BCR a renascut: a terminat restructurarea, a facut un profit mai mare decat tot sistemul bancar, vrea sa atinga din nou o cota de piata de 20% la credite
Autor: Bancherul.ro
2014-02-28 14:06
Dupa o pierdere uriasa, de 1,2 miliarde lei in 2012 (276 milioane euro), BCR a renascut din cenusa anul trecut: a reusit un profit de 591 milioane lei (133 milioane euro), mai mare decat a intregului sistem bancar romanesc, de 111 milioane euro, dupa o restructurare rapida a operatiunilor, soldata cu inchiderea a 60 de unitati si reducerea cu 1.500 de persoane a numarului de angajati.
Totusi, spune Andreas Treichl, seful Erste Bank, „BCR este mai putin performanta decat sectorul bancar din Romania in ansamblu, spre deosebire de Croatia, de exemplu, unde subsidiara Erste Bank de acolo are o performanta mai buna, si totusi avem pierderi”.
Desi activitatea BCR s-a imbunatatit „dramatic” anul trecut, inca mai mare mult de lucru pentru a deveni si mai performanta si a-si imbunatati si mai mult calitatea serviciilor. Treichl a precizat ca restructurarea retelei de unitati a BCR s-a incheiat, iar 95% din portofoliul problematic de credite a fost deja curatat.
Andreas Gottschling, noul responsabil cu riscul la Erste Bank, a precizat ca volumul ridicat de neperformante din portofoliul BCR sunt o mostenire istorica, credite acordate de banca inainte de a fi privatizata, in 2005, "niste scheme cu finantari incrucisate intre companii si persoane fizice".
El a mai precizat ca anul trecut BCR a vandut catre firme de recuperare credite neperformante in valoare totala de 210 milioane euro, din care 175 de milioane in ultimul trimestru al anului.
Banca nu are de gand sa mai inchida unitati si are planuri ambitioase pentru acest an, precum revnirea la o cota de piata de 20% din volumul de noi credite, ceea ce presupune o majorare de cel putin 20% a volumului de noi credite de consum, conform prezentarii bancii-mama din Viena, Erste Group. (Vezi aici prezentarea Erste Bank)
Provizioanele au scazut cu 47%
BCR a reusit anul trecut sa-si reduca substantial, cu 47,6%, provizioanele aferente creditelor neperformante, respectiv 351 milioane euro, de la 737 la 386 milioane euro, in timp ce rata creditelor neperformante a crescut de la 28,3% la 30,6%, pe fondul reducerii volumului de credite cu 12% iar a activelor cu 8,9%.
Totusi, stocul de credite neperformante a scazut pentru al doilea trimestru consecutiv, precizeaza banca, iar rata de acoperire a neperformantelor a crescut la 64,1%.
Stornarea impozitului amanat a avut o contributie importanta la profit
La rezultatul bun a contribuit si venitul din stornarea impozitului amanat (deferred tax liability), care s-a ridicat la 127,7 milioane euro.
Nicolae Cinteza, seful supravegherii bancilor din BNR, spune ca profitul bancilor inregistrat anul trecut este „mai mult un profit financiar”, fiind determinat exclusiv de stornarea impozitului amanat, ca urmare a precizarilor date de Ministerul Finantelor in primavara anului trecut.
Despre ce este vorba: atunci cand s-a trecut de la RAS la IFRS, diferenta de provizioane fiind considerata filtru, pentru aceasta s-a calculat un impozit pe profit, care a fost inregistrat pe costuri dar nu s-a platit. S-a inregistrat intr-un cont de decontari privind impozitul amanat, urmand ca efectiv sa se plateasca la bugetul de stat atunci cand sumele respective, reflectate in rezerve, ar fi fost utilizate.
Finantele au venit cu precizarea si au spus ca simpla reflectare in rezerve a sumelor respective nu reprezinta utilizare, ca atare se storneaza prin inregistrarea pe venituri a sumelor respective, in jur de 400 de milioane de euro in total.
