BANCI | Stirea Zilei

Doar 15% dintre clientii Raiffeisen Bank cu credite in franci elvetieni (CHF) au acceptat oferta de conversie in lei

Trimite stirea unui prieten
Nume *
E-mail *
E-mail prieten *
Mesaj
Cod validare * Turing Number
Tastati codul din imagine (doar cifre)
195.154.184.126

Autor: Bancherul.ro
2017-08-17 21:54

Raiffeisen Bank si-a redus volumul de credite in franci elvetieni (CHF) in prima jumatate a acestui an cu doar 40 de milioane de euro, adica in jur de 1.000 de credite dintre cele peste 5.000, in ciuda faptului ca la 1 februarie a lansat o oferta de conversie a acestora in lei, cu un discount de 25% din valoarea datoriei, dupa modelul Bancii Transilvania pentru clientii Volksbank si a OTP Bank pentru propriii clienti.

La finalul anului trecut, Raiffeisen Bank avea credite in CHF in valoare de 246 milioane euro, care au scazut la 240 milioane euro in martie si 204 milioane euro la finalul lunii iunie, conform datelor prezentate de banca-mama din Austria.

Ceea ce inseamna ca doar in jur de 15% dintre clientii Raiffeisen au acceptat oferta acesteia de conversie in lei a creditelor in CHF, astfel ca banca a ramas cu aproximativ 4.000 de clienti cu credite in franci, in valoare de 204 milioane euro, conform datelor bancii-mama, Raiffeisen Bank International (RBI).

In momentul lansarii ofertei din februarie, Raiffeisen preciza ca are 5.600 de clienti cu credite in CHF in valoare de 210 milioane euro, adica aproape un miliard de lei.

Raiffeisen a anuntat atunci ca oferta de conversie este valabila doar trei luni, pana la finalul lunii aprilie, insa banca nu a mai infomat care au fost rezultatele acesteia, pe site-ul propriu nu are vreo referinta cu privire la oferta de conversie si nici nu a raspuns la intrebarile Bancherul.ro pe aceasta tema.

Rata creditelor neperformante: 23,4%

Esecul Raiffeisen in a converti creditele in CHF este cu atat mai inexplicabil cu cat rata creditelor neperformante la aceste imprumuturi este de 23,4%, de trei ori mai mare decat in cazul restul imprumuturilor in euro si lei, de doar 8%.

In Polonia, unde Raiffeisen are un volum urias de credite in CHF, de 2,8 miliarde euro, rata creditelor neperformante la creditele in CHF este doar 2,7%. Dar cu toate acestea, din cauza legii de conversie in curs de aprobare, banca austriaca a scos la vanzare subsidiara din Polonia si a inchis peste 60 de unitati, in cadrul unui proces amplu de restructurare.

Cauzele esecului ofertei de conversie 

Doua ar putea fi cauzele pentru care Raiffeien nu a reusit sa-si convinga clientii sa-si schimbe creditele din franci in lei:

1. Oferta neatractiva pentru clienti: chiar daca banca le-a propus o reducere de 25% a datoriei, oferta era conditionata de existenta unui grad de indatorare de peste 60% din venituri si de restante la rate de maxim 90 de zile, ceea ce i-a determinat pe unii clienti sa acuze banca de discriminare. De altfel, Raiffeisen a lansat prima oferta de conversie la finalul lui 2015, insa doar cu un discount de 10% initial, astfel ca nu a starnit entuziasmul clientilor.

2. Legea 77/2016 privind darea in plata ar putea fi considerata de catre clientii Raiffeisen o solutie mai avantajoasa decat oferta bancii, dupa ce Curtea Constitutionala a decis ca legea poate fi aplicata pe baza teoriei impreviziunii, care permite reducererea ratelor la credit, in cazurile in care a intervenit un eveniment imprevizibil care a dezechilibrat semnificativ platile, cum a fost cazul deprecierii leului fata de francul elvetian.

Raiffeisen Bank a estimat anul trecut pierderi de 27 milioane euro din cauza Legii 77/2016 privind darea in plata, dar in acest an a renuntat aproape integral la aceste provizioane, dupa ce a constatat, probabil, ca are prea putini clienti care au dat banca in judecata pe baza acestei legi. (vezi aici detalii)

Creditele in franci au scazut in ultimul an cu doar 1,3 miliarde lei

Valoarea creditelor in CHF a scazut in ultimul an cu doar 1,3 miliarde lei, de la 5,8 miliarde lei in iunie 2016 la 4,5 miliarde lei in iunie 2017, conform statisticilor Bancii Nationale a Romaniei (BNR).

Alte banci cu credite in CHF sunt Piraeus Bank, Bancpost, Banca Romaneasca si Credit Europe Bank.

PiraeusBank, care avea credite in CHF in valoare de 605 milioane lei la finalul lui 2015, a lansat in 16 august 2016 o oferta de conversie cu un discount de 15%, mai mic decat cel oferit anterior de Banca Transilvania pentru clientii Volksbank si de catre OTP Bank, in jurul a 25%.

