Bancile au scazut dobanzile la credite mai mult decat pe cele la depozite, dar inca mentin o marja buna de castig, mai mare decat in alte tari
Autor: Bancherul.ro
2016-06-02 23:27
Marja de castig a bancilor (dobanda neta, net interest margin - NIM, adica diferenta dintre dobanzile aplicate la credite si cele platite la depozite) se pastreaza la un nivel destul de ridicat, de 4,61% pe an in aprilie, cu doar 1,42 puncte sub nivelul din aprilie 2008, ultimul an de euforie a creditarii dinaintea izbucnirii crizei, arata statisticile BNR.
Comparativ cu alte tari concurente, marja neta de dobanda din Romania ramane cea mai ridicata.
De exemplu, marja neta de dobanda a Raiffeisen Bank a scazut la 3,53% in primul trimestru din acest an, de la 3,83% in T4 2015. Comparativ, Raiffeisen are in Bulgaria o marja de 3,32%, in Ungaria de doar 2,09%, in Cehia de 2,52%, in Slovacia de 2,61%, in Albania de 3,11%, in Croatia de 3,10%, in Polonia de 1,85%, in Slovenia de 1,09%. Doar in Serbia (4,34%) si in tarile din est, dobanzile sunt, fireste, mult mai mari: in Rusia marja neta de dobanda este 5,48%, iar in Ucraina de 9,12%.
La Erste Bank, banca-mama a BCR, marja neta de dobanda a scazut la 2,51% in primul trimestru din acest an, de la 2,59% in ultimul trimestru al anului precedent.
La BCR, marja de castig a scazut la 3,42% in T1 2016, de la 3,71% in T4 2015. La susidiara din Cehia, marja neta de dobanda este 3% iar in Slovacia, surprinzator, 3,45%, mai mare decat in Romania. In Ungaria a scazut la 3,24%. In Austria, marja Erste variaza intre 1,37% si 1,80%.
Dobanda reala la depozite este mai mare acum decat in 2008
In aprilie 2008, bancile acordau credite cu o dobanda de 14,36%, care a scazut cu 8.58 puncte, pana la 5,78% in aprilie 2016.
In acelasi timp, pentru depozitele clientilor, bancilor plateau in aprilie 2008 o dobanda medie de 8,33%, care s-a miscorat cu 7,16 puncte, la doar 1,17% pe an in aprilie 2016.
Dobanzile la credite au scazut, asadar, mai mult decat cele la depozite, in ciuda criticilor ca bancile platesc in prezent prea putin pentru economiile clientilor. Se uita insa faptul ca dobanzile urmaresc evolutia preturilor.
Astfel, in 2008 inflatia era de 7,9%, ceea ce inseamna ca dobanda reala a depozitelor, dupa scaderea inflatiei, era doar 0,43%, pe cand in prezent, cand inflatia este negativa (-3,25% in aprilie), dobanda reala este mult mai mare, aproape de cea nominala, de 1,17%, intrucat prognoza inflatiei pentru finalul anului este in jur de 0%. Cu alte cuvinte, desi castigul nominal din dobanzi este mai mic, puterea de cumparare este mult mai mare, datorita faptului ca preturile scad, in loc sa creasca.
In functie de tipul de credite si depozite, dobanzile au continuat sa scada in aprilie, la toate categoriile de produse bancare. Vezi detalii in articolul din CLUBUL BANCHERILOR: Dobanzile la credite si depozite in aprilie 2016.