Insa in noiembrie si decembrie, bancile au inregistrat pidereri suplimentare determinate exclusiv de provizioanele inregistrate ca urmare a verificarii BNR privind restructurarea creditelor, astfel ca rezultatul a scazut la 111 milioane euro net. (Vezi aici detalii despre sectorul bancar prezentate de Nicolae Cinteza)
Erte Bank precizeaza insa ca BCR a facut profit net, atat in trimestrul 3 cat si in trimestrul 4, chiar si dupa excluderea efectelor stornarii impozitului amanat. Cum a reusit acest lucru?
Veniturile din comisioane, in crestere cu 20%
BCR a reusit sa obtina venituri in crestere cu 20% din comisioane, ponderea acestora in totalul venitului operational crescand la 19%, in timp ce veniturile din dobanzi au stagnat (0,3%), din cauza reducerii nivelului dobanzilor din piata, odata cu relaxarea politicii monetare a BNR.
BCR a reusit insa sa compenseze reducerea dobanzilor prin cresterea marjei (diferenta dintre dobanda la credite si depozite) la 4,91%, odata cu reducerea puternica a dobanzilor la depozite.
BCR a inchis 60 de unitati si a redus personalul cu 1.500 de persoane
BCR si-a redus costurile operationale cu 11,7% in 2013, sau cu 5,2% dupa excluderea costurilor cu restructurarea inregistrate in 2012, reusind sa-si imbunatateasca raportul cost-venit la 40,6%, de la 46,6% in 2012.
Numarul angajatilor a fost redus cu 17%, sau 1.500 de persoane, la aproximativ 7.300 de salariati in total pe grup. De asemenea, banca a inchis 60 de unitati in 2013, ajungand la un total de 563 de unitati la finalul anului.
Vezi aici alte detalii privind rezultatele BCR
Comentarii
IoniNumar sucursale
Nu stiu cat de exacta e stirea spre final, raportat la nr. de sucursale. Intr-un articol publicat de ziarul financiar la data de 6 iulie 2013 BCR figura cu 561 sucursale, numar care, daca ar fi sa ne luam dupa www.bancherul.ro, ar fi crescut spre finalul anului, la 563, contrar politicii bancii. Ce sa mai intelegem noi, cititorii? Va dau mai jos un link cu topul realizat de www.zf.ro la jumatatea anului 2013 raportat la numarul de sucursale. http://www.zf.ro/banci-si-asigurari/bancile-din-romania-cu-cele-mai-multe-sucursale-11079280
Bancherul.ro
Numar sucursale BCR
Informatia este corecta, conform prezentarii Erste (o puteti vedea in Fisiere), BCR avea la finalul anului trecut 563 de unitati, in scadere cu 60 fata de anul precedent. Probabil ca numarul unitatilor a mai crescut in a doua parte a anului sau informatia din ZF a fost inexacta.
geo
binishor!
Poate fi un impact pozitiv pt. restul bancilor, mai mari si mai mici!
cosming
Nuante
Nu imi dau seama exact daca continutul articolulul reflecta o imagine pozitiva a bancii sau nu prea... Se spune ca s-au redus provizioanele dar in acelasi timp s-a redus nr. de angajati si activele deci practic profiturile viitoarea sunt clar afectate ca valoare. Mai mult, neperformantele sunt vechi din 2005 ... deci managementul BCR a avut nevoie de vreo 8 ani de zile sa isi dea seama ca are probleme in portofoliu sau aceste neperformante au aparut pe parcurs si BCR nu a intervenit la timp sau ce sa intelegem ?
