Conform ultimelor date publicate de BNR, rata creditelor neperformante a ajuns in luna septembrie la 21,56%, fata de 21% in august, 20,30% in iunie si 18,24% la finalul lui 2012. In 2009, rata creditelor neperformante era de doar 7,89%, asadar de 3 ori mai mica. In aceste conditii, bancile au fost nevoite sa constituie provizioane IFRS in valoare de 600 de milioane de lei in septembrie, in timp ce provizioanele prudentiale impuse de BNR au avansat cu peste 1 miliard.
In scrisoarea de intentie catre FMI, BNR se angajeaza sa rezolve problema creditelor neperformante, dar si sa evite fenomentul de evergreening.
Rata creditelor neperformante reprezinta ponderea restantelor de peste 90 de zile din volumul total de credite si dobanzi aferte acordate de banci, la care se adauga si cazurile in care au fost deja luate proceduri judiciare de recuperare a imprumutului.
In ceea ce priveste persoanele fizice cu restante de peste 30 de zile inregistrate la Biroul de Credit, numarul acestora a scazut in septembrie la 700.365, de la 715.705 de persoane in august.
Si numarul restantelor este mai mic, de 936.010 in septembrie, fata de 972.633 in luna precedenta. Numarul restantelor este mai mare decat numarul persoanelor pentru ca exista persoane care au mai multe credite.
In schimb, valoarea sumele restante a crescut usor in septembrie, la 10,781 miliarde lei, fata de 10,746 miliarde lei in august. Din totalul de 10,7 miliarde lei restante, 7,9 miliarde au intarzieri de peste 90 de zile, asadar intra in procesul de executare silita, 2,7 miliarde lei fiind valoarea creditelor intrate deja in procesul de colectare.
Un numar total de 907.000 persoane fizice si firme romanesti detin credite la banci in valoare de 258 miliarde lei, din care 32,3 miliarde lei sunt sumele restante, conform datelor culese de BNR prin Centrala Riscului de Credit, valabile pentru luna septembrie 2013.
In plus, exista alte 92.000 de persoane si firme care au credite la institutiile financiare nebancare (IFN) in valoare de 17,9 miliarde lei, dintre care 2,6 miliarde sunt restante.
In total, la banci si IFN-uri au credite un numar 965.166 de persoane si firme, dintre care 252.941 au restante.
Provizioanele bancilor au crescut cu 4,5 miliarde lei in acest an
Odata cu inrautatirea calitatii creditelor, bancile sunt obligate sa puna deoparte garantii (provizioane, sau ajustari pentru deprecierea creditelor, in jargon bancar) aferente imprumuturilor cu risc de nerambursare.
Astfel, provizioanele calculate de catre banci conform standardelor internationale de contabilitate (IFRS), au ajuns in luna septembrie 2013 la 33,876 miliarde lei, fata de 33,277 miliarde lei in august, asadar un avans in jur de 600 milioane lei, fata de sub 200 milioane lei in august.
Volumul total de provizioane IFRS in acest an a crescut cu 4,45 miliarde lei fata de nivelul inregistrat la finalul lui 2012, de 29,425 miliarde lei.
Provizioanele prudentiale ale BNR, din nou in crestere puternica
Pe de alta parte, provizioanele prudentiale impuse de BNR, denumite ajustari prudentiale de valoare, neinregistrate in contabilitatea bancilor, conform normelor impuse dupa trecerea bancilor de la standardele locale la cele internationale, IFRS, incepand din 2012, au crescut mult mai mult in septembrie, cu peste 1 miliard de lei, la un total de 45,914 miliarde lei, dupa ce in august avansul a fost de doar 257 milioane lei, mult mai putin fata de cresterea de 809 milioane lei in iulie si de 1 miliard de lei in iunie.
In total, pe parcursul acestui an, volumul de provizioane prudentiale a avansat cu nu mai putin de 6,7 miliarde lei.
Cea mai mare parte dintre provizioane, respectiv 42,4 miliarde lei, acopera integral valoarea creditelor clasificate in categoria pierdere, adica cele cu intarzieri la rambursare de peste 90 de zile, conform normelor prudentiale ale BNR, spre deosebire de provizioanele constituite conform normelor IFRS, a caror valoare este de doar 30,7 miliarde lei, aferente aceluiasi tipuri de credite, din categoria pierdere.