Taguri: BNR statistici Banca Comerciala Romana (BCR) BCR statistici BNR Erste Bank inflatia Raiffeisen Banca pentru Locuinte
Comentarii
Adauga un comentariu
Adauga un comentariu folosind contul de Facebook
Alte stiri din categoria: Stirea Zilei
Guvernatorul BNR are sapte depozite bancare in euro si dolari, niciunul in lei
Guvernatorul BNR, Mugur Isarescu, si-a reinnoit anul trecut depozitele la termen in euro si dolari pe care le avea la BCR si Unicredit, in valoare de aproximativ 35.000 de euro, fara sa-si faca niciun depozit in lei, el preferand sa-si tina banii din salariu si pensie intr-un cont curent, pentru detalii
BNR considera ca cinci banci au un model de afaceri cu risc ridicat; majoritatea bancilor prezinta risc mediu, nicio banca nu e 100% sigura
Cinci banci romanesti (18%) dintre cele 27 evaluate de Banca Nationala a Romaniei (BNR) conform metodologiei stabilita la nivel european (SREP) sunt considerare a avea un model de afaceri cu nivel ridicat de risc, majoritatea fiind considerare a avea un grad de risc mediu si doar una a fost detalii
Dobanda la creditele in lei pentru firme a urcat la cel mai mare nivel din ultimii cinci ani
Dobanda medie la creditele in lei acordate de banci firmelor a crescut in luna mai la 6,36%, care este cel mai ridicat nivel din ultimii cinci ani, pe fondul majorarii dobanzilor de referinta din piata interbancara (ROBOR), in contextul rabufnirii inflatiei, dar si a intensificarii riscurilor si detalii
Depozitele la termen in euro ale populatiei au crescut de patru ori mai mult decat cele in lei, din cauza decredibilizarii bancii nationale si cresterii cursului de schimb valutar
Criticile din ultimii ani la adresa Bancii Nationale a Romaniei (BNR), nesiguranta prelungirii mandatului guvernatorului Isarescu, precum si deprecierea leului pe fondul inrautatirii indicatorilor macroeconomici, au determinat populatia sa-si majoreze constant, pe parcursul ultimilor ani, detalii
- Guvernatorul BNR: ne asteapta o perioada grea, de recladire a credibilitatii Romaniei
- Programul Prima Casa a devenit periculos pentru stabilitatea financiara si trebuie modificat, avertizeaza CNSM
- Creditele noi pentru consum ating un nivel record, depasind finantarile pentru firme
- Noua lege privind darea in plata, contestata la Curtea Constitutionala de partidele de opozitie PNL si USR, intrucat contravine teoriei impreviziunii din Codul Civil
- BNR semnaleaza relaxarea politicii monetare
- Mugur Isarescu ne explica de ce se apreciaza acum cursul valutar, ceea ce nu e bine, desi ne-ar putea ajuta foarte mult
- Isarescu si-a asumat in numele BNR obiectivul ca Romania sa adopte moneda euro pana in 2024
- Toate creditele in valuta, atat in euro, cat si in franci elvetieni, acordate inainte de 2008, se incadreaza la darea in plata, conform noii legi Zamfir/Piperea
- Indicele IRCC pentru credite creste de la 2,36% la 2,63%, rata lunara la un imprumut Prima Casa se face mai mare cu 38 de lei
- First Bank, fosta Piraeus Bank, condamnata sa elimine din contractele de credit clauzele abuzive privind modificarea dobanzii dupa bunul plac, nu in functie de indici transparenti ai pietei
ROBOR
- Asociatia Pietelor Financiare respinge acuzatiile de manipulare a ROBOR de catre banci
- ROBOR-ul reactioneaza la restrictiile de creditare ale BNR
- Roborul profita de Isarescu
- ROBOR la 6 luni - evolutie istorica
Topuri Banci
- Topul bancilor dupa active in 2017
- Topul bancilor cu cele mai mici comisioane la contul curent cu card si online banking
- Topul bancilor dupa active in 2016
- Topul bancilor dupa active in 2015
- Topul bancilor dupa active in 2014
Taxa bancara
- Normele metodologice pentru aplicarea taxei bancare, publicate de Ministerul Finantelor
- Noul ROBOR se va aplica automat la creditele noi si prin refinantare la cele in derulare
- Taxa bancara ar putea fi redusa de la 1,2% la 0,4% la bancile mari si 0,2% la cele mici, insa bancherii avertizeaza ca indiferent de nivelul acesteia, intermedierea financiara va scadea iar dobanzile vor creste
- Raiffeisen anunta ca activitatea bancii a incetinit substantial din cauza taxei bancare; strategia va fi reevaluata, nu vor mai fi acordate credite cu dobanzi mici
- Tariceanu anunta un acord de principiu privind taxa bancara: ROBOR-ul ar putea fi inlocuit cu marja de dobanda a bancilor
Statistici BNR
- Creditele IFN-urilor isi continua cresterea
- Rata profitabilitatii activelor (ROA) sectorului bancar, in scadere
- Numarul cardurilor bancare active a crescut puternic in primul trimestru din 2019
- Creditele noi acordate de banci au crescut in februarie, dupa cinci luni consecutive de scadere
- Numarul restantierilor din Biroul de Credit urca la cel mai ridicat nivel din ultimele sase luni
Legislatie
- OUG 51 din 1997 actualizata privind operatiunile de leasing
- Ordonanta de urgenta nr. 99/2006 privind institutiile de credit si adecvarea capitalului, cu modificari si completari
- Ordonanta de Guvern nr. 21/1992 privind protectia consumatorilor (versiune actualizata)
- Regulament BNR privind institutiile emitente de moneda electronica
- Ordonanta de Urgenta (OUG) nr. 50 din 2010 privind contractele de credit pentru consumatori, actualizata
Analize economice
- BNR explica de ce a crescut dobanda in 2018 si care au fost efectele
- Decizia Standard&Poors (S&P) din 15 martie 2019, in care a mentinut ratingul Romaniei la BBB- cu perspectiva stabila
- Beyond LIBOR: a primer on the new benchmark rates
- Inflatia din Ungaria este 2,7%, cu o dobanda de politica monetara de 0,9%
- PIB-urile Ungariei si Poloniei au crescut mult mai mult decat cel al Romaniei in 2018
Lege plafonare dobanzi credite
- BNR propune Parlamentului plafonarea dobanzilor la creditele bancilor intre 1,5 si 4 ori peste DAE medie, in functie de tipul creditului; in cazul IFN-urilor, plafonarea dobanzilor nu se justifica
- Legile privind plafonarea dobanzilor la credite si a datoriilor preluate de firmele de recuperare se discuta in Parlament (actualizat)
- Legea privind plafonarea dobanzilor la credite nu a fost inclusa pe ordinea de zi a comisiilor din Camera Deputatilor
- Senatorul Zamfir, despre plafonarea dobanzilor la credite: numai bou-i consecvent!