Adauga un comentariu
Adauga un comentariu folosind contul de Facebook
Alte stiri din categoria: Profil
ING Bank majoreaza comisioanele pentru retrageri de numerar si plati la jocuri de noroc
ING Bank majoreaza, din 14 iunie 2024, comisioanele pentru retragerile de numerar de la bancomate, cele pentru cresterea limitelor zilnice, precum si pentru platile destinate jocurilor de noroc. Clientii ING Bank care retrag bani de la bancomatele bancii vor fi detalii
Banca Transilvania pregateste o noua premiera in relatia cu clientii, cu ajutorul noilor tehnologii
Banca Transilvania, cea mai mare bancă din România și din sud-estul Europei, colaborează cu Evam, care oferă platforma de top MarTech, pentru a crea experiențe în timp real, pe toate canalele, pentru clienții săi, anunta banca intr-un comunicat, in care adauga: Este o detalii
Cont cu comisioane reduse pentru femeile de afaceri, la Patria Bank
Patria Bank lansează “Pachetul Patria pentru Femeile Antreprenor”, un pachet care include o serie de avantaje financiare personalizate pentru a sprijini afacerile conduse de femeile din România, anunta banca intr-un comunicat, in care detalii
Un cont bancar poate fi folosit in comun de 4 persoane
ING Bank anunta ca titularii de conturi pot sa permita altor trei persoane sa gestioneaze in comun banii, din aplicatia Home Bank. Persoanele imputernicite pot sa-si comande carduri fizice sau virtuale, sa faca plati sau detalii
- CEC Bank a intrecut BRD si devine a treia mare banca din Romania
- Angajatii Bancii Transilvania au asistenti cu inteligenta artificiala
- Alpha Bank si-a majorat activele cu 11%, la 4,7 miliarde euro
- Promotie la creditele ipotecare acordate de CEC Bank
- Banca Transilvania are o campanie promotionala la credite, carduri, asigurari, abonamentele la festivaluri
- Credite prin programul Noua Casa, la CEC Bank
- Raiffeisen anunta un profit record, de 1,7 miliarde lei, dar niciun cuvant despre reclamatiile clientilor
- BT Mic va aproba mai multe credite cu garantii europene
- Transferuri instant, cu comisioane mai mici, la CEC Bank
- Cardurile Star emise de Banca Transilvania au un nou design
Criza COVID-19
- In majoritatea unitatilor BRD se poate intra fara certificat verde
- La BCR se poate intra fara certificat verde
- Firmele, obligate sa dea zile libere parintilor care stau cu copiii in timpul pandemiei de coronavirus
- CEC Bank: accesul in banca se face fara certificat verde
- Cum se amana ratele la creditele Garanti BBVA
Topuri Banci
- Topul bancilor dupa active si cota de piata in perioada 2022-2015
- Topul bancilor cu cele mai mici dobanzi la creditele de nevoi personale
- Topul bancilor la active in 2019
- Topul celor mai mari banci din Romania dupa valoarea activelor in 2018
- Topul bancilor dupa active in 2017
Asociatia Romana a Bancilor (ARB)
- Băncile din România nu au majorat comisioanele aferente operațiunilor în numerar
- Concurs de educatie financiara pentru elevi, cu premii in bani
- Creditele acordate de banci au crescut cu 14% in 2022
- Romanii stiu educatie financiara de nota 7
- Gradul de incluziune financiara in Romania a ajuns la aproape 70%
ROBOR
- ROBOR: ce este, cum se calculeaza, ce il influenteaza, explicat de Asociatia Pietelor Financiare
- ROBOR a scazut la 1,59%, dupa ce BNR a redus dobanda la 1,25%
- Dobanzile variabile la creditele noi in lei nu scad, pentru ca IRCC ramane aproape neschimbat, la 2,4%, desi ROBOR s-a micsorat cu un punct, la 2,2%
- IRCC, indicele de dobanda pentru creditele in lei ale persoanelor fizice, a scazut la 1,75%, dar nu va avea efecte imediate pe piata creditarii
- Istoricul ROBOR la 3 luni, in perioada 01.08.1995 - 31.12.2019
Taxa bancara
- Normele metodologice pentru aplicarea taxei bancare, publicate de Ministerul Finantelor
- Noul ROBOR se va aplica automat la creditele noi si prin refinantare la cele in derulare
- Taxa bancara ar putea fi redusa de la 1,2% la 0,4% la bancile mari si 0,2% la cele mici, insa bancherii avertizeaza ca indiferent de nivelul acesteia, intermedierea financiara va scadea iar dobanzile vor creste
- Raiffeisen anunta ca activitatea bancii a incetinit substantial din cauza taxei bancare; strategia va fi reevaluata, nu vor mai fi acordate credite cu dobanzi mici
- Tariceanu anunta un acord de principiu privind taxa bancara: ROBOR-ul ar putea fi inlocuit cu marja de dobanda a bancilor
Statistici BNR
- Deficitul contului curent după primele două luni, mai mare cu 25%
- Deficitul contului curent, -0,39% din PIB după prima lună a anului
- Deficitul contului curent, redus cu 17%
- Inflatia a încheiat anul 2023 la 6,61%, semnificativ sub prognoza oficială
- Deficitul contului curent, redus cu o cincime după primele zece luni ale anului
Legislatie
- Legea nr. 311/2015 privind schemele de garantare a depozitelor şi Fondul de garantare a depozitelor bancare
- Rambursarea anticipata a unui credit, conform OUG 50/2010
- OUG nr.21 din 1992 privind protectia consumatorului, actualizata
- Legea nr. 190 din 1999 privind creditul ipotecar pentru investiții imobiliare
- Reguli privind stabilirea ratelor de referinţă ROBID şi ROBOR
Lege plafonare dobanzi credite
- BNR propune Parlamentului plafonarea dobanzilor la creditele bancilor intre 1,5 si 4 ori peste DAE medie, in functie de tipul creditului; in cazul IFN-urilor, plafonarea dobanzilor nu se justifica
- Legile privind plafonarea dobanzilor la credite si a datoriilor preluate de firmele de recuperare se discuta in Parlament (actualizat)
- Legea privind plafonarea dobanzilor la credite nu a fost inclusa pe ordinea de zi a comisiilor din Camera Deputatilor
- Senatorul Zamfir, despre plafonarea dobanzilor la credite: numai bou-i consecvent!
