Banca Transilvania anunta preluarea bancii-problema a BNR, Volksbank. Intrebarea e: de ce isi asuma cea mai buna banca romaneasca povara a mii de procese cu haiducul Piperea si a 2 miliarde de euro de credite in franci elvetieni?
Autor: Bancherul.ro
2014-12-09 21:19
Daca un student la facultatea de finante-banci ar face o lucrare de diploma sau chiar de doctorat cu tema Volksbank, probabil ar ajunge la concluzia ca este poate unul dintre cele mai bune studii de caz si o lectie de invatat pentru modul defectuos in care aceasta banca austriaca a fost condusa de sefii sai si supravegheata de BNR, atat in perioada dinaintea crizei, cat mai ales dupa izbucnirea acesteia, pe parcursul ultimilor 6 ani si chiar a ultimelor luni.
Dupa ce BNR a permis Volksbank ca in doar doi ani (2007 si 2008) sa se dezvolte extrem de agresiv, ajungand a treia banca din Romania, aproape exclusiv prin acordarea de credite ipotecare in franci elvetieni, o moneda exotica, (asadar extrem de dezechilibrat, sfidand toate principiile privind riscurile), banca centrala nu a reusit in cei 6 ani care s-au scurs de la izbucnirea crizei sa administreze problemele uriase in care a intrat banca austriaca.
Dimpotriva, situatia s-a inrautatit in ultimii ani, odata ce procesele in justitie ale clientilor condusi de haiducul Piperea au luat amploare si a aparut ipoteza conversiei creditelor in franci la cursul din data acordarii, adica noi pierderi pentru banca si implicit imagine negativa pentru BNR si sistemul bancar.
Timp de 6 ani, BNR si Volksbank nu au miscat un deget pentru a usura povara clientilor si evitarea problemelor. S-au trezit abia luna trecuta
Cu toate ca in urma aprecierii francului ratele la credite aproape s-au dublat, dupa izbucnirea crizei din 2008, nici Volksbank nici BNR nu au miscat un deget pentru a usura povara clientilor, astfel incat acestia sa-si poata rambursa creditele si sa nu produca pierderi bancii.
Butoiul cu pulbere a explodat in 2010, odata cu adoptarea OUG 50, cand bancile, BNR si FMI au decis sa mentina costurile creditelor, in ciuda conditiilor dificile ale clientilor si a evidentelor clauze abuzive din contractele unor banci. Procesele si tot scandalul ce au urmat au fost inevitabile.
O incercare disperata de a repara situatia a fost facuta abia luna trecuta de Volksbank si BNR, prin lansarea unei oferte de conversie a creditelor din franci in lei cu o reducere a datoriei de 30%, adica ceea ce trebuia facut inca din 2009.
Proiect la care s-a renuntat insa, cel putin temporar, preferandu-se, iata, o vanzare rapida catre Banca Transilvania, care a devenit un fel de zan salvator pentru Volksbank.
Horia Ciorcila, presedintele Consiliului de Administratie al Bancii Transilvania si Omer Tetik, directorul general al bancii, vor anunta miercuri, in cadrul unei conferinte de presa, preluarea Volksbank Romania, banca din Cluj devenind astfel a doua ca marime din sistem, dupa BCR, dar depasind BRD.
In aceste conditii, banca din Cluj a decis sa preia uriasa responsabilitate a administrarii celor aproximativ 30.000 de credite in franci elvetieni ale Volksbank, in valoare de 1,9 miliarde euro. Cum o va face?
In mod normal, in urma procesului de vanzare, clientii Volksbank vor deveni clienti ai Bancii Transilvania, care va incepe ulterior un proces de transformare a creditelor Volksbank in propriile produse de creditare BT, in lei sau euro.
Banca Transilvania va fi nevoita insa sa vina cu niste oferte atractive pentru clientii Volksbank, chiar cu reducerea de 30% din valoarea creditului pe care intentiona sa o ofere Volksbank, astfel incat trecerea la euro sau lei sa fie avantajoasa si sa nu le produca prea multe pierderi.
In ceea ce priveste miile de procese pe care Volksbank le are cu clientii, acestea isi vor continua cursul firesc, iar Banca Transilvania va fi nevoita sa le preia si pe acestea, pe viitor, intrucat fostii clienti Volksbank sunt acum ai BT.
