Asigurarea obligatorie a locuintelor ar putea afecta asigurarile facultative de locuinte |
Autor: Bancherul.ro
2009-01-17 16:51 |
|
Legea privind asigurarea obligatorie a locuinţelor, ce urmeaza a deveni operaţională în 1 iulie 2009, ar putea afecta piata asigurarilor facultative de locuinte, motiv pentru care firmele de asigurari vor ca noua lege sa fie completata.
Marii asiguratori vor ca legea asigurării obligatorii de locuinţe să acopere mai multe riscuri, să includă franşiză, valoarea asigurată să depăşească nivelul de 20.000 euro şi să excludă casele şubrede din sistemul de asigurare obligatorie.
Legea asigurării obligatorii a locuinţelor este considerata incompletă pentru unii asiguratori, chiar dacă şi-au explimat intenţia de a participa la formarea Pool-ului de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale (PAID).
"Principalele dezavantaje pentru asiguratorii care doresc să încheie poliţe de asigurare obligatorie a locuinţei sunt primele de asigurare mici şi riscurile asigurate limitate. Considerăm că acoperirile ar trebui adaptate la realitate", a declarat pentru NewsIn directorul general al Astra Asigurări, Radu Mustăţea.
El a adăugat că Astra Asigurări şi-a exprimat în mod oficial intenţia de a participa la constituirea acestui Pool.
Reprezentanţi din piaţă asigurărilor consideră, de asemenea, că asigurarea obligatorie a locuinţelor ar putea "desfiinţa" sistemul facultativ de asigurare, motiv pentru care legea ar trebui să prevadă o valoare asigurată mai mare şi, în acelaşi timp, să acopere mai multe riscuri.
Directorul diviziei de vânzări şi marketing din cadrul Asirom, Cătălin Stroe, consideră că poliţa obligatorie ar trebui să fie inclusă în asigurarea facultativă încheiată la sume mai mari de 20.000 euro, cum prevede legea, şi să acopere şi alte riscuri decât cele catastrofale, iar "asiguratorul pe facultativ să cedeze partea de primă corespunzătoare PAID-ului".
El a subliniat că asigurarea obligatorie nu trebuie să distrugă sistemul facultativ de asigurare, prin care circa 15% dintre români îşi asigură deja locuinţele, valoarea asigurată fiind egală sau apropiată de valoarea reală a proprietăţii. Asigurarea facultativă acoperă o gamă completă de riscuri, nu numai cele catastrofale.
Excluderea caselor cu "bulină roşie" sau construite în zone inundabile
Pentru unii asiguratori, legea nu trebuie să prevadă obligativitatea asigurării caselor pentru care riscul reprezintă o certitudine, precum cele construite în zone inundabile ori cu "bulină roşie".
"Nu se numeşte asigurare convenţia prin care vei plăti sigur daune dacă se întâmplă riscul, singura problemă fiind deci data la care se va întâmpla acel risc. Ne referim aici la clădirile prea şubrede faţă de standardele de protecţie antiseismică, la clădirile construite în zone de alunecare de teren, la clădirile construite în albia inundabilă a râurilor", a explicat oficialul Asirom pentru NewsIn.
Stroe a adăugat că, pentru astfel de locuinţe, ar trebui să se creeze posibilitatea neacceptării în asigurare.
"În caz contrar, înseamnă că majoritatea primelor se vor cheltui pe acţiuni de binefacere, nu pe despăgubiri din asigurare", consideră oficialul Asirom.
"Asirom şi-a manifestat disponibilitatea de a participa la PAID, condiţionata însă de prevederile exprese ale normelor de aplicare a legii asigurării obligatorii a locuinţelor ce urmează a fi emise de CSA", a mai spus Stroe.
Franşiza ar descuraja proprietarii să deschidă dosare pentru pagube nesemnificative
Unii asiguratori avertizează că, după actuala legislaţie, dauna s-ar putea aviza, în cazul unui cutremur, şi pentru o singură fisură în zid. În acest caz, nici nu se poate demonstra dacă a fost de la acel cutremur sau nu, spun reprezentanţi ai societăţilor de asigurări.