- Parlamentul dezbate marti legile de plafonare a dobanzilor la credite si a datoriilor cesionate de banci firmelor de recuperare (actualizat)
Anunturi banci
- Bancile comunica automat cu ANAF situatia popririlor
- BRD bate recordul la credite de consum, in ciuda dobanzilor mari, si obtine un profit ridicat
- CEC Bank a preluat Fondul de Garantare a Creditului Rural
- BCR aproba credite online prin aplicatia George, dar contractele se semneaza la banca
- Aplicatia Eximbank, indisponibila temporar
Analize economice
- România - prima în UE la inflație, prin efect de bază
- Deficitul comercial lunar a revenit peste cota de 2 miliarde euro
- România, 78% din media UE la PIB/locuitor în 2023
- România - prima în UE la inflație, prin efect de bază
- Inflația anuală, în scădere la 7,23%
Ministerul Finantelor
- Datoria publică, imediat sub pragul de 50% din PIB la începutul anului 2024
- Deficitul bugetar, deja -1,67% din PIB după primele două luni
- Datoria publică, sub pragul de 50% din PIB la finele anului 2023
- Deficitul bugetar, din ce în ce mai mare la început de an
- Deficitul bugetar după 8 luni, încă mai mare față de rezultatul din anul trecut
Biroul de Credit
- FUNDAMENTAREA LEGALITATII PRELUCRARII DATELOR PERSONALE IN SISTEMUL BIROULUI DE CREDIT
- BCR: prelucrarea datelor personale la Biroul de Credit
- Care banci si IFN-uri raporteaza clientii la Biroul de Credit
- Ce trebuie sa stim despre Biroul de Credit
- Care este procedura BCR de raportare a clientilor la Biroul de Credit
Procese
- Un client Credius obtine in justitie anularea creditului, din cauza dobanzii prea mari
- Hotararea judecatoriei prin care Aedificium, fosta Raiffeisen Banca pentru Locuinte, si statul sunt obligati sa achite unui client prima de stat
- Decizia Curtii de Apel Bucuresti in procesul dintre Raiffeisen Banca pentru Locuinte si Curtea de Conturi
- Vodafone, obligata de judecatori sa despagubeasca un abonat caruia a refuzat sa-i repare un telefon stricat sau sa-i dea banii inapoi (decizia instantei)
- Taxa de reziliere a abonamentului Vodafone inainte de termen este ilegala (decizia definitiva a judecatorilor)
Stiri economice
- Inflația anuală a revenit la nivelul de la finele anului anterior
- Pensia reală de asigurări sociale de stat a crescut anul trecut cu 2,9%
- Producția de cereale boabe pe 2023, cu o zecime mai mare față de anul precedent
- România, țara UE cu cea mai mare creștere a costului salarial
- Deficitul comercial în prima lună a anului, la cea mai mică valoare din septembrie 2021 încoace
Statistici
- Care este valoarea salariului minim brut si net pe economie in 2024?