Va fi aceasta preluare una profitabila pentru BT sau, dimpotriva, activitatea si reputatia bancii vor fi afectate de miile de procese cu clientii si de conversia creditelor din franci elvetieni in lei?
Cel mai probabil, BT a negociat un discount serios pentru a prelua niste credite care produc pierderi.
Intrebarea este: activele de 12 miliarde de lei preluate de la Volksbank si zecile de mii de clienti se vor dovedi, intr-un final, profitabile, sau doar vor produce in continuare pierderi si, mai ales, reputatie proasta?
Pe de alta parte, cat de mult va fi afectata dezvoltarea normala a BT, de pana acum, de procestul de integrare a Volksbank, care stim ca este costisitor si ia timp?
Decizia de preluare a venit din proprie initiativa sau a fost "sugerata" de BNR, pentru a scapa de banca-problema Volksbank si de creditele in franci elvetieni?
Asadar, Banca Transilvania s-a incarcat cu o mare problema de care nu prea avea nevoie, intrucat banca este intr-un proces continuu de dezvoltare organica, obtinand profituri frumoase, cu un volum redus de credite neperformante si fara multe litigii cu clientii. Intr-un cuvand, a ajuns poate cea mai admirata banca romaneasca, pe care sunt invidiosi toate bancile straine din Romania.
Daca va reusi sa absoarba toate problemele clientilor Volksbank, care nu sunt deloc putine si nici usoare, ramane un mare semn de intrebare. La fel ca cel cu privire la decizia de a prelua banca: a fost una a administratorilor bancii sau a fost “sugerata” de BNR?
Pentru ca cineva va trebui, pana la urma, sa-si asume riscurile acestei decizii, oficial sau nu, si indiferent de efectele preluarii.
BT devine a 2-a banca din Romania dupa marimea activelor, intrecand BRD
Volksbank are active de aproximativ 12,5 miliarde lei (2,88 miliarde euro), in timp ce Banca Transilvania a ajuns la active de 34 miliarde, astfel ca impreuna ar detine in total 46,5 miliarde lei, fata de cele 43,5 miliarde lei la cat au scazut activele BRD in septembrie 2014.
Stocul de credite este de 1,9 miliarde de euro, cea mai mare parte in franci elvetieni, credite care au produs mari probleme bancii dupa criza, din cauza aprecierii puternice a francului fata de leu si implicit dublarea ratelor la credite, multi clienti nemaputand sa le ramburseze.
In consecinta, banca a inceput sa faca pierderi importante, care numai anul trecut s-au ridicat la 103,6 milioane euro, dupa ce in 2012 a pierdut 170 de milioane de euro.
Volksbank a raportat anul trecut pierderi de 103,6 milioane euro, dupa ce in acest an a vandut un pachet de credite neperformante in valoare de o jumatate de miliard de euro.
Volksbank a angajat banca de investitii Rotschild pentru gasirea unui cumparator pana la finalul anului viitor, o conditie impusa de autoritatile europene in schimbul acordarii unui ajutor pentru salvarea bancii austriece de la faliment dupa izbucnirea crizei.
Volksbank are de rambursat bancii-mama din Austria o linie de credit in valoare de 900 milioane euro. Banca a constituit anul trecut un provizion in valoare de 62 milioane euro pentru pierderile anticipate in urma vanzarii bancii.
Tot in vederea vanzarii, Volksbank a fost recapitalizata cu 128 milioane euro in acest an, dupa un aport de capital de 60 milioane euro anul trecut.
Comentarii
cosminghi hi
" 30.000 de credite in franci elvetieni ale Volksbank, in valoare de 1,9 miliarde euro" ... oare cati lei a platit Banca Transilvania pt. asta ? 10 RON?
Mioara Teleorman
de aia
ca sa acopere sute de fraude si tepe. raspund ordinului dat de venerabilul Mugur pentru acoperirea bulelor romanesti.
