Indicatorii sistemului bancar romanesc in septembrie 2013: profit de 1,46 miliarde lei, active in scadere, rata creditelor neperformante urca la 21,56%, solvabilitatea cade sub 14% |
Autor: Bancherul.ro
2013-11-10 21:26 |
|
BNR a publicat indicatorii agregati privind institutiile de credit la finalul lunii septembrie 2013, care indica un profit cumulat al bancilor de 1,46 miliarde lei, fata de pierderi de 200 milioane lei in aceeasi perioada a anului trecut, la finalul caruia pierderile totale s-au ridicat la 2,3 miliarde lei.
Conform indicatorilor bancari de la finalul lunii iunie, profitul bancilor era de 1,15 miliarde lei, iar in august ajunsese la 1,5 miliarde lei, ceea ce inseamna ca in septembrie castigurile au scazut, in conditiile in care provizioanele bancilor pentru creditele neperformante au urcat substantial, in urma reclasificarii unor credite restructurate facute de banci cu scopul de a evita incadrarea acestora in categoria neperformantelor (evergreening), conform ultimelor date publicate de BNR.
In scrisoarea de intentie catre FMI se arata ca “BNR va continua să supravegheze îndeaproape practicile bancare, pentru a evita fenomentul de evergreening (prin care bancile continua sa sustina financiar clientul, desi acesta nu-si mai poate rambursa creditul, cu scopul de a evita constituirea de provizioane n.r.), astfel încât să se asigure că standardele IFRS privind provizioanele pentru pierderi din credite și evaluarea colateralului, precum și evaluarea riscului de credit al creditelor restructurate, raman prudente și în conformitate cu bunele practici internaționale.
În special, BNR va examina în detaliu în timpul inspecțiilor la fața locului, practicile de restructurare a creditelor tuturor băncilor, precum și caracterul adecvat al sistemelor IT cu privire la inregistrarea activelor depreciate.
Un raport complet al practicilor de restructurare a creditelor și calitatii activelor cu informații granulare, matrici de migrație și o analiza a vechilor niveluri ale creditelor neperformante va fi comunicat FMI și CE până la sfârșitul lunii octombrie 2013.
Provizioanele, in crestere puternica
Astfel, provizioanele calculate de catre banci conform standardelor internationale de contabilitate (IFRS), au ajuns in luna septembrie 2013 la 33,876 miliarde lei, fata de 33,277 miliarde lei in august, asadar un avans in jur de 600 milioane lei, fata de sub 200 milioane lei in august.
Volumul total de provizioane IFRS in acest an a crescut cu 4,45 miliarde lei fata de nivelul inregistrat la finalul lui 2012, de 29,425 miliarde lei.
Pe de alta parte, provizioanele prudentiale impuse de BNR, denumite ajustari prudentiale de valoare, neinregistrate in contabilitatea bancilor, conform normelor impuse dupa trecerea bancilor de la standardele locale la cele internationale, IFRS, incepand din 2012, au crescut mult mai mult in septembrie, cu peste 1 miliard de lei, la un total de 45,914 miliarde lei, dupa ce in august avansul a fost de doar 257 milioane lei, mult mai putin fata de cresterea de 809 milioane lei in iulie si de 1 miliard de lei in iunie.
In total, pe parcursul acestui an, volumul de provizioane prudentiale a avansat cu nu mai putin de 6,7 miliarde lei.
Activele si solvabilitatea, in scadere
In acelasi timp insa, datele BNR arata ca activele celor 41 de banci romanesti, dintre care 10 sucursale de banci straine, continua sa se reduca, acestea scazand cu 1,4 miliarde lei in ultimul trimestru, la un total de 353,6 miliarde lei. Pe parcursul ultimului an, sectorul bancar si-a diminuat expunerea in Romania cu aproape 20 de miliarde de lei.
Si indicatorul de solvabilitate este in scadere, ajungand la 13,92% in septembrie, fata de 14,67% in iunie si 15,03% in martie.