- Parlamentul dezbate marti legile de plafonare a dobanzilor la credite si a datoriilor cesionate de banci firmelor de recuperare (actualizat)
Anunturi banci
- Banca Transilvania introduce in premiera platile pe telefon cu tastatura/extensia BT Pay din mesageria Facebook, WhatsApp, Instagram
- Probleme la platile cu cardurile Visa ale ING prin Revolut
- CEC Bank acorda credite punte Start-Up Nation cu garantia COSME
- Alpha Bank Romania a listat la BVB prima emisiune de obligatiuni ipotecare din Romania
- Probleme cu functionarea cardurilor BT (actualizat)
Ministerul Finantelor
- Proiectul OUG privind Programul O familie, o casa
- ROBOR-ul va fi inlocuit cu IRCC si la creditele Prima Casa
- Ministerul Finantelor spune ca este in plan cu necesarul de finantare pentru 2018, de 72 miliarde lei
- Termenul de depunere a declaratiei unice a fost prelungit pana la 31 iulie
- Romanii au cumparat titluri de stat Centenar in valoare de 786 milioane lei
Biroul de Credit
- Site-ul Birouldecredit.ro are probleme de functionare
- Intrebari frecvente despre Biroul de Credit
- Lista bancilor si IFN-urilor care-si raporteaza clientii la Biroul de Credit
- Cum pot fi sters din Biroul de Credit?
Procese
- Raiffeisen Bank pierde al doilea proces cu ANPC, care a acuzat-o de majorarea abuziva a dobanzilor la creditele in franci elvetieni; decizia nu este definitiva
- Motivarea deciziei Curtii de Apel Bucuresti in procesul dintre BCR Banca pentru Locuinte si Curtea de Conturi
- Motivarea deciziei definitive a instantei prin care s-a stabilit ca First Bank (fosta Piraeus Bank) avea clauze abuzive in contractele de credit
- Decizia definitiva de condamnare a Piraeus Bank (First Bank) pentru clauze abuzive in contractele de credit
- BCR Banca Locuinte pierde procesul cu Curtea de Conturi si trebuie sa restituie statului prima acordata clientilor pentru contractele de economisire-creditare; decizia instantei submineaza activitatea bancii, reactioneaza BCR
Stiri economice
- Asseco SEE, recunoscut ca Partenerul Microsoft al Anului 2019 in Romania
- Vodafone a fost amendata si somata de ANPC sa nu scumpeasca abonamentele
- Cresterea ROBOR si situatia economica incerta a afectat increderea consumatorilor, arata un studiu GfK
- Enel vrea sa-si treaca clientii pe piata libera
- Oamenii reclama ca nu pot cumpara titluri de stat Centenar la Posta prin transfer bancar sau card, ci doar cu numerar
Statistici
- Pretul caselor, in scadere cu 0,7%, conform Eurostat
- Numarul fimelor active din Romania, conform statisticilor Registrului Comertului
- Evolutia istorica a cresterii anuale a Produsului Intern Brut (PIB), conform datelor Institutului National de Statistica (INS)
- Evolutia istorica a valorii Produsului Intern Brut (PIB), conform datelor Institutului National de Statistica (INS)
- Transferurile de bani ale romanilor din strainatate au ajuns la 2,1 miliarde euro anul trecut, conform statisticilor Eurostat
FNGCIMM
- Programul Prima Casa 2019 a fost lansat, bancile pot acorda credite ipotecare de 4 miliarde lei, cu avans de 5% si dobanda de 5,28%
- Angajatii FNGCIMM luau mita pentru urgentarea dosarelor Prima Casa
Noutati BCE
- Dobanda la euro nu va creste pana in iunie 2020
- BCE trebuie sa fie consultata inainte de adoptarea de legi care afecteaza bancile nationale
- BCE a publicat avizul privind taxa bancara
- BCE va mentine la 0% dobanda de referinta pentru euro cel putin pana la finalul lui 2019
- ECB: Insights into the digital transformation of the retail payments ecosystem
Noutati EBA
- EBA publishes 2018 EU-wide stress test results
- EBA launches 2018 EU-wide transparency exercise
- EBA issues first binding mediation decision between the SRB and the NBR
- Asset repricing, cyber-attacks and Brexit are key risks for EU financial markets, shows ESA report
- EBA publishes its Roadmap on FinTech
Noutati FGDB