HAIDUCUL PIPEREA
WCR
Problema BNR nu e Volksbank, ci BCR, unde neperformantele sunt peste 30 %
haiducii
pacaleale
batista pe tambal marca bnr. daca aveau o solutie,aparea pana acum. tragere de timp sub alta forma
Adauga un comentariu
Adauga un comentariu folosind contul de Facebook
Alte stiri din categoria: Profil
Un cont bancar poate fi folosit in comun de 4 persoane
ING Bank anunta ca titularii de conturi pot sa permita altor trei persoane sa gestioneaze in comun banii, din aplicatia Home Bank. Persoanele imputernicite pot sa-si comande carduri fizice sau virtuale, sa faca plati sau detalii
CEC Bank a intrecut BRD si devine a treia mare banca din Romania
CEC Bank a avut o crestere robusta anul trecut, reusind sa devina a treia mare banca din Romania, luand locul BRD. "Ne-am majorat activele cu 35% față de perioada similară a anului trecut, ceea ce ne-a propulsat în topul primelor trei bănci din detalii
Angajatii Bancii Transilvania au asistenti cu inteligenta artificiala
Banca Transilvania, early adopter al inteligenței artificiale în banking, colaborează cu Microsoft pentru integrarea Microsoft 365 Copilot și GitHub Copilot în activitatea angajaților, asistenți AI care accelerează noi obiceiuri în munca de zi cu zi detalii
Alpha Bank si-a majorat activele cu 11%, la 4,7 miliarde euro
Portofoliul de credite al Alpha Bank Romania, care urmeaza a fi preluata de Unicredit, a ajuns in 2023 la 3.2 miliarde de euro expunere netă, reprezentând o creștere de 9% față de anul precedent, în timp ce depozitele clienților au depășit 3.5 miliarde de euro, detalii
- Promotie la creditele ipotecare acordate de CEC Bank
- Banca Transilvania are o campanie promotionala la credite, carduri, asigurari, abonamentele la festivaluri
- Credite prin programul Noua Casa, la CEC Bank
- Raiffeisen anunta un profit record, de 1,7 miliarde lei, dar niciun cuvant despre reclamatiile clientilor
- BT Mic va aproba mai multe credite cu garantii europene
- Transferuri instant, cu comisioane mai mici, la CEC Bank
- Cardurile Star emise de Banca Transilvania au un nou design
- Banca Transilvania, premiata pentru relatia cu investitorii si actionarii
- Poti sa-ti deschizi cont la Banca Transilvania din aplicatia BT Pay
- Banca Transilvania finanteaza producatorul de locomotive electrice Softronic
Criza COVID-19
- In majoritatea unitatilor BRD se poate intra fara certificat verde
- La BCR se poate intra fara certificat verde
- Firmele, obligate sa dea zile libere parintilor care stau cu copiii in timpul pandemiei de coronavirus
- CEC Bank: accesul in banca se face fara certificat verde
- Cum se amana ratele la creditele Garanti BBVA
Topuri Banci
- Topul bancilor dupa active si cota de piata in perioada 2022-2015
- Topul bancilor cu cele mai mici dobanzi la creditele de nevoi personale
- Topul bancilor la active in 2019
- Topul celor mai mari banci din Romania dupa valoarea activelor in 2018
- Topul bancilor dupa active in 2017
Asociatia Romana a Bancilor (ARB)
- Băncile din România nu au majorat comisioanele aferente operațiunilor în numerar
- Concurs de educatie financiara pentru elevi, cu premii in bani
- Creditele acordate de banci au crescut cu 14% in 2022
- Romanii stiu educatie financiara de nota 7
- Gradul de incluziune financiara in Romania a ajuns la aproape 70%
ROBOR
- ROBOR: ce este, cum se calculeaza, ce il influenteaza, explicat de Asociatia Pietelor Financiare
- ROBOR a scazut la 1,59%, dupa ce BNR a redus dobanda la 1,25%
- Dobanzile variabile la creditele noi in lei nu scad, pentru ca IRCC ramane aproape neschimbat, la 2,4%, desi ROBOR s-a micsorat cu un punct, la 2,2%
- IRCC, indicele de dobanda pentru creditele in lei ale persoanelor fizice, a scazut la 1,75%, dar nu va avea efecte imediate pe piata creditarii
- Istoricul ROBOR la 3 luni, in perioada 01.08.1995 - 31.12.2019
Taxa bancara
- Normele metodologice pentru aplicarea taxei bancare, publicate de Ministerul Finantelor
- Noul ROBOR se va aplica automat la creditele noi si prin refinantare la cele in derulare
- Taxa bancara ar putea fi redusa de la 1,2% la 0,4% la bancile mari si 0,2% la cele mici, insa bancherii avertizeaza ca indiferent de nivelul acesteia, intermedierea financiara va scadea iar dobanzile vor creste
