depozitelor din bancile romanesti
- Peste 80% din depozitele bancare sunt garantate
- Depozitele bancare nu intra in campania electorala
CSALB
- Sondaj: dobanda fixa la credite, considerata mai buna decat cea variabila, desi este mai mare
- CSALB: Romanii cu credite caută soluții pentru reducerea ratelor. Cum raspund bancile
- O firma care a facut un schimb valutar gresit s-a inteles cu banca, prin intermediul CSALB
- Rolul Centrului de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar (CSALB) in sustinerea stabilitatii financiare
- CSALB recomanda bancilor sa nu mai claseze cererile incomplet documentate pentru solutionarea amiabila a litigiilor
First Bank
- Clientii First Bank pot face plati prin Google Pay
- First Bank anunta rezultatele financiare din prima jumatate a anului 2021
- First Bank are o noua aplicatie de mobile banking
- Cetatenii americani din Romania pot incasa cecurile de asistenta financiara pentru COVID-19 doar la First Bank
- First Bank finalizeaza achizitia Bank Leumi Romania
Noutati FMI
- FMI: criza COVID-19 se transforma in criza economica si financiara in 2020, suntem pregatiti cu 1 trilion (o mie de miliarde) de dolari, pentru a ajuta tarile in dificultate; prioritatea sunt ajutoarele financiare pentru familiile si firmele vulnerabile
- FMI cere BNR sa intareasca politica monetara iar Guvernului sa modifice legea pensiilor
- FMI: majorarea salariilor din sectorul public si legea pensiilor ar trebui reevaluate
- IMF statement of the 2018 Article IV Mission to Romania
- Jaewoo Lee, new IMF mission chief for Romania and Bulgaria
Noutati BERD
- BERD este ingrijorata de investigatia autoritatilor din Republica Moldova la Victoria Bank, subsidiara Bancii Transilvania
- BERD dezvaluie cat a platit pe actiunile Piraeus Bank
- ING Bank si BERD finanteaza parcul logistic CTPark Bucharest
- EBRD hails Moldova banking breakthrough
- Banca Transilvania and EBRD become majority shareholders of Victoriabank in Moldova
Noutati Federal Reserve
- Federal Reserve anunta noi masuri extinse pentru combaterea crizei COVID-19, care produce pagube "imense" in Statele Unite si in lume
- Federal Reserve urca dobanda la 2,25%
- Federal Reserve decided to maintain the target range for the federal funds rate at 1-1/2 to 1-3/4 percent
- Federal Reserve majoreaza dobanda de referinta pentru dolar la 1,5% - 1,75%
- Federal Reserve issues FOMC statement
Noutati BEI
- BEI a redus cu 31% sprijinul acordat Romaniei in 2018
- Romania implements SME Initiative: EUR 580 m for Romanian businesses
- European Investment Bank (EIB) is lending EUR 20 million to Agricover Credit IFN
Mobile banking
- Comisioanele BRD pentru MyBRD Mobile, MyBRD Net, My BRD SMS
- Termeni si conditii contractuale ale serviciului You BRD
- Recomandari de securitate ale BRD pentru utilizatorii de internet/mobile banking
- CEC Bank - Ghid utilizare token sub forma de card bancar
- Cinci banci permit platile cu telefonul mobil prin Google Pay
Noutati Comisia Europeana
- Avertismentul Comitetului European pentru risc sistemic (CERS) privind vulnerabilitățile din sistemul financiar al Uniunii
- Cele mai mici preturi din Europa sunt in Romania
- State aid: Commission refers Romania to Court for failure to recover illegal aid worth up to €92 million
- Comisia Europeana publica raportul privind progresele inregistrate de Romania in cadrul mecanismului de cooperare si de verificare (MCV)
- Infringements: Commission refers Greece, Ireland and Romania to the Court of Justice for not implementing anti-money laundering rules
Noutati BVB
- BET AeRO, primul indice pentru piata AeRO, la BVB
- Laptaria cu Caimac s-a listat pe piata AeRO a BVB
- Banca Transilvania plateste un dividend brut pe actiune de 0,17 lei din profitul pe 2018
- Obligatiunile Bancii Transilvania se tranzactioneaza la Bursa de Valori Bucuresti
- Obligatiunile Good Pople SA (FRU21) au debutat pe piata AeRO
Institutul National de Statistica
- Puterea de cumpărare a pensiilor a revenit pe plus în aprilie 2023
- Nivel record al exporturilor in martie, însă deficitul se menține ridicat
- Revenire notabilă în comerțul cu amănuntul in martie 2023
- Scădere semnificativă în comerțul cu amănuntul, in februarie 2023
- Deficitul comercial pe ianuarie 2023 - România, poziția a șasea din UE
Informatii utile asigurari
- Data de la care FGA face plati pentru asigurarile RCA Euroins: 17 mai 2023
- Asigurarea împotriva dezastrelor, valabilă și in caz de faliment
- Asiguratii nu au nevoie de documente de confirmare a cutremurului
- Cum functioneaza o asigurare de viata Metropolitan pentru un credit la Banca Transilvania?
- Care sunt documente necesare pentru dosarul de dauna la Cardif?
ING Bank
- La ING se vor putea face plati instant din decembrie 2022
- Cum evitam tentativele de frauda online?
- Clientii ING Bank trebuie sa-si actualizeze aplicatia Home Bank pana in 20 martie
- Obligatiunile Rockcastle, cel mai mare proprietar de centre comerciale din Europa Centrala si de Est, intermediata de ING Bank
- ING Bank transforma departamentul de responsabilitate sociala intr-unul de sustenabilitate
Ultimele Comentarii
-
.
... detalii
-
Fraudă financiară prin blokchain
Bună ziua , am investit bani în Global.com ,prin cumpărarea de criptomonede ETH din aplicația ... detalii
-
Vodafon
Bună seara am o nemulțumire de cei de la vodafon iris titan, am încheiat un nou contract cu iei ... detalii
-
Vreau card bancar
Vreau card bancar că îmi ajunge târziu alocația de la ... detalii
-
Proprie pensie laGEKBANG
I sa blocat cardul de pensie ce fac daca sânt bolnava și nu pot sa mă deplasez la banca daca ... detalii