- Cat va fi salariul brut si net in Romania in 2024, 2025, 2026 si 2027, conform prognozei oficiale
- România, pe ultimul loc în UE la evoluția productivității muncii în agricultură
- INS: Veniturile romanilor au crescut anul trecut cu 10%. Banii de mancare, redistribuiti cu precadere spre locuinta, transport si haine
- Inflatia anuala - 13,76% in aprilie 2022 si va ramane cu doua cifre pana la mijlocul anului viitor
FNGCIMM
- Programul IMM Invest continua si in 2021
- Garantiile de stat pentru credite acordate de FNGCIMM au crescut cu 185% in 2020
- Programul IMM invest se prelungeste pana in 30 iunie 2021
- Firmele pot obtine credite bancare garantate si subventionate de stat, pe baza facturilor (factoring), prin programul IMM Factor
- Programul IMM Leasing va fi operational in perioada urmatoare, anunta FNGCIMM
Calculator de credite
- ROBOR la 3 luni a scazut cu aproape un punct, dupa masurile luate de BNR; cu cat se reduce rata la credite?
- In ce mall din sectorul 4 pot face o simulare pentru o refinantare?
Noutati BCE
- Acord intre BCE si BNR pentru supravegherea bancilor
- Banca Centrala Europeana (BCE) explica de ce a majorat dobanda la 2%
- BCE creste dobanda la 2%, dupa ce inflatia a ajuns la 10%
- Dobânda pe termen lung a continuat să scadă in septembrie 2022. Ecartul față de Polonia și Cehia, redus semnificativ
- Rata dobanzii pe termen lung pentru Romania, in crestere la 2,96%
Noutati EBA
- Bancile romanesti detin cele mai multe titluri de stat din Europa
- Guidelines on legislative and non-legislative moratoria on loan repayments applied in the light of the COVID-19 crisis
- The EBA reactivates its Guidelines on legislative and non-legislative moratoria
- EBA publishes 2018 EU-wide stress test results
- EBA launches 2018 EU-wide transparency exercise
Noutati FGDB
- Banii din banci sunt garantati, anunta FGDB
- Depozitele bancare garantate de FGDB au crescut cu 13 miliarde lei
- Depozitele bancare garantate de FGDB reprezinta doua treimi din totalul depozitelor din bancile romanesti
- Peste 80% din depozitele bancare sunt garantate
- Depozitele bancare nu intra in campania electorala
CSALB
- La CSALB poti castiga un litigiu cu banca pe care l-ai pierde in instanta
- Negocierile dintre banci si clienti la CSALB, in crestere cu 30%
- Sondaj: dobanda fixa la credite, considerata mai buna decat cea variabila, desi este mai mare
- CSALB: Romanii cu credite caută soluții pentru reducerea ratelor. Cum raspund bancile
- O firma care a facut un schimb valutar gresit s-a inteles cu banca, prin intermediul CSALB
First Bank
- Ce trebuie sa faca cei care au asigurare la credit emisa de Euroins
- First Bank este reprezentanta Eurobank in Romania: ce se intampla cu creditele Bancpost?