- Raiffeisen anunta ca activitatea bancii a incetinit substantial din cauza taxei bancare; strategia va fi reevaluata, nu vor mai fi acordate credite cu dobanzi mici
- Tariceanu anunta un acord de principiu privind taxa bancara: ROBOR-ul ar putea fi inlocuit cu marja de dobanda a bancilor
Statistici BNR
- Deficitul contului curent, -0,39% din PIB după prima lună a anului
- Deficitul contului curent, redus cu 17%
- Inflatia a încheiat anul 2023 la 6,61%, semnificativ sub prognoza oficială
- Deficitul contului curent, redus cu o cincime după primele zece luni ale anului
- Deficitul contului curent, redus cu 24% după primele nouă luni ale anului
Legislatie
- Legea nr. 311/2015 privind schemele de garantare a depozitelor şi Fondul de garantare a depozitelor bancare
- Rambursarea anticipata a unui credit, conform OUG 50/2010
- OUG nr.21 din 1992 privind protectia consumatorului, actualizata
- Legea nr. 190 din 1999 privind creditul ipotecar pentru investiții imobiliare
- Reguli privind stabilirea ratelor de referinţă ROBID şi ROBOR
Lege plafonare dobanzi credite
- BNR propune Parlamentului plafonarea dobanzilor la creditele bancilor intre 1,5 si 4 ori peste DAE medie, in functie de tipul creditului; in cazul IFN-urilor, plafonarea dobanzilor nu se justifica
- Legile privind plafonarea dobanzilor la credite si a datoriilor preluate de firmele de recuperare se discuta in Parlament (actualizat)
- Legea privind plafonarea dobanzilor la credite nu a fost inclusa pe ordinea de zi a comisiilor din Camera Deputatilor
- Senatorul Zamfir, despre plafonarea dobanzilor la credite: numai bou-i consecvent!
- Parlamentul dezbate marti legile de plafonare a dobanzilor la credite si a datoriilor cesionate de banci firmelor de recuperare (actualizat)
Anunturi banci
- Bancile comunica automat cu ANAF situatia popririlor
- BRD bate recordul la credite de consum, in ciuda dobanzilor mari, si obtine un profit ridicat
- CEC Bank a preluat Fondul de Garantare a Creditului Rural
- BCR aproba credite online prin aplicatia George, dar contractele se semneaza la banca
- Aplicatia Eximbank, indisponibila temporar
Analize economice
- România - prima în UE la inflație, prin efect de bază
- Inflația anuală, în scădere la 7,23%
- Avansul PIB pe 2023, recalculat la 2,1%. Rezultatul nominal, majorat cu circa 15 miliarde lei
- Produsul Intern Brut (PIB), modificat in prognoza de iarna
- Costul împrumuturilor pe termen lung, scădere la 6,14% în ianuarie 2024
Ministerul Finantelor
- Datoria publică, sub pragul de 50% din PIB la finele anului 2023
- Deficitul bugetar, din ce în ce mai mare la început de an
- Deficitul bugetar după 8 luni, încă mai mare față de rezultatul din anul trecut
- Deficitul bugetar, cvasistaționar în iunie dar problematic la mijlocul anului
- Datoria publică a trecut din nou pragul de 50% din PIB pe date operative
Biroul de Credit
- FUNDAMENTAREA LEGALITATII PRELUCRARII DATELOR PERSONALE IN SISTEMUL BIROULUI DE CREDIT
- BCR: prelucrarea datelor personale la Biroul de Credit
- Care banci si IFN-uri raporteaza clientii la Biroul de Credit
- Ce trebuie sa stim despre Biroul de Credit
- Care este procedura BCR de raportare a clientilor la Biroul de Credit
Procese
- Un client Credius obtine in justitie anularea creditului, din cauza dobanzii prea mari
- Hotararea judecatoriei prin care Aedificium, fosta Raiffeisen Banca pentru Locuinte, si statul sunt obligati sa achite unui client prima de stat
- Decizia Curtii de Apel Bucuresti in procesul dintre Raiffeisen Banca pentru Locuinte si Curtea de Conturi
- Vodafone, obligata de judecatori sa despagubeasca un abonat caruia a refuzat sa-i repare un telefon stricat sau sa-i dea banii inapoi (decizia instantei)
- Taxa de reziliere a abonamentului Vodafone inainte de termen este ilegala (decizia definitiva a judecatorilor)
Stiri economice
- România, țara UE cu cea mai mare creștere a costului salarial
- Deficitul comercial în prima lună a anului, la cea mai mică valoare din septembrie 2021 încoace
- Prețurile industriale la intern, în scădere anuală cu 8%
- Prognoza CE pentru România, mai pesimistă decât cea a CNSP
- România, pe primul loc în UE la inflația anuală in ianuarie 2024
Statistici
- Care este valoarea salariului minim brut si net pe economie in 2024?
