Cristian Popa, BNR: Bancile intarzie vanzarea de credite neperformante din cauza preturilor scazute

Nivelul creditelor neperformante în România mai crește, însă foarte ușor, în principal, din cauza faptului că scade volumul creditelor acordate, dar băncile întârzie să vândă aceste credite din cauza prețurilor scăzute oferite de jucătorii din piață, a declarat miercuri viceguvernatorul Băncii Naționale a României, Cristian Popa, citat de Agerpres.

Acesta a precizat că băncile rămân reticente la vânzarea portofoliilor de credite neperformante și din cauza neclarităților privind tratamentul fiscal și dreptul asupra debitorului în momentul în care creditul este vândut.

“Există o reticență a băncilor în a face write-off-uri (n.r. — scoaterea în afara bilanțului a creditelor neperformante) masive, din două puncte de vedere: cumpărătorii potențiali care existau pe piață, în formule publice, private sau consorții din amândouă, nu au mai fost la fel de prezenți pe piață sau se așteaptă la hearcut-uri (n.r. — reducere valorii creditelor cumpărate) extrem de substanțiale, drept pentru care politica de așteptare pentru ei este una bună. Asta a fost pe partea cererii. A doua explicație: cred că există o oarecare ezitare, pe lângă întrebările pe care le aveau cu privire la tratamentul fiscal și eventualele renunțări definitive la recursul asupra debitorului odată ce write-off-ul se făcea, ambele fiind clarificate de noi împreună cu auditorii, cu Ministerul Finanțelor, cu Ministerul Justiției. Aceasta le-a dat un confort. Mai departe este destul de complicat”, a explicat Cristian Popa, sugerând că acționarii străini ai unei bănci românești acceptă mai greu asumarea unor pierderi.

Oficialul BNR a precizat că banca centrală nu a interzis niciodată vânzarea portofoliilor de credite neperformante, dar băncile fac tot posibilul să își minimizeze pierderile. “Noi nu am interzis niciodată băncilor să facă acest lucru, puteau să îl facă oricând doreau, l-au amânat inclusiv poate pentru că nu aveau aceste clarificări pe care noi le-am dat după consultări necesare cu celelalte instituții implicate”, a mai spus Popa.

Acesta a precizat că, în privința dreptului băncii asupra debitorului, s-a stabilit că el se păstrează și după vânzarea creditului. “S-a ajuns la discuții cu autoritățile IFRS și la consultări cu auditorii care au experiență între țări că nu este o chestiune obligatorie (n.r. — ca banca să renunțe la dreptul asupra debitorului). Din contră, ei își mențin dreptul de a încasa în continuare ce mai au de încasat de la clienți chiar dacă acele credite au fost scoase în afara bilanțului și executate provizioanele”, a mai spus viceguvernatorul BNR.

În acest context, Cristian Popa susține o creștere a creditelor neperformante în România este foarte puțin probabilă, mai ales că în țara noastră s-a optat pentru o raportare a acestor credite pe criterii foarte dure comparativ cu alte țări. “La noi mă aștept să nu mai crească decât marginal creditele neperformante. În principal, ele cresc acum din cauza faptului că numitorul fracției, volumul creditelor acordate, s-a diminuat. Dacă luăm creditul total, cum spune EBA (n.r. Autoritatea Bancară Europeană) că putem face, inclusiv cu creanțele băncilor asupra sectorului public, dintr-o dată cifra de la 22% (n.r. — credite neperformante în total credite) scade la 17%. Dacă luăm definiția IFRS prin care tranșa de 100% provizioane se consideră write-off cu executarea provizioanelor, scade la 12%. Deja suntem sub media țărilor din UE”, a mai spus Cristian Popa.