Banca Transilvania a avut in 2014 cel mai mare profit din istoria bancii, de 448 mil. lei, peste castigurile din perioada dinaintea crizei din 2008

Banca Transilvania a anuntat obtinerea unui profit net record de 448 milioane lei in 2014, in crestere cu 19,5% fata de 2013, in ciuda majorarii substantiale, cu 56%, la 637 milioane lei, a provizioanelor aferente creditelor neperformante. Principalele surse de castig ale bancii au fost dobanzile incasate pentru credite, mai mari cu 15%, adica 147 milioane lei, precum si vanzarile de titluri de stat, in valoare de 135 milioane lei, in crestere cu 66%.

Castigul de 448 milioane lei din 2014 este cel mare din istoria bancii. In 2013, Banca Transilvania a obtinut un profit de aproape 375 milioane lei, in 2012 de 320 milioane lei, in 2011 de 228 milioane lei, iar in 2010 de 108 milioane lei.

In 2009, profitul BT a fost de 148 milioane lei, iar in 2008 de 397 milioane lei. In 2007, castigul a fost de 340 milioane lei iar in 2006 de 120 milioane lei.

BT a avut in ultimii 6 ani de criza castiguri mai mari decat in perioada de euforie dinaine de 2008 (vezi aici graficul)

BT, cea mai profitabila banca din Romania

Profitul obtinut de Banca Transilvania in 2014 este cel mai mare dintre bancile concurente. Comparativ, Raiffeisen Bank a anuntat un profit de 97 milioane euro (aproximativ 426 milioane lei la un curs de 4,4 lei/euro), UniCredit a obtinut castiguri de 143 milioane lei iar BRD doar 43 milioane lei. BCR inca nu a anuntat rezultatele.

Comunicatul Bancii Transilvania:

Creşterea continuă pentru Banca Transilvania, în anul 2014: +11% volum operaţiuni, +11,2% total active

● +11,2% total active, +5,3% sold credite, +16,4% resurse atrase

● Eficienţa operaţională a crescut: Raportul cost/venit a ajuns, la finalul anului 2014, la 41,9%

● Profit brut în anul 2014: 521,28 milioane lei, creştere cu 17,6% faţă de anul 2013

● Lichiditate structurală: 55,3%, peste media sistemului bancar

● Politica de provizionare prudentă: gradul de acoperire a creditelor neperformante la sfârşitul anului 2014 este de 126,5%

La sfârșitul anului 2014, activele băncii totalizează 35.645 milioane lei, soldul creditelor este cu 5,3% mai mare decât era la finalul anului 2013, iar totalul resurselor atrase de Banca Transilvania de la clienți este cu peste 16,4% peste nivelul de la sfârșitul anului 2013.

În anul 2014 au fost acordate, atât companiilor, cât și persoanelor fizice, 146.000 de credite noi, în valoare totală de 9.095 milioane lei.

Horia Ciorcilă, Preşedintele Consiliului de Administraţie, Banca Transilvania: „Ne bucurăm că rezultatele financiare din 2014, anul în care Banca Transilvania a aniversat 20 de ani, au fost pozitive. Aşa cum am obişnuit acţionarii şi clienţii de-a lungul anilor, ne-am respectat promisiunile, iar pentru noi acest lucru este esenţial. Tot în 2014 am decis să continuăm politica de a investi local, de aceea am abordat provocări noi, aşa cum este achiziţionarea Volksbank România. Vom continua să avem o atitudine pragmatică şi antreprenorială urmărind oportunităţi de creştere profitabilă a băncii şi a Grupului Financiar BT. Focusul nostru este în continuare creşterea eficienţei şi susţinerea economiei româneşti. În acelaşi timp rămânem atenţi şi precauţi la provocările mediului economic actual atât din România, cât şi din regiune”.

REZULTATE FINANCIARE BT 2014 – detalii:

Continuarea susţinerii economiei reale, dezvoltarea unor produse şi servicii noi, concentrarea pe creşterea activităţii în toate ariile de interes pentru Banca Transilvania au dus la creşterea veniturilor operaţionale BT în anul 2014.