- Cat va fi salariul brut si net in Romania in 2024, 2025, 2026 si 2027, conform prognozei oficiale
- România, pe ultimul loc în UE la evoluția productivității muncii în agricultură
- INS: Veniturile romanilor au crescut anul trecut cu 10%. Banii de mancare, redistribuiti cu precadere spre locuinta, transport si haine
- Inflatia anuala - 13,76% in aprilie 2022 si va ramane cu doua cifre pana la mijlocul anului viitor
FNGCIMM
- Programul IMM Invest continua si in 2021
- Garantiile de stat pentru credite acordate de FNGCIMM au crescut cu 185% in 2020
- Programul IMM invest se prelungeste pana in 30 iunie 2021
- Firmele pot obtine credite bancare garantate si subventionate de stat, pe baza facturilor (factoring), prin programul IMM Factor
- Programul IMM Leasing va fi operational in perioada urmatoare, anunta FNGCIMM
Calculator de credite
- ROBOR la 3 luni a scazut cu aproape un punct, dupa masurile luate de BNR; cu cat se reduce rata la credite?
- In ce mall din sectorul 4 pot face o simulare pentru o refinantare?
Noutati BCE
- Acord intre BCE si BNR pentru supravegherea bancilor
- Banca Centrala Europeana (BCE) explica de ce a majorat dobanda la 2%
- BCE creste dobanda la 2%, dupa ce inflatia a ajuns la 10%
- Dobânda pe termen lung a continuat să scadă in septembrie 2022. Ecartul față de Polonia și Cehia, redus semnificativ
- Rata dobanzii pe termen lung pentru Romania, in crestere la 2,96%
Noutati EBA
- Bancile romanesti detin cele mai multe titluri de stat din Europa
- Guidelines on legislative and non-legislative moratoria on loan repayments applied in the light of the COVID-19 crisis
- The EBA reactivates its Guidelines on legislative and non-legislative moratoria
- EBA publishes 2018 EU-wide stress test results
- EBA launches 2018 EU-wide transparency exercise
Noutati FGDB
- Banii din banci sunt garantati, anunta FGDB
- Depozitele bancare garantate de FGDB au crescut cu 13 miliarde lei
- Depozitele bancare garantate de FGDB reprezinta doua treimi din totalul depozitelor din bancile romanesti
- Peste 80% din depozitele bancare sunt garantate
- Depozitele bancare nu intra in campania electorala
CSALB
- Negocierile dintre banci si clienti la CSALB, in crestere cu 30%
- Sondaj: dobanda fixa la credite, considerata mai buna decat cea variabila, desi este mai mare
- CSALB: Romanii cu credite caută soluții pentru reducerea ratelor. Cum raspund bancile
- O firma care a facut un schimb valutar gresit s-a inteles cu banca, prin intermediul CSALB
- Rolul Centrului de Solutionare Alternativa a Litigiilor in domeniul Bancar (CSALB) in sustinerea stabilitatii financiare
First Bank
- Ce trebuie sa faca cei care au asigurare la credit emisa de Euroins
- First Bank este reprezentanta Eurobank in Romania: ce se intampla cu creditele Bancpost?
