De ce e momentul pentru un depozit bancar?

Primul argument pentru oportunitatea de a deschide un depozit bancar în acest moment este nivelul dobânzilor.

Acestea se află la valorile de vârf, din perspectiva principalilor indicatorilor în funcție de care sunt setați: dobânda de referință a Băncii Naționale a României (BNR) și inflația.

Dobânda de politică monetară a BNR se află acum la nivelul maxim, în condițiile în care inflația a atins vârful de creștere, urmând un ciclu de scădere abruptă în următoarele luni.

BNR estimează că inflația se va înjumătăți, de la peste 10% în prezent, la sub 6% chiar din luna septembrie.
La finalul anului 2026, inflația ar urma să coboare la 5,5%, iar peste un an, în iunie 2027, este de așteptat să scadă la 3,5%.

Consecința directă a diminuării abrupte a inflației este scăderea dobânzii de referință, apoi a ratelor interbancare (ROBOR), urmate de cele pentru credite și depozite.

Ajustarea dobânzilor nu va fi însă la fel de amețitoare ca inflația, pentru că acestea sunt în prezent „real negative”, cum se spune în jarngonul economic, adică sunt cu mult sub nivelul inflației.

Normal ar fi ca dobânzile să fie mai mari decât inflația. De aceea, este de aștepat ca acestea să înceapă să scadă vizibil abia în momentul în care inflația va coborî sub nivelul lor.

Un lucru este clar: prognozele din prezent arată o ajustare a dobânzilor în următoarea perioadă. De aceea, este acum momentul să profităm pentru a deschide un depozit, pe o perioadă cât mai îndelungată.

Mai ales că, este bine de amintit, dobânzile la depozite sunt fixe pe toată scadența aleasă de la început. De exemplu, dacă acum deschidem un depozit pe 1 an cu o dobândă de 6%, banca ne va plăti aceeași dobândă pe toată perioada de 1 an, chiar dacă între timp dobânzile vor scădea la 4%, să spunem.

Unele bănci derulează promoții, în această perioadă, pentru atragerea de depozite, cum este cazul Intesa, care plătește o dobândă de 6,5% pentru economiile la termen de 9 luni.

Al doilea argument (sau poate primul): plasa de siguranță

Un depozit reprezintă o plasă de siguranță în situații de urgență sau de criză.

Spre deosebire de alte economii sau investiții, precum titlurile de stat, asigurările sau acțiunile la bursă, principalul avantaj al depozitelor este că le putem accesa imediat, adică sunt lichide, în limbaj financiar.

Putem retrage oricând banii dintr-un depozit, chiar și înainte de termenul pe care l-am setat inițial, pierzând doar dobânda primită de la bancă. Asta pentru că dobânda pentru un depozit se primește doar la scadență.

Dar și în astfel de cazuri ne putem face o „reasigurare”, un backup la dobândă, adică un cont de economii.

Acesta este un tip de economisire care permite retragerea banilor fără a pierde dobânda, ca în cazul unui depozit. Evident, însă că dobânda plătită de bancă pentru un cont de economii este mult mai mică decât pentru un depozit. Dar tot e ceva, decât nimic.

De aceea, este recomandabil ca un depozit să aibă un „frate de cruce”, și anume un cont de economii.