Indicatori agregaţi privind instituţiile de credit
(bănci, sucursalele băncilor străine, Creditcoop)
| | sep. 2012 | dec. 2012 | mar. 2013 | iun. 2013 | sep. 2013 |
|---|
| Număr instituţii de credit |
41 |
40 |
41 |
41 |
41 |
|---|
| din care sucursale bănci străine |
8 |
8 |
9 |
9 |
10 |
|---|
| Total active nete (mld.lei) |
373,5 |
365,6 |
356,2 |
355,0 |
353,6 |
|---|
| Active instituţii cu capital privat 1 (% în total active) |
90,7 |
91,6 |
92,2 |
92,0 |
92,0 |
|---|
| Active instituţii cu capital străin 2 (% în total active) |
81,3 |
89,8 |
90,8 |
90,7 |
90,6 |
|---|
| Indicatorul de solvabilitate (≥8%) (%)* |
14,67 |
14,94 |
15,03 |
14,67 |
13,92 |
|---|
| Efectul de pârghie 3 (%)* |
8,30 |
8,02 |
8,20 |
8,02 |
7,49 |
|---|
| Credite restante şi îndoielnice 4 (% în total credite) |
- |
- |
- |
- |
- |
|---|
| Creanţe restante şi îndoielnice 5 (% în total active) |
- |
- |
- |
- |
- |
|---|
| Creanţe restante şi îndoielnice 6 (% în total datorii) |
- |
- |
- |
- |
- |
|---|
| Creanţe depreciate 7 (% în total credite) |
11,66 |
12,00 |
12,28 |
12,16 |
12,42 |
|---|
| Creanţe depreciate 8 (% în total active) |
6,94 |
7,05 |
7,29 |
7,21 |
7,32 |
|---|
| Creanţe depreciate 9 (% în total datorii) |
7,77 |
7,87 |
8,17 |
8,10 |
8,21 |
|---|
| ROA 10 (%) |
-0,04 |
-0,64 |
0,55 |
0,65 |
0,55 |
|---|
| ROE 11 (%) |
-0,34 |
-5,92 |
5,08 |
5,96 |
5,04 |
|---|
| Rata rentabilităţii activităţii de bază 12 (%) |
173,04 |
170,31 |
180,37 |
174,42 |
177,66 |
|---|
| Credite acordate / Depozite atrase 13 (%) |
120,69 |
117,37 |
114,30 |
113,71 |
111,50 |
|---|
| Rata riscului de credit 14 (%)* |
26,78 |
29,91 |
29,98 |
30,49 |
31,77 |
|---|
| Rata creditelor neperformante 15 (%)* |
17,34 |
18,24 |
19,08 |
20,30 |
21,56 |
|---|
*) Indicatorii cuprind numai băncile şi Creditcoop; sucursalele băncilor străine nu raportează solvabilitatea, fondurile proprii şi clasificarea creditelor.
1) Activele bilanţiere ale instituţiilor de credit cu capital privat sau majoritar privat (inclusiv sucursalele băncilor străine) / Total active
2) Activele bilanţiere ale instituţiilor de credit cu capital străin sau majoritar străin (inclusiv sucursalele băncilor străine) / Total active
3) Fonduri proprii de nivel 1 / Total active la valoare medie
4) Credite restante şi îndoielnice / Total portofoliu de credite (valoare netă)
5) Creanţe restante şi îndoielnice / Total active (valoare netă)
6) Creanţe restante şi îndoielnice / Total datorii
7) Creanţe depreciate / Total portofoliu de credite (valoare netă)
8) Creanţe depreciate / Total active (valoare netă)
9) Creanţe depreciate / Total datorii
10) Profit net anualizat / Total active la valoare medie
11) Profit net anualizat / Capitaluri proprii la valoare medie
12) Venituri operaţionale / Cheltuieli operaţionale
13) Credite acordate clientelei (valoare brută) / Depozite atrase de la clientelă
14) Expunere brută aferentă creditelor nebancare şi dobânzilor, clasificate în îndoielnic şi pierdere / Total credite şi dobânzi clasificate, aferente creditelor nebancare
15) Expunere brută aferentă creditelor nebancare şi dobânzilor, clasificate în pierdere categoria a 2-a, în cazul cărora serviciul datoriei > 90 zile şi/sau în cazul cărora au fost iniţiate proceduri judiciare faţă de operaţiune sau faţă de debitor / Total credite şi dobânzi clasificate, aferente creditelor nebancare
Note:
Indicatorii se calculează folosind raportările financiare FINREP şi COREP ale instituţiilor de credit.
Total active şi capitaluri proprii pentru indicatorii Efectul de pârghie, ROA şi ROE sunt la valoare medie.
Din anul 2012, indicatorii se calculează potrivit raportărilor întocmite în conformitate cu IFRS (pentru indicatorii care au la numărător poziţia “Creanţe depreciate” au fost calculate şi valorile lunii decembrie 2011 pe baza datelor din evidenţa contabilă aferentă zilei de 1 ian. 2012).
|
|