Acestea au ajuns, la sfârșitul anului 2014, la 1.996 milioane lei, cu 20% mai mari faţă de aceeaşi perioadă a anului 2013, când erau de 1.659 milioane lei.

Marja netă a dobânzii a fost de 3,37%, în anul 2014.

Rezultatul pozitiv al băncii, înregistrat în 2014, a fost sprijinit în mod determinant de iniţiativele de eficientizare a activităţilor, respectiv de cele de control al costurilor, care au dus la o îmbunătăţire a raportului cost/venit cu peste 14% faţă de anul 2013, ajungând la 41,92% în anul 2014.

Numărul de clienţi activi ai băncii – persoane fizice şi companii – a crescut cu 7,4% faţă de aceeaşi perioadă a anului 2013, de la 1,76 milioane de clienţi, la 1,89 milioane de clienţi.

Focusul Băncii Transilvania a fost clienţii retail şi IMM, precum şi segmentele specializate. Numărul de operaţiuni derulate prin conturi BT a crescut cu peste 11% faţă de 2013, iar ritmul de creştere a veniturilor din
comisioane operaționale a fost de peste 13,5%.

Incepând cu anul 2014, Banca Transilvania a devenit o bancă de importanţă sistemică pentru sistemul de decontare Transfond, pe parcursul lui 2014 cota de piaţă privind decontările atingând valoarea de 10,9%.

Banca Transilvania a încheiat anul 2014 cu un portofoliu de 2,34 milioane carduri, generand tranzacţii cu 16,7% mai mari faţă de 2013. Cota de piaţă BT privind volumul tranzacţiilor este de 17,9%. In ultimele 12 luni portofoliul de carduri de credit a crescut cu 21%.

Anul 2014 a adus creşteri consistente pentru Banca Transilvania, pe domeniul retail fiind acordate credite în valoare de 2.099 milioane lei. In ceea ce priveşte companiile, în cursul anului 2014 banca a acordat aproximativ 22.000 de credite noi.

La 31.12.2014, soldul creditelor BT era de 20.020 milioane lei, iar resursele atrase de la clienţi au ajuns la 30.046 milioane lei, raportul credite–depozite fiind de 66,6%.

Banca Transilvania continuă să se bucure de un excedent de lichiditate, indicatorul de lichiditate imediată fiind de 55,28%, sensibil mai bun decât media sistemului bancar.

In continuarea demersului început în trimestrul II 2014, în conformitate cu recomandarea BNR, Banca Transilvania a scos în afara bilanţului creditele care aveau serviciul datoriei mai mare de 360 zile şi erau integral acoperite cu ajustari de depreciere. Creditele scoase în afara bilanţului în anul 2014 au fost de 759 milioane lei.

BT a păstrat în decursul ultimilor ani politica de creditare prudentă, punând accent pe dispersia riscurilor. Creditele neperformante, cu restanţe mai mari de 90 de zile, reprezintă 10,87% din totalul portofoliului de credite al Băncii Transilvania, la sfârşitul anului 2014, în continuare fiind sub media sistemului bancar din România.

Urmărind păstrarea gradului de acoperire a creditelor neperformante cu provizioane, chiar şi în condiţiile în care o parte din creditele integral provizionate au fost scoase în afara bilanţului, BT a înregistrat în anul 2014 cheltuieli nete cu provizioanele pentru active şi angajamente de creditare de 638 milioane lei. Acoperirea creditelor neperformante cu provizioane aferente şi garanţii ipotecare reprezintă în continuare peste 126,5%, valoare păstrată pe parcursul ultimilor doi ani.

Soldul total al provizioanelor este de 2.474 milioane lei, la data de 31.12.2014, reprezentând 12,4% din totalul creditelor.

Anul 2014 a confirmat trendul observat în 2013 cu privire la îmbunătăţirea comportamentului de plată al clienţilor retail şi IMM. Efectul combinat dintre această îmbunătăţire şi reducerea expunerilor neperformante istorice aferente acestor categorii de clienţi este scăderea cu 19% a volumului restanţelor de peste 90 zile pe segmentele mai sus menţionate.

In ceea ce priveşte solvabilitatea băncii, aceasta este de 17,35%, luând în considerare profitul anului.