Cătălin Stroe susţine că, prin stabilirea unei franşize, se evită în astfel de cazuri deschiderea de dosare de daună pentru distrugeri de mică amploare, astfel încât eforturile inspectorilor de daună să fie concentrate asupra cazurilor cu adevarat importante.
"Nu mai puţin lipsită de importanţă ar fi stabilirea unor proceduri de despăgubire clare, în cazul înregistrării unor daune. În definitiv, sistemul este menit să funcţioneze în caz de dezastru natural, ceea ce presupune un aflux important de daune avizate şi care trebuie soluţionate într-un timp cât mai scurt", a spus Stroe.
"În lipsa unor instrucţiuni foarte clare, nu credem că societăţile de asigurare îşi permit să rişte afectarea propriei imagini în cazul înregistrarii unei catastrofe naturale", a adăugat el.
Potrivit unor asiguratori, principalul dezavantaj al legii constă în impunerea unei proceduri complicate de încheiere a asigurărilor, de evidenţă şi control al gradului de cuprindere în asigurare.
"Faptul ca PAID nu dispunde de mijloace de acţiune directă în vederea maximizării gradului de cuprindere în asigurare, de care depinde succesul proiectului, creează un risc operaţional important pentru acest demers", susţine Stroe.
PAID are nevoie de un plan de afaceri, iar legea trebuie să prevadă un capital minim
"Legea asigurării obligatorii a locuinţelor prezintă numeroase inadvertenţe, motiv pentru care Allianz-Ţiriac Asigurări nu a luat încă o decizie dacă participă sau nu la constituirea PAID", a declarat pentru NewsIn directorul de comunicare al companiei, Marius Onofrei.
El a explicat că legea nu prevede un nivel minim al capitalului social iniţial pentru acest PAID, în condiţiile în care este vorba de o o societate comercială de asigurare-reasigurare care acoperă riscuri de catastrofă.
"În acest caz, capitalul social minim de constituire ar trebui să fie de zeci de milioane euro", a adăugat Marius Onofrei.
Pe de altă parte, nu există un plan de afaceri pentru acest PAID, care să indice modul cum va funcţiona, în condiţiile în care acesta este un "start-up" care necesită cheltuieli de funcţionare.
Oficialul Allianz-Ţiriac Asigurări a mai spus că societăţile de asigurare membre ale PAID vor opera ca intermediari pentru PAID - şi nu-şi vor asuma administrarea societăţii de asigurare-reasigurare.
Asiguratorii au văzut şi o nouă oportunitate de creştere a afacerilor prin participarea la acest PAID.
Directorul general al Astra Asigurări consideră că, prin încheierea acestui tip de asigurare, se pot accesa unele segmente de piaţă care, până în acest moment, nu aveau dezvoltată o cultură a asigurărilor.
În acelaşi timp, Adrian Marin, director asigurari generale în cadrul Generali Asigurări, spune că societăţile care participă la constituirea acestui PAID au posibilitatea "impulsionării segmentului asigurărilor facultative pentru locuinţe" şi prezintă avantaje competiţionale de vânzare a acestor produse.
Poolul de Asigurare Împotriva Dezastrelor (PAID) se va constitui ca o societate comercială de asigurare-reasigurare, iar în acţionariat trebuie să se asocieze cel puţin şapte asiguratori. Conform legii, participaţia maximă a fiecarui asigurator la PAID nu poate fi mai mare de 15% din totalul acţiunilor.
La formarea PAID vor participa doar asiguratorii care sunt autorizaţi să subscrie riscuri de catastrofe naturale şi care nu au fost sancţionate în ultimii doi ani prin limitarea, interzicerea operaţiunilor sau retragerea autorizaţiei.
Suma maximă asigurată este de 20.000 euro pentru locuinţele tip A şi de 10.000 euro pentru locuinţele tip B. Prima obligatorie este de 10 euro în cazul locuinţelor tip B şi de 20 euro în cazul locuinţelor tip A, valoare pe care unii jucători din piaţă o consideră prea mică.
Legea privind asigurarea obligatorie a locuinţelor va deveni operaţională în 1 iulie 2009, dată începând de la care proprietarii trebuie să contracteze poliţe de asigurare obligatorie de locuinţe. Asigurarea urmează să acopere riscul de cutremur, alunecări de teren sau inundaţii.
|
|