Piraeus Bank a promis clientilor bun platnici ca le va mai oferi doua reduceri suplimentare a datoriei, cu cate 10%, in urmatorii 6 ani, insa oferta nu a atras clientii bancii, care erau in asteptarea izbavitoarelor legi privind darea in plata si conversia la cursul istoric, prima modificata ulterior substantial de Curtea Constitutionala, cealalta declarata ilegala.

Nici Piraeus Bank nu a raspuns la intrebarile Bancherul.ro privind situatia conversiei creditelor in CHF. Banca-mama din Grecia a anuntat ca subsidiara din Romania va fi scoasa la vanzare, in cadrul planului de restructurare a operatiunilor din strainatate, convenit cu autoritatile europene, ca parte a planului de salvare a Greciei de la faliment.

Bancpost, o alta banca greceasca scoasa la vanzare in Romania, are de asemenea, un volum important de credite in CHF, in valoare de aproape 1 miliard de lei la finalul lui 2015.

Bancpost le-a propus clientilor cu credite in franci, in septembrie 2015, o reducere de 20% a ratelor la credite, dar numai pe o perioada de trei ani, daca isi convertesc imprumuturile in lei. Banca nu a anuntat pana acum cati clienti au acceptat aceasta oferta.

Banca Romaneasca, a treia banca greceasca din Romania, cu credite in CHF in valoare de 1 miliard de lei, nu a facut nicio oferta clientilor, insa banca a fost preluata de OTP Bank, aceasta anuntand ca le va face clientilor bancii grecesti o oferta de conversie in prima parte a anului viitor.

Nici Credit Europe Bank, o banca turceasca de asemenea cu un volum important de credite in CHF, nu a anuntat pana acum o oferta de conversie a acestora in lei.

Taguri: lege darea in plata  BNR  Curtea Constitutionala  CHF  franci elvetieni  Raiffeisen Bank  Bancpost  Banca Transilvania  Raiffeisen Bank International AG (RBI)  conversie credite CHF  Banca Romaneasca  darea in plata  Credit Europe Bank  Piraeus Bank  

Comentarii

feraru constantin
minciuni
minciuni - am solicitat de trei ori sa fac conversia din franci in lei si nu au fost de acord pe motiv ca nu am intarzieri mai mari de 90 de zile deci eu trebuia sa intarzii platile si poate atunci aveam castig de cauza se cere alte datori la alte banci dar nu se ia in calcul si cheltuielile lunare si intretinerea de zi cu zi mai ales pentru copi .pentru care platim fel de fel de meditatii carti suplimentare si multe altele pe iei nui intereseaza prefera sa scoatem copii de la scoala numai sa le platim lor

Bogdan iavorschi
Conversie
Ar fi accesat si altii daca erau acceptati. Si eu am solicitat si am fost refuzat prin sms. Simplu cara explicatii. Daca nu aveam intarzieri ... si mai bine dau in plata

Bogdan iavorschi
Conversie
Ar fi accesat si altii daca erau acceptati. Si eu am solicitat si am fost refuzat prin sms. Simplu cara explicatii. Daca nu aveam intarzieri ... si mai bine dau in plata



Adauga un comentariu
Nume *:

E-mail *:
(nu se afiseaza pe site)
Subiect:
*
Comentariu:

Turing Number

Tastati codul din imagine (doar cifre)  



Adauga un comentariu folosind contul de Facebook

Alte stiri din categoria: Stirea Zilei



Bancile impun restrictii la finantarea firmelor, dupa ce BNR le-a cerut mai mult capital

Bancile cu multe credite neperformante ar putea inaspri conditiile de finantare a firmelor, dupa ce BNR le-a impus, din luna iulie, sa detina mai mult capital, pentru a preveni eventuale riscuri cu care s-ar putea confrunta sectorul bancar intr-o situatie de criza. “B─âncile detalii

Romania risca sa intre in capcana veniturilor mijlocii, avertizeaza seful BERD

Desi salariile romanilor au crescut in ultimii 20 de ani de trei ori mai mult decat in alte tari, de la 30% fata de media europeana la peste 60% in prezent, Romania risca sa intre in asa-zisa capcana a veniturilor mijlocii, adica sa ramana pentru mai multi ani de acum inainte la acelasi nivel, detalii

Autoritatile de supraveghere din Europa avertizeaza cu privire la riscul cu care Romania s-a confruntat deja: cresterea abrupta a dobanzilor

Riscurile de crestere abrupta a dobanzilor, care determina o volatilitate mare a valorii activelor si cauzeaza pierderi investitorilor raman iminente si ridicate, se arata in raportul privind riscurile si vulnerabilitatile din sistemul financiar european publicat in 11 septembrie 2018 de detalii

BNR: Romania este mai bine pregatita pentru o criza decat in 2008, dar avem o problema cu datoria publica si deficitul bugetar structural

Viceguvernatorul BNR, Liviu Voinea, fost ministru al Bugetului, sustine ca Romania este in prezent, la 10 ani de la criza din 2008, mai dezvoltata si mai bine pregatita pentru a face fata unor noi socuri externe, dar avertizeaza ca avem o problema interna cu datoria publica, care ar putea creste detalii

Ultimele Comentarii