- Clientii First Bank pot face plati prin Google Pay
- First Bank anunta rezultatele financiare din prima jumatate a anului 2021
- First Bank are o noua aplicatie de mobile banking
Noutati FMI
- FMI: criza COVID-19 se transforma in criza economica si financiara in 2020, suntem pregatiti cu 1 trilion (o mie de miliarde) de dolari, pentru a ajuta tarile in dificultate; prioritatea sunt ajutoarele financiare pentru familiile si firmele vulnerabile
- FMI cere BNR sa intareasca politica monetara iar Guvernului sa modifice legea pensiilor
- FMI: majorarea salariilor din sectorul public si legea pensiilor ar trebui reevaluate
- IMF statement of the 2018 Article IV Mission to Romania
- Jaewoo Lee, new IMF mission chief for Romania and Bulgaria
Noutati BERD
- Creditele neperformante (npl) - statistici BERD
- BERD este ingrijorata de investigatia autoritatilor din Republica Moldova la Victoria Bank, subsidiara Bancii Transilvania
- BERD dezvaluie cat a platit pe actiunile Piraeus Bank
- ING Bank si BERD finanteaza parcul logistic CTPark Bucharest
- EBRD hails Moldova banking breakthrough
Noutati Federal Reserve
- Federal Reserve anunta noi masuri extinse pentru combaterea crizei COVID-19, care produce pagube "imense" in Statele Unite si in lume
- Federal Reserve urca dobanda la 2,25%
- Federal Reserve decided to maintain the target range for the federal funds rate at 1-1/2 to 1-3/4 percent
- Federal Reserve majoreaza dobanda de referinta pentru dolar la 1,5% - 1,75%
- Federal Reserve issues FOMC statement
Noutati BEI
- BEI a redus cu 31% sprijinul acordat Romaniei in 2018
- Romania implements SME Initiative: EUR 580 m for Romanian businesses
- European Investment Bank (EIB) is lending EUR 20 million to Agricover Credit IFN
Mobile banking
- Comisioanele BRD pentru MyBRD Mobile, MyBRD Net, My BRD SMS
- Termeni si conditii contractuale ale serviciului You BRD
- Recomandari de securitate ale BRD pentru utilizatorii de internet/mobile banking
- CEC Bank - Ghid utilizare token sub forma de card bancar
- Cinci banci permit platile cu telefonul mobil prin Google Pay
Noutati Comisia Europeana
- Avertismentul Comitetului European pentru risc sistemic (CERS) privind vulnerabilitățile din sistemul financiar al Uniunii
- Cele mai mici preturi din Europa sunt in Romania
- State aid: Commission refers Romania to Court for failure to recover illegal aid worth up to €92 million
- Comisia Europeana publica raportul privind progresele inregistrate de Romania in cadrul mecanismului de cooperare si de verificare (MCV)
- Infringements: Commission refers Greece, Ireland and Romania to the Court of Justice for not implementing anti-money laundering rules
Noutati BVB
- BET AeRO, primul indice pentru piata AeRO, la BVB
- Laptaria cu Caimac s-a listat pe piata AeRO a BVB
- Banca Transilvania plateste un dividend brut pe actiune de 0,17 lei din profitul pe 2018
- Obligatiunile Bancii Transilvania se tranzactioneaza la Bursa de Valori Bucuresti
- Obligatiunile Good Pople SA (FRU21) au debutat pe piata AeRO
Institutul National de Statistica
- Comerțul cu amănuntul, în expansiune la început de an
- România, pe locul 2 în UE la creșterea comerțului cu amănuntul în ianuarie 2024
- Comerțul cu amănuntul, în creștere cu 1,9% pe anul 2023
- Comerțul cu amănuntul, în creștere pe final de an
- Comerțul cu amănuntul, stabilizat la +2% față de anul anterior
Informatii utile asigurari
- Data de la care FGA face plati pentru asigurarile RCA Euroins: 17 mai 2023
- Asigurarea împotriva dezastrelor, valabilă și in caz de faliment
- Asiguratii nu au nevoie de documente de confirmare a cutremurului
- Cum functioneaza o asigurare de viata Metropolitan pentru un credit la Banca Transilvania?
- Care sunt documente necesare pentru dosarul de dauna la Cardif?
ING Bank
- La ING se vor putea face plati instant din decembrie 2022
- Cum evitam tentativele de frauda online?
- Clientii ING Bank trebuie sa-si actualizeze aplicatia Home Bank pana in 20 martie
- Obligatiunile Rockcastle, cel mai mare proprietar de centre comerciale din Europa Centrala si de Est, intermediata de ING Bank
- ING Bank transforma departamentul de responsabilitate sociala intr-unul de sustenabilitate
Ultimele Comentarii
-
nevoia de banci
De ce credeti ca acum nu mai avem nevoie de banci si firme de asigurari? Pentru ca acum avem ... detalii
-
Mda
ACUM nu e nevoie de asa ceva .. acum vreo 20 de ani era nevoie ... ACUM de fapt nu mai e asa multa ... detalii
-
oprire pe salariu garanti bank
mi sa virat 2500de lei din care a fost oprit 850 de lei urmand sa mi se deblocheze restul sumei ... detalii
-
Amânare rate
Buna ziua, Am rămas în urma cu ratele , va rog frumos sa ma ajutați cumva , soțul a pierdut ... detalii
-
Am depus bani și nu mi au intrat in cont
Sa se rezolve ... detalii