- Peste 80% din depozitele bancare sunt garantate
- Depozitele bancare nu intra in campania electorala
- FGDB explica modul de aplicare a procedurii de recapitalizare interna a unei banci cu depozitele negarantate ale clientilor (bail-in)
- Valoarea depozitelor garantate de FGDB a crescut cu 50 miliarde lei in ultimul an, la 221 miliarde lei in total
- FGDB aminteste ca toate conturile si depozitele din bancile romanesti sunt garantate in limita a 100.000 de euro
Noutati FMI
- FMI: majorarea salariilor din sectorul public si legea pensiilor ar trebui reevaluate
- IMF statement of the 2018 Article IV Mission to Romania
- Jaewoo Lee, new IMF mission chief for Romania and Bulgaria
- IMF concludes article IV consultation with Romania
- IMF statement on the stability of the banking system in Ukraine
Noutati BERD
- BERD dezvaluie cat a platit pe actiunile Piraeus Bank
- ING Bank si BERD finanteaza parcul logistic CTPark Bucharest
- EBRD hails Moldova banking breakthrough
- Banca Transilvania and EBRD become majority shareholders of Victoriabank in Moldova
- BERD devine actionar Agricover Holding
Noutati Federal Reserve
- Federal Reserve urca dobanda la 2,25%
- Federal Reserve decided to maintain the target range for the federal funds rate at 1-1/2 to 1-3/4 percent
- Federal Reserve majoreaza dobanda de referinta pentru dolar la 1,5% - 1,75%
- Federal Reserve issues FOMC statement
- A Challenging Decade and a Question for the Future (speech by Janet Yellen, The Fed chair)
Mobile banking
- Clientii Bancii Transilvania, ING si Unicredit pot face plati in magazine cu telefoanele iPhones, cu aplicatia Apple Pay
- BT si ING anunta platile cu telefoanele mobile iPhone prin aplicatia Apple Pay
- Probleme cu functionarea aplicatiilor online banking ale Raiffeisen Bank
- Aplicatia Home Bank a ING a avut din nou probleme de functionare
- Probleme la Unicredit cu functionarea aplicatiilor de mobile banking si online banking
Noutati BEI
- BEI a redus cu 31% sprijinul acordat Romaniei in 2018
- Romania implements SME Initiative: EUR 580 m for Romanian businesses
- European Investment Bank (EIB) is lending EUR 20 million to Agricover Credit IFN
Noutati Comisia Europeana
- State aid: Commission refers Romania to Court for failure to recover illegal aid worth up to €92 million
- Comisia Europeana publica raportul privind progresele inregistrate de Romania in cadrul mecanismului de cooperare si de verificare (MCV)
- Infringements: Commission refers Greece, Ireland and Romania to the Court of Justice for not implementing anti-money laundering rules
- Council of the European Union statement on Bulgaria path towards ERM II participation
- Romania, pe ultimul loc in Europa la digitalizare
Noutati BVB
- Banca Transilvania plateste un dividend brut pe actiune de 0,17 lei din profitul pe 2018
- Obligatiunile Bancii Transilvania se tranzactioneaza la Bursa de Valori Bucuresti
- Obligatiunile Good Pople SA (FRU21) au debutat pe piata AeRO
- BVB avertizeaza doua firme ca nu si-au respectat obligatiile de raportare
- Raiffeisen Centrobank (RCB) a lansat produse de investitii tip warrant la BVB
Institutul National de Statistica
- Salariul mediu net pe economie a crescut cu 12% in 2018
- Inflatia creste iar la 5,1% in august
- Salariul mediu net si brut pe economie si categorii CAEN
Ultimele Comentarii
-
Informatii
Buna ziua,sunt pensionara 62 ani pensie 900 ron,asi dori sa imprumut 35000 de euro cu credit ... detalii
-
Pe bune???
Doamne fereste, cu toata stima, dar partea cu "Ordinul ANPC, emis sub presiunea avocatului Piperea ... detalii
-
Banca Romaneasca
Rugam ANPC-ul sa treaca si pe la Banca Romaneasca. Multumim ... detalii
-
reclamatie
As dori sa stiu care este motivul pentru care nu raspundeti la nici un fel de ... detalii
-
Credit
Lucrez în Belgia și am nevoie de un imprumut de 2000 euro. Pot face un imprumut in romania chiar ... detalii