- Clientii First Bank pot face plati prin Google Pay
- First Bank anunta rezultatele financiare din prima jumatate a anului 2021
- First Bank are o noua aplicatie de mobile banking
Noutati FMI
- FMI: criza COVID-19 se transforma in criza economica si financiara in 2020, suntem pregatiti cu 1 trilion (o mie de miliarde) de dolari, pentru a ajuta tarile in dificultate; prioritatea sunt ajutoarele financiare pentru familiile si firmele vulnerabile
- FMI cere BNR sa intareasca politica monetara iar Guvernului sa modifice legea pensiilor
- FMI: majorarea salariilor din sectorul public si legea pensiilor ar trebui reevaluate
- IMF statement of the 2018 Article IV Mission to Romania
- Jaewoo Lee, new IMF mission chief for Romania and Bulgaria
Noutati BERD
- Creditele neperformante (npl) - statistici BERD
- BERD este ingrijorata de investigatia autoritatilor din Republica Moldova la Victoria Bank, subsidiara Bancii Transilvania
- BERD dezvaluie cat a platit pe actiunile Piraeus Bank
- ING Bank si BERD finanteaza parcul logistic CTPark Bucharest
- EBRD hails Moldova banking breakthrough
Noutati Federal Reserve
- Federal Reserve anunta noi masuri extinse pentru combaterea crizei COVID-19, care produce pagube "imense" in Statele Unite si in lume
- Federal Reserve urca dobanda la 2,25%
- Federal Reserve decided to maintain the target range for the federal funds rate at 1-1/2 to 1-3/4 percent
- Federal Reserve majoreaza dobanda de referinta pentru dolar la 1,5% - 1,75%
- Federal Reserve issues FOMC statement
Noutati BEI
- BEI a redus cu 31% sprijinul acordat Romaniei in 2018
- Romania implements SME Initiative: EUR 580 m for Romanian businesses
- European Investment Bank (EIB) is lending EUR 20 million to Agricover Credit IFN
Mobile banking
- Comisioanele BRD pentru MyBRD Mobile, MyBRD Net, My BRD SMS
- Termeni si conditii contractuale ale serviciului You BRD
- Recomandari de securitate ale BRD pentru utilizatorii de internet/mobile banking
- CEC Bank - Ghid utilizare token sub forma de card bancar
- Cinci banci permit platile cu telefonul mobil prin Google Pay
Noutati Comisia Europeana
- Avertismentul Comitetului European pentru risc sistemic (CERS) privind vulnerabilitățile din sistemul financiar al Uniunii
- Cele mai mici preturi din Europa sunt in Romania
- State aid: Commission refers Romania to Court for failure to recover illegal aid worth up to €92 million
- Comisia Europeana publica raportul privind progresele inregistrate de Romania in cadrul mecanismului de cooperare si de verificare (MCV)
- Infringements: Commission refers Greece, Ireland and Romania to the Court of Justice for not implementing anti-money laundering rules
Noutati BVB
- BET AeRO, primul indice pentru piata AeRO, la BVB
- Laptaria cu Caimac s-a listat pe piata AeRO a BVB
- Banca Transilvania plateste un dividend brut pe actiune de 0,17 lei din profitul pe 2018
- Obligatiunile Bancii Transilvania se tranzactioneaza la Bursa de Valori Bucuresti
- Obligatiunile Good Pople SA (FRU21) au debutat pe piata AeRO
Institutul National de Statistica
- România, pe locul 2 în UE la creșterea comerțului cu amănuntul în ianuarie 2024
- Comerțul cu amănuntul, în creștere cu 1,9% pe anul 2023
- Comerțul cu amănuntul, în creștere pe final de an
- Comerțul cu amănuntul, stabilizat la +2% față de anul anterior
- Creșterea economică, doar 1,1% după primele trei trimestre ale anului curent
Informatii utile asigurari
- Data de la care FGA face plati pentru asigurarile RCA Euroins: 17 mai 2023
- Asigurarea împotriva dezastrelor, valabilă și in caz de faliment
- Asiguratii nu au nevoie de documente de confirmare a cutremurului
- Cum functioneaza o asigurare de viata Metropolitan pentru un credit la Banca Transilvania?
- Care sunt documente necesare pentru dosarul de dauna la Cardif?
ING Bank
- La ING se vor putea face plati instant din decembrie 2022
- Cum evitam tentativele de frauda online?
- Clientii ING Bank trebuie sa-si actualizeze aplicatia Home Bank pana in 20 martie
- Obligatiunile Rockcastle, cel mai mare proprietar de centre comerciale din Europa Centrala si de Est, intermediata de ING Bank
- ING Bank transforma departamentul de responsabilitate sociala intr-unul de sustenabilitate
Ultimele Comentarii
-
Refinantare
... detalii
-
tema
Salutare tuturor! Vreau să împărtășesc experiența mea cu online-credit.ro - o soluție ... detalii
-
Cont restricționat la ing
... detalii
-
Restricție cont
Buna mi sa restricționat contul la ing după ce am primit o sumă de la o vecina de a mea și mia ... detalii
-
Intrebari
1.) Din total active: cat reprezinta creditele acordate si cat reprezinta titlurile de stat? 2.) ... detalii